小米消金多名高管任职资格获核准，业绩未起，投诉大增
来源：中访网财观
5月24日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布了一系列涉及重庆小米消费金融（以下简称“小米消金”）的公告，小米消金副总裁王剑董事张继东、董事江莉、独立董事沈丹义、独立董事王灿、董事易巧巧、以及首席风险官刘江鹏的任职资格均被核准。同时，小米消金修改后的《重庆小米消费金融有限公司章程》也被核准。
在此前3月，国家金融监督管理总局重庆监管局核准曹子玮重庆小米消费金融有限公司总裁的任职资格。
随着高管就位，公司章程落地，小米消金翻开了新的篇章。
净利润大增近600%，但仍在消金公司末尾
公开信息显示，小米消金是由小米集团、重庆农村商业银行股份有限公司等4家企业共同发起设立的全国性非银行金融机构，于2020年5月29日获原中国银保监会开业批复，是全国第二十六家开业的持牌消费金融公司。
作为消金公司，小米消金的起步相对较晚，但是增长速度较快。数据显示，2020年至2023年，小米消金分别实现净利润109万元、368万元、1084万元、0.76亿元，2023年的净利润增速达高达601.11%。
截至2023年末，小米消金总资产为164.16亿元，同比增长45.45%。
值得注意的是，小米消金的业绩总是上半年亏损，全年盈利。根据小米消金的股东，重庆农商行披露的数据，小米消金2021年上半年净亏损约6500万元，2022年上半年净亏损约9319.6万元。
小米消金曾就2021年前三季度的亏损回应称，是因为金融机构在前三季度的业务通常增长较快，贷款余额时点数相对较高，存在拨备的问题。至年末随着业务的稳定，余额会有一定幅度的下降，拨备也会减少，拨备后账面利润账上升，但是拨备前利润实际上一直都在稳步上升。
据悉，这并不是小米消金独有的现象。长沙银行旗下的长银五八消金在2019年上半年净亏损4336.81万元，全年实现净利润2.1亿元。长银五八消金回应称半年随着贷款投放的增加，拨备随之增加，但新增贷款的收益需要一定时间才能体现出来，因此导致长银五八2019年上半年出现暂时性亏损。长银五八消金成立于2017年，这或许是消金公司发展初期均会发生的现象。
尽管小米消金发展迅速，但是在行业内仍排名靠后。据统计，在已披露2023年业绩的30家消金公司中，小米消金的净利润水平排在倒数第六位。
投诉大幅度增加，与借贷者有多起官司纠纷
伴随着业绩增长的，是小米消金的投诉量大增。
小米消金的2023年信息披露报告显示，报告期内，该公司收到监管机构转办投诉454件，15日办结率100%。投诉业务类别均为消费贷款纠纷，争议问题主要集中在协商还款、不满催收、征信纠纷等方面，投诉地域分布主要为华东地区、华中地区和西南地区。
2022年ESG报告显示，小米消金2022年共受理监管转送投诉165件。投诉争议主要集中在协商还款、债务催收。这表明2023年小米消金的投诉量增长了约175%。
黑猫投诉平台显示，小米消金累计投诉量超过1000条，除了暴力催收、征信等问题外，还涉及不合理收费等问题。
裁判文书网显示，小米消金还涉及大量官司纠纷，向借贷者追回贷款和利息。
例如，重庆市江北区人民法院2024年1月9日披露，案号为（2023）渝0105民初35827号的一审民事判决书显示，小米消金要求被告偿还截至2023年6月28日的借款本金199987.09元，利息2149.2元，罚息8057.66元；并且偿还偿还2023年6月29日起的罚息，以尚欠借款本息202136.29元为基数，按贷年利率12.96%上浮50%为标准，计算至全部借款本息清偿完毕之日止。
最终法院判决被告偿还本金199987.09元，并支付截至2023年11月14日的利息2149.2元、罚息23230元。同时支付小米消金自2023年11月15日起至借款本金付清之日止的罚息（以尚欠借款本金199987.09元为基数，按年利率19.44%的标准计算，利随本清）。
在类似的案件中，小米消金都会主动将“以尚欠借款本息为基数”降低为“以尚欠借款本金为基数”，但是其收取的罚息不少，一部分甚至逼近24%的监管红线。
例如案号为（2023）渝0105民初35814号的民事判决书显示，被告被判处支付原告小米消金自2023年11月15日起至借款本金付清之日止的罚息（以尚欠借款本金190000元为基数，按年利率23.1984%的标准计算，利随本清）。
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