7年赚了 90%，定投极简是种什么体验？
时间过得真快，上半年就这么悄悄溜走了，大家的投资收益都怎么样了呢？
很多小伙伴关心的极简投资，上半年取得10%的成绩，比沪深300指数（-1.2%）高出不少。
为啥极简能跑赢大盘？未来能「维持」不？
今天就和你聊一聊极简赚钱的秘诀~
01
上周，鼎鼎大名的经济学家马科维茨去世了，整个金融界都感到悲痛。
说起这个名字，你可能并不熟悉，但你肯定听过一句分散投资的名言，叫做「鸡蛋不能放在一个篮子里」。
怎么选择不同的「资产篮」、每个篮子里又要放多少钱呢？
马科维茨就因为研究篮子和鸡蛋的问题，拿到了诺贝尔经济学奖。
咱们知道，投资中有个经典「不可能三角」：
任何的投资品，都无法同时满足「收益高、风险低，随存随取」的需求。
比如债券的波动比股票小些；对应的，回报也没股票好。
要突破这个「不可得三角」，马科维茨就给出了一个办法：
如果能够把两个相关性较低、甚至负相关的资产搭配好，不仅能提高投资收益率，还能降低风险。
低相关性呢，就是说两种资产的涨跌，没有直接联系。
比如工商银行和苹果公司，身处在不同国家、不同行业，关系就很小。
如果你投资的资产，属于不同资产大类的产品，相关性往往也不大。
在当时，很多人认为获取高收益的方式就是要苦读公司财报，选到好股票才行。
而马科维茨告诉大家，你不必挑选个股，做好资产配置也能得到不错的收益。
资产配置多元化是投资的唯一免费午餐。
好比做菜，绝密配方固然能让你做出美味佳肴，但掌握不同口味的食材配比（辛辣的股票+平淡的债券），也能产生一道好吃的料理。
02
极简投资，就是一个大类资产的配置策略，有5个投向：
- 纯债指数：固定收益类投资
-沪深300指数： 国内大型公司股票
- 中证500指数：国内中小型公司股票
- 美国标普500指数：国外蓝筹公司股票
- 纳斯达克100指数：国外科技公司股票
用相关性工具测试了一下，资产间的相关性都不高。
这样的分散投资，当某个产品下跌时，另一个往往不受影响，甚至还可能会上涨，这就达到了我们俗称的「东边不亮西边亮」的投资效果。
极简投资上半年的收益，正来源于此——
两大美股资产，标普500、纳斯达克领跑，贡献了策略92%的收益；
国内资产中，债券一如既往地稳健，权益指数表现平平。
先看美股，标普和纳指的「核心资产」是科技龙头公司。
其中，微软、英伟达，正是这波AI浪潮的领先者。
再看国内，今年的经济数据前高后低，一季度放开后虽然迎来「报复性」反弹，但二季度就有点萎靡了。
企业利润还没改善，也让股市缺乏上涨的动力。
为了鼓励大家多消费、多投资，市场利率一直在下降，债市的表现就相对好一些（利率和债券价格成反比，利率低，理论上债券上涨）。
另外，汇率的变动也带来「意外之喜」。
按美元计价的标普500指数涨幅只有16%，国内的标普500基金却普遍上涨18%+，多出来的就是汇率收益（今年人民币对美元贬值约3.75%）。
以上是短期分析，如果我们将目光放远些，会发现中美资产的涨跌往往不同步。
对资产配置来说，这样的「互补性」刚好能给策略加个缓冲垫，减小波动，长期稳步上涨。
03
极简的上半年业绩就回顾到这儿，再来回答一下大家关心的问题。
1.极简涨了这么多，要不要止盈？
首先，能够理解大家想要「落袋为安」的想法。
不少小伙伴是21年入市，经历了两年的下跌，浮亏的账户好不容易赚钱，有卖出的冲动是人之常情。
不过，这里也想给你提个醒，眼下确定性或许很诱人，但真的是好选择吗？
因为长期来看，股市的上涨是一件再「正常」不过的事。
各国的金融市场中，股票几乎都是长期收益最高、唯一能跑赢通胀的资产。
公开数据显示，简慢组合（极简投资基础上升级的投顾组合）在8年时间里，获得7.9%的年化收益，表现还算能打。
所以对于止盈，我的建议是：
1）当你有更好的投资去处、或是极简占比可投资金太高（超过30%），按计划卖出即可；
2）要是只是受到情绪驱使，那么不妨重新评估一下，是否能认可极简投资的理念、相信龙头公司所创造的价值，用纪律性投资，应对内心的恐惧、化解市场的不确定性。
3）另外，如果你的极简3年年化收益超过20%（3年累计收益超60%），也可以卖出。
这意味着中美股市过于火爆，透支了未来的回报率，历史上07年、15年牛市期间发出过卖出信号。
p.s.极简里也有个自动止盈的功能，我们在下一个问题展开说。
2.我错过了再平衡时间，这个操作有必要吗？
再平衡，说的是每年把投资策略恢复到初始比例——
一方面，卖出一部分涨得较好的资产，实际上是在做止盈；
另一方面，用这笔钱买入跌得较多的资产，相当于逢低买入。
从长期的表现来说，再平衡的动作能给极简每年增加2%的收益，是一个必不可少的操作。
所以，不管你是自建组合，还是买入投顾组合，都别忘记定期操作再平衡。
不过，就算偶尔忘记也没关系，想起来补上就行，可以定个闹钟提醒自己，下年别错过啦~
3.美股高位，A股低位，要不要卖美买A？/美股表现这么好，能不能卖出A股，Allin美股？
极简的原理，就是不择时，不对市场未来走势做判断。原因很简单，判断不准，索性找个不需要判断就能赚钱的方法咯。
别看美股现在牛气冲天，2000年后也曾经历过「失去的十年」；别嫌弃A股跌跌不休，它的长期收益并不弱，就是波动大了些。
事实上，投资像是一场概率的「游戏」，没有人能够每一次都完全判断正确，我们只要坚持资产配置，持续做大概率正确的投资，控制好风险，就会取得不错的效果。
4.极简的定投频率有讲究吗？每月、每周哪个好？
从收益来看，按月、按周的投资差别非常小。
对大多数人来说，定投的频率按月进行，设置在每个月的发工资之后的日子，是比较顺理成章的。
刚开始投资的新人呢，我比较建议先拿一个你完全不会心疼的金额，比如小几百块钱，进行尝试。在适应、能承受策略的波动之后，可以再慢慢加大金额~
04
最后，想和你分享一件开心的事。
一位小伙伴留言，说自己从2016年定投极简，很适应这种「傻瓜式理财」，已经心无波澜。
我算了算，她的年化收益率能达到9%，2016年的投入涨了90%，妥妥实现财产增值的小目标。
小伙伴的肯定也给了我们信心，大道至简，投资并非越复杂、越炫酷越好。
推出「极简投资」，就是希望它能简单好理解、普通人也能轻松上手。
每年花上10分钟打理资产就行，剩下的时间应当留给生活。
拆分小伙伴的收益，一方面归功于策略本身的上涨，另一方面也是对她纪律性操作和长久坚持的奖赏。
当然，任何投资方法都不是完美的，极简的跌幅也能达到30%+。
她能做到「涨跌都平静」的前提，是对策略的原理有足够了解，是适合自己的投资方式。
好啦，极简的半年度回顾就和你聊到这儿啦。
你投资极简多久了呢？有什么想说的？欢迎在评论区告诉我~
晚安🌹