【深读】反保险欺诈在行动之广东篇
转自：中国银行保险报网
编者按：
4月26日，公安部经济犯罪侦查局会同国家金融监督管理总局稽查局联合召开保险诈骗犯罪专项打击动员部署会，决定自4月底至11月底，开展为期7个月的保险诈骗犯罪专项打击。本版对广东地区的经验做法进行专题报道。
打响保险诈骗犯罪专项打击攻坚战
□记者朱艳霞刘宋文
保险诈骗犯罪严重侵害消费者人身财产安全，严重扰乱社会秩序、危害保险业高质量发展，必须予以坚决打击。广东金融监管局认真贯彻落实保险诈骗犯罪专项打击动员部署会精神，与广东公安经侦部门同题共答、深度合作，对保险诈骗犯罪发起凌厉攻势。
5月14日至19日，广州、佛山、东莞、中山、揭阳、清远等六地开展首批集中收网行动，打掉保险诈骗犯罪团伙10个，破获案件11起，抓获犯罪嫌疑人55名，涉案金额1100余万元。
警保通力合作
警保通力合作是打击保险欺诈犯罪的重要保障。广东金融监管局持续优化警保合作体制机制，以打击保险欺诈为重点，对警保信息共享、线索移送、办案协作、风险预警、培训宣传、重案督办等作出制度安排，为警保深度合作提供了制度保障和政策指引。
“各级监管部门、行业协会应主动加强与公安机关沟通，及时通报工作进展，评估辖区保险欺诈犯罪形势，研究重大案件对策，解决专项打击中遇到的困难和问题，畅通公安机关案件证据调取通道，督促保险公司快速、集成办理，提升案件侦办效率。”在广东省保险诈骗犯罪专项打击动员部署会上，广东金融监管局党委委员、副局长范乐宇介绍，该局已与广东省公安厅经侦局设立打击金融犯罪联合办公室，专项打击是联合办公室的第一个重点项目，目前已配套建立了联络员和定期会商机制，双方还将共同开展联合督导，对线索移送、重大案件侦办、行刑衔接等情况开展督导调研，评估专项打击效果。
近年来，公安机关与监管部门通过数据共享、信息互通和行动协同建立以“警保联动、侦稽联手”为核心的紧密协作机制。据悉，在专项打击工作的牵引推动下，广东省公安厅经侦局将按照“专业+机制+大数据”的新型警务运行模式，定期联合广东金融监管局研判发现涉嫌保险诈骗犯罪线索，依托省公安厅经侦局打击支撑中心专业力量和一体化平台实战体系，搭建保险诈骗犯罪模型，组织各地公安经侦部门线上线下关联串并，从而更加精准高效地打击保险诈骗犯罪。
守好“第一道防线”
保险公司是反欺诈的重要主体，处于反欺诈的最前沿。守好“第一道防线”一方面能够降低企业自身损失、保障诚实投保人的利益，另一方面也是维护保险市场秩序的内在要求。
车辆保险近年来被一些不法分子视为“狩猎场”，成为保险类诈骗犯罪的“重灾区”。2024年以来，广东多地出现暴雨、冰雹天气等恶劣天气，不法分子往往借此契机故意水淹车辆出险以骗保。
4月27日，受强对流天气影响，广东肇庆多区域出现强降水。平安产险肇庆中心支公司接到客户报案称自己的轿车停放在肇庆高要区南岸街道被暴雨水淹，损失近20万元。客户报案后，由于该车辆系过户车、报案人非现车主以及存在其他方面疑点，案件触发了后台预警系统。
为了保障客户权益，平安产险方面成立了稽查小组对案件触发的风险点进行研判。风险案件调查程序启动后，稽查小组首先前往事故现场复勘，发现政府部门前一天已在该路段设置围栏警示“切勿停车”。基于此，稽查小组想约报案驾驶员询问事故详细经过，但驾驶员以各种理由不配合见面。从复勘现场、驾驶员不配合的行为来看，被保险车有故意水淹的嫌疑。稽查小组再次约驾驶员及车主了解情况，但对方均拒绝配合，同时催促稽查人员尽快赔钱，并声称要向相关部门投诉。
尽管一度陷入僵局，但稽查小组始终坚持原则，经过多次走访事故现场后，终于掌握了整个事件的关键信息——有证据证明，案发前，3名作案嫌疑人员搬开围栏，把车停在比较低洼位置。平安产险工作人员随即向车辆相关人员及其家属进行沟通并陈述利害关系，3名当事人对其故意制造事故现场、企图骗取保险理赔金的事实供认不讳。
自食欺诈恶果
在不少案件中，一些自以为“聪明”的人认为，欺诈的成本是低廉的，只需花心思“巧妙设计”，就可能获得巨额赔偿，其实不然。
“东莞某些汽车维修单位存在故意制造虚假交通事故骗取保险金的行为。”人保财险东莞市分公司曾经接到这样一个匿名举报电话。
对此，人保财险方面立即成立办案专项办公室，针对匿名电话反映的有限信息进行分析研判。办案专项办公室将相关案件进行分析整理，形成一案一档文件并在研判过程中及时联系东莞市公安局经侦支队报告案情，邀请经侦支队的专家对案情研判进行指导。
经过调查，本系列案中犯罪嫌疑人蔡某等人抱团结伙利用各自经营的汽车维修厂为掩护，主要作案的手法有以下几种：故意损坏车辆骗取保险金、伪造事故或摆设虚假现场骗取理赔费用、利用他人正在维修的车辆制造事故进行扩损、一车多案重复索赔等。
目前，公检法等机关已查实该系列案中4个团伙犯罪嫌疑人涉及人为制造交通事故或虚构保险事故的案件80宗，涉及骗取保险赔偿金约300万元。人民法院公开审理了犯罪嫌疑人蔡某等人犯保险诈骗罪一案，犯罪嫌疑人蔡某等人犯保险诈骗罪，分别被判处有期徒刑一年至五年六个月，并分别处罚金一万元至五万元。同时，蔡某等人被责令退回本案保险理赔所得金额。
保险诈骗团伙案的成功告破，极大地打击了当地保险诈骗分子的嚣张气焰，有效遏制利用机动车实施保险诈骗的犯罪势头，净化了当地保险经营环境，维护了保险人、被保险人的合法权益。
人保财险广东省分公司有关负责人表示，作为保险公司，一是应该进一步加强理赔案件风险管控和防范能力、强化各环节的风险把关能力；二是继续加深与公安、司法部门及保险行业间的协同合作，加大反欺诈的专业性和威慑力；三是坚持科技创新，持续深化推进反欺诈数据平台建设，依托理赔反欺诈数据应用平台系统和保险行业平台反欺诈系统，为理赔稽查人员快速有效地提供风险信息，缩短欺诈案件识别周期，提升调查工作效率，加强预警案件核查，从理赔案件的入口上降低保险欺诈风险。