行业洞察｜银行如何实现内控合规管理智能化？

2024-07-03 19:30:12 - 德勤Deloitte

德勤中国金融服务业研究中心近日发布《慎终如始稳进相济进而有为：中国银行业2023年发展回顾及2024年展望》报告，内容涵盖了2023年经济及金融形势回顾、2023年上市银行业绩分析、2023年上市银行业务观察、行业热点话题探讨及2024年宏观经济和银行业发展展望五个章节，逾190页。

报告精华章节将以连载形式刊发，此文为连载第九篇。

2021年3月，第十三届全国人大四次会议审议通过了《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，明确了数字化转型的发展方向。以此文件为纲领，原银保监会在2022年1月发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出了银行业数字化转型的指导思想、基本原则、工作目标，对银行业的数字化转型提出了更高的标准以及更具体的要求。

随着监管机构持续加强对金融机构的风险整治和管理力度，监管规则呈现出趋多、趋严、趋广、趋深的特点。银行在内控合规管理领域面临巨大挑战，内控合规成本投入不断增加，传统内控合规管理模式转型迫在眉睫。在实践中，银行的数字化转型，特别是智能化内控合规体系的迭代，涉及管理机制、业务流程、技术支持及人才队伍配置等方方面面，过程中更需要科学设计战略规划、全面盘点数据资产、灵活配置职能模块，同时辅以规划落地实施的技术支持和知识能力的转移培养。

颠覆传统管理逻辑，内控合规迈向新时代

近年来，银行的核心管理正在从环节上的监督制衡向实时的动态监测转变。内控合规不仅创造价值，更会为效率提升带来切入视角，为风险监测带来预警窗口，进一步向管理纵深下探，为银行迎接第二增长曲线保驾护航。

从传统内控合规管理向智能化内控合规管理的转型，开启银行智能化内控合规管理新时代，主要有四层内涵：一是全生命周期合规管理，提升内控合规管理的覆盖面；二是持续优化流程和组织架构，提升内控合规管理效率；三是高效捕捉内控合规知识，快速响应市场需求以及监管要求；四是减少人力资源投入，有效降低内控合规管理成本。传统内控合规管理与智能化内控合规管理从工作模式、数据范围、风险监控、数据来源以及检查方式五个方面有显著不同。

图：传统内控合规管理与智能化内控合规管理差异对比

行业洞察｜银行如何实现内控合规管理智能化？

在数字化转型背景下，银行在内控合规管理领域进行了各种探索。就内控管理方面，在各业务系统之间架设的“内控规则引擎”，从各个业务系统中以接口的方式获取数据，对数据进行规则校验，再将校验结论通过接口提供给业务系统，并通过系统间的业务关联、流程关联、数据关联，实现持续实时监测、监测结果可视。就合规管理方面，利用丰富的合规数据，开发AI咨询功能，以其作为合规人员与业务人员的专业智能助手，协助解读监管外规、监管处罚、内部制度，结合内外部合规问题发现进行预警提示，服务于合规全流程管理。

技术进步与多元支持协同，筑牢内控合规转型保障基石

信息技术高速发展、信息化程度加深、行业标准不断完善等因素为智能化内控合规管理建设提供了可能性，有助于内控合规管理监测、识别、评估、预防、风险处置等实现智能化。大数据资源是智能化内控合规体系建设的坚实基础，金融科技是其实现手段，内控合规专业人才是实操者，业务部门支持是关键依托，这共同推动着银行内控合规智能化转型。

图：智能化内控合规保障基石

行业洞察｜银行如何实现内控合规管理智能化？