筑底创新，共谋未来：瑞再中国2024年寿险与健康险发展论坛
近日，瑞再中国2024年寿险与健康险发展论坛在宁夏银川成功举办。来自30余家合作伙伴的逾百位嘉宾、产品精算及运营领域的同仁们出席了此次活动，并围绕“重塑破与立，筑底而鼎新”的主题，共同探讨了行业面临的挑战与机遇，共谋寿险与健康险的未来发展方向。
瑞再中国区寿险与健康险负责人
张永强
“
中国寿险与健康保险市场正处于深度调整和转型时期。未来几年，行业将继续处在低利率市场环境中，我们也因此承受着新业务增长乏力的压力。比如，在IFRS17下，上市公司的合同服务边际可持续比面临着达到100%以上的挑战。同时，资产端也持续在盈利和偿付能力方面给公司带来更大的压力。
在筑底的过程中，全行业一方面在反思和回顾曾经高速发展的经验教训，另一方面也在寻求破局之道。瑞再期待与直保公司密切合作，针对资产负债匹配的利率风险、渠道的重新定位和产品的重新定位深入交流和探索，为行业提供更多有意义有价值的解决方案。
”
在全球化的背景下，中国保险行业的发展日新月异，挑战与机遇并存。海外市场的经验在很多方面具有借鉴意义，可以推动我们本土化的思考。比如，疫情催化了美国加速承保及数字核保在寿险与健康险领域的发展和应用，而全球低利率环境也促使日韩寿险和健康险公司积极采取创新措施来应对产品开发挑战。
美国加速承保/数字化核保的
经验借鉴及成功因素
瑞再寿险与健康险全球首席定价官
LawrenceTsui
瑞再寿险与健康险全球首席定价官LawrenceTsui深入分析了美国保险行业在加速承保和数字化核保方面取得的进展，并分享了相关成功案例。
Lawrence分享了美国加速核保流程在不同阶段的成功因素，包含保证承保（GI）、简易核保（SI）、全面核保（FUW）和加速核保（AUW），并结合加速核保的定义、信息源、发展历程以及疫情时代对核保流程的影响，深入探讨了加速核保决策导致的死亡率偏差，以及这种偏差对行业的影响。最后讨论了中美在加速核保实践上的差异，并为中国的加速核保提供了建议和策略。
加速核保（AUW）利用评分工具、医疗信息局、处方记录等数据简化核保流程，减少体检需求；
死亡率偏差是指加速核保可能导致的风险评估不准确，从而影响保费定价；
瑞士再保险对美国加速核保项目进行了深入研究，分析了死亡率偏差的原因和影响；
中国的加速核保面临数据完整性和质量的挑战，监管环境也在快速变化。
此外，Lawrence也强调了数据在加速核保中的重要性，并提出了未来核保的发展方向，包括提高速度、降低成本、提升质量、探索新数据源、监测核保表现以及不断学习和优化。
日韩市场在产品创新与运营方面的启示
瑞再中国区寿险与健康险产品精算负责人
DokkieNel
瑞再中国区寿险与健康险产品精算负责人DokkieNel分享了在低利率环境下，寿险与健康险公司需要采取创新措施来应对产品开发挑战，包括产品结构调整、佣金机制优化和智能核保等。通过借鉴日本和韩国公司的经验，保险公司可以在适应市场变化和保持竞争力等方面获得一些启发。
通过展示中国、韩国、日本十年期国债收益率的数据，Dokkie谈到了全球低收益率对寿险与健康险公司产品开发的挑战，并指出中国产品存在严重的利率敞口，严重影响成本和敏感性，特别是限期缴费产品和储蓄型产品；特别是在IFRS17准则下，寿险与健康险公司应减少对储蓄类产品的依赖来减少其对盈利能力和偿付能力带来的压力。
针对利率下降时的产品管理，日本和韩国公司在产品开发的应对策略关键点包括：
低利率环境要求保险公司进行产品创新和调整策略以维持盈利能力；
通过关注保证续保的定期产品、调整佣金、简化承保流程等方式来减轻低利率环境的影响；
产品开发选择需要权衡保费增加、缴费期延长和产品期限缩短的影响；
日本和韩国公司通过创新和调整佣金结构来应对挑战，提供了值得借鉴的经验；
利用现金价值转换为新产品和调整佣金结构可以作为应对策略的一部分；
智能核保管理是控制风险和适应市场变化的关键，应充分利用智能核保管理来控制风险。
数智化运营赋能产品创新
瑞再中国区寿险与健康险创新解决方案负责人
唐琭
瑞再中国区寿险与健康险创新解决方案负责人唐琭聚焦于保险科技的最新趋势，并围绕瑞再的再保险创新解决方案，探讨了数智化技术如何赋能保险业务场景以及近期计划。
2023年1月成立的瑞再创新解决方案事业部，专注于科技运用及风险咨询，集结了全球业务、数据、核保运营及科技相关的专家，提供有价值的产品和服务。依托瑞再对风险的选择、量化和管理的独特优势，唐琭详细介绍了瑞再“懂科技，更懂风险”的解决方案，实现系统赋能、数据洞察、价值服务等：
利用数据分析工具和平台，如Impact+、MedRe、CARE、Magnum系列等，赋能不同业务场景下的应用；
注重核保平台和理赔管理的配合，提出通过数据驱动和知识库来提高核保的自动化和准确性；
讨论了保险创新的底层逻辑，包括保险责任、可保性描述、发生率研究等，并强调了数据和科技在业务中的重要作用。
通过构建综合性的智能运营平台体系，瑞再的解决方案能够有效解决核保流程中的痛点，提升销售支持和客户体验。同时，通过持续的专业知识工具化和数据价值最大化，瑞再致力于服务于行业的风险减量和价值创造，成为客户值得信赖的长期合作伙伴。
分论坛精彩集锦：
瑞再中国区寿险与健康险产品精算负责人
DokkieNel
“
几年前我刚来到中国市场的时候，几乎到处都在讨论重疾险。多年之后的今天，我们共同见证了保险产品创新的无限可能。从高净值终身寿险市场的机遇，到重疾与癌症产品的创新启示，再到中国新健康险的未来方向，我们不仅积累了经验，更重要的是我们激发了创新的火花。瑞再也将继续在保险产品创新的征途上不断助力各位前行。
”
瑞再中国区寿险与健康险高级定价精算师
李乐
瑞再中国区寿险与健康险高级定价精算师
綦燕
瑞再中国区寿险与健康险高级定价精算师
张婧
瑞再中国区寿险与健康险高级定价精算师
范磊
瑞再亚太区首席医疗官
吕多赛
瑞再中国区寿险与健康险理赔专家
陈凯
瑞再中国区寿险与健康险定价精算师
王诺
瑞再中国区寿险与健康险医疗官
冯玲
瑞再中国区寿险与健康险高级理赔经理
徐彪
瑞再中国区寿险与健康险高级核保经理
李伟
高净值终身寿险市场——潜力与机遇
瑞再中国区寿险与健康险高级定价精算师李乐围绕高净值寿险深入探讨了目标客户特征、市场现状、海外市场经验以及数字化解决方案。中国高净值保险市场具有巨大的增长潜力，与全球市场相比有其独特性。瑞再的数字化解决方案在提升销售效率、风险评估和客户体验方面发挥着关键作用。
重疾险和医疗险——
理赔趋势及癌症治疗与筛查
瑞再中国区寿险与健康险高级定价精算师綦燕和张婧分别就重疾险和医疗险业务的最新理赔趋势与嘉宾进行了交流。綦燕介绍，重疾险在存量健康险业务中仍占据较大比重，其赔付经验需要持续监控。张婧进一步深入介绍了医学上的癌症治疗方式，包括手术、放疗、化疗、免疫治疗、治疗费用分布等，并探讨了癌症理赔在医疗险中的特点。
中国新健康险——创新思考与交流
瑞再中国区寿险与健康险高级定价精算师范磊主持了此次新健康险的分享，这一环节邀请了医疗、理赔及精算领域深耕多年的专家，包括瑞再亚太区首席医疗官吕多赛、瑞再寿险与健康险中国区理赔专家陈凯，以及瑞再中国区寿险与健康险定价精算师王诺，嘉宾们通过互动的方式深入交流了对新时代健康险的担忧和期待。
癌症筛查——现在与将来
瑞再中国区寿险与健康险医疗官冯玲介绍了癌症筛查技术的发展现状和未来方向，强调了多癌种早筛（MECD）等新兴技术在提高癌症早期诊断率和改善患者预后方面的潜力，同时，指出了这些技术的未来应用对保险公司可能产生的影响。
见微知著——两核携手话风险
瑞再中国区寿险与健康险高级理赔经理徐彪、高级核保经理李伟联袂呈现了一场聚焦寿险与健康险领域两核风险管理的多个热点话题，包括肺癌风险分析、肺结节的核保挑战、健康问卷的简化以及行为风险的管理。
瑞再中国区寿险与健康险核保及理赔负责人
张琳
“
在复杂多变的市场环境下，如何通过精细化的运营管理提升效率，如何利用分析数据的力量降低保险风险，以及如何利用这些数据深化我们对客户和市场的认识，这些都是运营优化的道路上需要探索和实践的永恒主题。瑞再的核保理赔团队不仅拥有面向未来的专业能力，在传统核保上也有独特的优势。未来我们将继续秉持以客户和市场为导向，以创新的思路不断加强风险洞察与管理能力，深化行业合作，共创未来。