在港成立家族办公室需做两件事
本报赴香港特派记者杨沙沙张蔚蓝张雪婷
“房地产、股票市场和大湾区机遇像磁石一般，吸引全球家族办公室纷纷涌向香港！”香港《南华早报》日前以此为题报道称，大湾区日益增长的机会，正在吸引东南亚、中东和其他地区的许多家族理财办公室来到香港。最近几年，香港政府大力推介家族办公室，表示“资产和财富管理业是香港金融服务业的重要支柱之一”。
家族办公室（又称“家办”）起源于欧美，是由超高资产净值人士成立的私人财富管理公司，负责家族资产的日常管理事务。随着亚洲成为全球经济动力焦点，家办业务开始在亚洲兴起。近年来，香港又增加了“大湾区核心城市”的身份。在此背景下，全球知名家族是否愿意选择在香港落地家办？香港如何面对同为亚洲金融中心的新加坡的竞争？推动家办业务对大湾区实体经济乃至中国经济有什么帮助？香港财经事务及库务局副局长陈浩濂接受《环球时报》记者专访时，对此进行了解答。
最看重香港软硬优势
环球时报：从去年“裕泽香江”论坛召开后，你曾赴迪拜等地争取当地家族企业在香港落地家办，外界对在香港设立家办态度如何？最看重什么优势？
陈浩濂：我跟全球很多客户接触，比如欧洲、中东等等，包括今年3月香港举办的“裕泽香江”高峰论坛，也吸引了超过400位来自全球家族办公室具有影响力的决策者及其专业团队人士，他们都谈到，来香港就是想把握中国的发展机遇。他们最看重香港的，就是在“一国两制”前提下，香港有进入内地市场的优势。放眼全球的金融中心，伦敦也好，纽约也罢，投资者都可以找到投资美国股票、欧洲债券、日本基金的机会。但投资者如果想把握中国经济的发展机会，尤其是内地市场的机会，香港是最佳选择。
简单说，香港有软硬两方面优势：从硬条件看，我们有法规政策支持；从软条件看，香港有沪深港通、债券通、基金互认、跨境理财通等等，给投资者多种渠道把握内地市场机会，同时香港也有很多熟悉内地市场且兼具国际经验的专业人才，可以提供服务。
环球时报：如果在香港成立家族办公室，需要经过哪些流程？服务超高净值人士，香港是否有充足的人才储备？
陈浩濂：主要有两件事要做：第一，成立一个家族办公室，相当于成立一个公司，按照香港法律法规，到香港公司注册处注册，去香港税务局办理商业登记等。实际上，在香港做这些事，一般还是蛮方便快捷，但也要看家族办公室本身提供的资料有多齐备。家办成立后，为其提供金融服务的机构，包括银行、信托、律所等也会就一般法律、税务和合规报告有相关要求，需要进行尽职审查、认识你的客户（KYC）等程序。
为满足财富管理人才的需求，特区政府通过多种方式去推动相关人才培训，香港人才清单里有资产跟财富管理类别，如果你是外籍财富管理人才，我们将提供来香港工作的便利；针对香港本地大学，我们也开设财富管理相关课程；对于香港现有的金融从业人员，我们也推出提升资产和财富管理人才的培训计划。我们去年成立香港财富传承学院，为国际家族办公室管理人、新世代的资产拥有人、财富管理从业员等提供专属交流平台。
香港金融业的多元实力
环球时报：中国人常讲“富不过三代”，但有香港家办宣传时，强调可以让家族“富过三代”，具体是怎么做到的？
陈浩濂：很多人问我，为什么那些富裕家族不依赖私人银行去做资管投资，非要成立家族办公室？我听一些巿场说法，第一，有些家族本身已发展得很大，也有很深的历史，所以他们希望有专责的团队更了解家族的未来需要；第二，除了投资之外，有些家族企业经营涉及很多不同范畴，希望借助外部力量去平衡新的投资业务和传统家族业务关系，让家族财富一代代平稳传承下去。
而从香港本身来讲，我们有三方面的实力保障财富传承下去。第一，投资首先需要保值，保护家族财富稳定，香港联系汇率已经有41年历史（联系汇率制度自1983年10月17日在香港实施，透过严谨、稳健和透明的货币发行局制度，使港元汇率保持稳定在7.75至7.85港元兑1美元的区间内——编者注）。香港稳定的金融背后，是香港超过4200亿美元的外汇储备，相当于港币货币基础的1.7倍。1998年亚洲金融风暴、2001年美国“9·11事件”、2008年全球金融危机等一系列事件发生后，多地区对进出资金实行管控，不能保证本地货币可以自由兑换。但香港从1983年到现在，每一年、每一天都可以兑现承诺：资金自由进出，港币自由兑换。
第二，香港是领先的国际金融中心，连续8年是亚洲最大的国际债券发行中心，连续多年为亚洲最大的对冲基金基地。在过去几年，香港也是亚洲最大的发行绿色可持续债券中心，香港是亚洲的保险枢纽，渗透率及密度排名亚洲第一。
第三，我刚刚也提过香港的优势就是“一国两制”。我们可以多样化把握内地市场发展机会，中国内地市场对很多家族很重要，中国是世界第二大的经济体，每年以超过5%的速度增长，相比别的经济体是非常具有吸引力的。香港的税制非常简单非常低，以个人为例，香港没有资产增值税，没有债券利息税，投资港股没有资本利得税和股息红利税等。对机构来讲，有很多机会拿到税务宽免等等。
环球时报：能否以一个家族企业为案例，阐述香港家办如何打理财富？
陈浩濂：我看到很多家族，除了热衷传统的投资方式外，也喜欢比较另类的投资，比方说投资红酒，香港没有红酒税，香港也是亚洲最大的红酒交易平台；有的家族喜欢投资艺术品，香港也是亚洲最大的艺术品交易平台；有的家族企业希望在环保领域发力，香港是绿色金融枢纽，在香港安排发行的绿色和可持续债券总额占亚洲市场的比例超过1/3；也有家族关注慈善业务，香港拥有悠久的慈善历史，比如香港赛马会就是很有名的慈善机构，很多家族愿意通过香港赛马会，和香港本地家族一起推进慈善业务。
“瞄准全球第一的位置”
环球时报：香港与新加坡同为亚洲主要金融中心，都在吸引全球家族办公室进驻，香港如何面对新加坡的竞争？
陈浩濂：大家常常拿我们跟新加坡比较，相比于新加坡，香港在多方面是领先的。比方说，我们股票市场的规模是新加坡的几倍，再比如绿色和可持续发展债券的发行，也是新加坡的几倍。我们瞄准的是全球第一的位置，我们的竞争对手还有伦敦、纽约。
数据公司Altrata近日发布的全球超级富豪报告指出，去年底香港财富达3000万美元或以上的超高净值人士有1.25万人，在全球城市排第二位，仅次于美国纽约。根据今年的业界报告，香港有2700间单一家族办公室营运，其中超过一半由资产超过5000万美元的超高净值人士成立。2023年底，香港管理的资产及财富管理业务总值大概是4万亿美元，5年来增加了大概30%。波士顿咨询公司（BCG）在《2023全球财富报告》中预计，香港2027年会取代瑞士，成为全球最大跨境财富管理中心。
环球时报：家办对香港以及内地经济，会带来哪些利好？
陈浩濂：首先，家族办公室来香港落户，利用的是香港平台，投资却是面向全世界。这其中包括香港的基金、银行、信托、法律、会计、保险等，对香港整个金融服务业产业链起到一个很大的推动作用。但这种推动不单单只是利好香港，也通过香港投资内地的股票、基金、债券等方式，进而也推动内地金融服务业的发展。其次，这些投资也会助力实体经济的发展，也将惠及普通老百姓。第三，香港是国家的国际金融中心，也是全球最大的离岸人民币交易枢纽。所以当这么多的投资活动在香港的时候，我们当然会不断推荐一些人民币计价的股票、债券、基金等等，进而也推动离岸的人民币业务发展，推动人民币国际化的进程。▲