专访中信保诚人寿党委书记、总经理常戈：聚焦高净值客群财富传承需求，发挥综合金融服务优势
专访嘉宾
常戈
中信保诚人寿党委书记
总经理
正高级经济师，金融学博士，特华博士后科研工作站博士后，全国金融五一劳动奖章，全国金融青联委员、常委，河北省政协委员（2017-2019年）。全国金融五一劳动奖章获得者、中央国家机关优秀共青团干部。历任中国农业银行个人金融部综合管理处处长，山东潍坊市分行党委委员、副行长；中信银行零售银行部总经理，私人银行部总经理，石家庄分行党委书记、行长，公司银行部（乡村振兴部）总经理，战略客户部总经理；中信金控财富管理部总经理，兼中信科技执行董事、总经理；现任中信保诚人寿党委书记、执行董事、总经理，兼中信保诚资管公司董事、副董事长。
胡润百富·常戈专访
胡润百富：中信保诚在保险行业的战略布局或管理机制上，从近年开始启动哪些工作来应对行业转型、以及新的市场变化？
常戈：面对新形势与新挑战，公司制定了清晰的三年战略规划，以“诚信伙伴，成就未来”为使命，弘扬中信改革创新精神，传承保诚百年保险经验，遵循“2025年夯实基础、2026年全面提升、2027年跨越发展”的阶梯式发展思路，落实“1628”三年战略规划地图，围绕“成为特色鲜明、业绩突出、品牌领先的人身保障与财富管理最佳伙伴”愿景目标，打造客群服务差异化、客户经营数字化、养老金融体系化、资管业务标杆化、资负管理一体化、协同发展特色化六大重点工程，做强“负债端”和“资产端”两大核心竞争力。
同时，公司积极践行“健康中国”战略，积极参与国家养老第三支柱建设，扎实做好金融“五篇大文章”，依托中信集团“金融全牌照+实业广覆盖”优势及保诚集团国际养老金融经验，创新养老金融管理与服务，打造养老金融生态圈，致力于深耕养老金金融、养老服务金融及养老产业金融三大领域。
胡润百富：资管新时代，保险公司既要与其他资管机构同台竞技，也面临行业内部的激烈竞争，中信保诚的差异化优势是什么？面对高净值人群的财富国际化需求，同时有外资银行保险机构在中国开拓市场的情况下，中信保诚如何保持自己的竞争力？
常戈：自2000年成立以来，公司始终遵循寿险行业基本经营规律，坚持稳中求进的战略，坚守风险底线，聚焦发展质量和效益，经过24年的发展已经成长为中型规模的寿险公司，形成了自身特色鲜明的核心竞争能力。一是拥有强大的股东资源和品牌优势，可实现集团内金融全牌照业务协同；二是拥有营销、银保、团险和电商等多元化业务渠道，具有多渠道竞争优势；三是拥有优质客户资源，具备高净值客户深耕基础；四是具有较强的投连和分红险销售能力，保险金信托“传家”产品具有品牌优势。
面对新机遇，中信保诚人寿将深度融入双方股东生态体系，充分发挥协同资源。一是在中信联合舰队中找准差异化定位，围绕“五篇大文章”提供具有中信保诚特色产品及服务方案，提升服务实体经济质效；二是依托保诚国际化优势，引入国际先进保险销售经验及海外优质增值服务，赋能公司国际化发展。
同时，中信保诚聚焦高净值客群财富传承需求，发挥综合金融服务优势。在中信金控领导下成立企业家办公室，发挥自身优势，打造涵盖健康、养老、教育、传承、财富、智美生活在内的产服一体化高客服务体系。通过融融协同金融服务创新，以“保险+信托”为高客提供个性化财富传承服务方案。截至10月底，已累计为近3千位客户提供了财富传承方案，涉及应缴总保费155亿。
胡润百富：关于“家族教育”包含成人教育（企业家自我教育），二代教育（子女成长教育）两部分。近年高净值人群与企业家们一方面，面临企业转型，需要突破自我认知；另外一方面，他们的财富需要传给下一代，家族接班也是重要的课题。一代的认识是否紧随市场变化发展，二代的成长之路关系着家族的财富传承顺利与否，家族的繁荣兴盛。您站在金融公司的角度，如何看待中国的高净值家族教育？中信保诚在“家族教育”的相关服务方面主要进行了哪些探索？
常戈：高净值家庭的教育相对于普通家庭，可能会更多地将重点放在传承和接班的问题上。他们希望传承的对象，通常不仅仅局限于财富的传承，传承的含义是立体和多维化的，比如包括良好的品格在内的精神财富、还有包括人脉关系在内的社会财富，都是他们希望能够传承给子女的。
中信保诚在高净值人群的教育服务上面也在积极做着探索。一方面，保险服务可以为子女海外留学提供风险保障。另外，高净值人群在规划子女教育使用资金时会涉及预算管理,如果子女海外求学时还会涉及国际汇款、汇率信息等服务需求，在此方面我们也依托中信集团协同优势，为我们的客户解决出国金融服务需求。我们为传家客户提供一站式菁英教育服务，包含海外留学及国内升学的全龄段子女教育规划，协助客户做好二代培养和家族传承。
同时，中信保诚人寿也一直投入大量资源支持环保、教育、扶贫等公益事业。例如近期，我们很荣幸邀请珍·古道尔博士成为“环境保护特别顾问”，共同推进“助青少年救地球”公益志愿者服务项目，希望带领青少年参与志愿者服务项目，培养他们的环保意识。当然，这些活动也都会邀请我们的客户们，让参与的孩子们从小就成为公益事业的行动派和贡献者。
