金融加减法｜一手降成本，一手提质效，支付机构减费让利进行中
稳经济和助企纾困的号召下，金融行业的各细分赛道也在加紧布局中。6月13日，北京商报记者从10余家支付机构处采访获悉，政府部门稳经济一揽子政策措施出台后，不少支付机构参与其中，通过减免手续费、运用数字化支付工具等各类形式，为商户带来了纾困措施，帮助对应小微企业提升贷款便利度。同时，有受访商户向北京商报记者直言，疫情以来，仓储、物流成本加大，提现减免手续费是节约成本非常重要的一步。
减费降成本
政府部门稳经济一揽子政策措施出台后，不少地区将“为商户提供手续费减免”作为细化措施，要求辖区内金融机构狠抓落实。针对当前第三方支付机构的具体布局和成效，6月13日，北京商报记者分别向北京、上海、杭州、深圳等地的十余家支付机构进行了采访。
根据多家支付机构反馈的信息，面向平台特约商户开展各项手续费减免仍然是当前支付机构的首要举措。2021年9月，“关于降低小微企业和个体工商户支付手续费”的12项措施落地，支付机构也接连推出减免、折扣活动。在近期的稳经济倡导下，部分支付机构也给出了更大的让利空间。
其中，支付宝开放平台在6月13日宣布面向小微商家推出的“三零服务”，同样也涉及到支付宝收钱码提现免费再延长三年，且不设单笔上限和单日上限。北京商报记者也进一步从支付宝方面了解到，截至目前，支付宝的降费举措已经为平台小微商户节省成本超过50亿元。
京东收银推出了助力复工复产的补贴包，对全国范围数十万家商户补贴千万元，涉及到的具体举措包括为中小微企业和商家提供门店周边收银硬件减免、餐饮商户扫码点单手续费减免等。
此外，还有移卡、海科融通、易宝支付、联动优势等多家支付机构延续此前减免政策，例如对标准类商户借记卡交易收单服务费实施9折优惠、免费提供经营物料等。同时，相关机构还持续通过官司官网、微信公众号等进行让利政策宣传，降费规模在数十万至数亿间不等。
而作为受益的一方，小微商户们往往是对手续费减免感受最为直观的群体。一名中部地区酒水批发商告诉北京商报记者，其所在门店单日交易流水在3万-5万元间，门店使用的是银行和知名支付机构的收款码。“疫情以来，仓储、物流成本加大，货款支付的线上交易量明显增大，提现减免手续费是节约成本非常重要的一步。”
另有一家从事零售行业的个体工商户向北京商报记者坦言，由于并不了解支付行业，此前其一直使用个人收款码进行收款操作，对于其中产生的提现手续费也十分困扰。“后来我在新闻中看到了商户收款码的相关情况，才进行了升级。对于我们这种小门店来说，‘蚊子再小也是肉’。”
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，支付机构为小微企业和个体工商户在支付业务上的减费提供直接支持，能够减轻他们的经营负担，从而更好地支持实体经济的发展。
实现数字化升级
在采访过程中，北京商报记者注意到，各支付机构根据集团优势或自身业务模式，在商户扶持举措上各有不同。除了为平台特约商户提供更为直接的手续费减免福利外，有部分机构还将助力商户数字化这一方案提上了日程，由此进一步畅通实体商业与数字化的连接渠道。
从支付机构具体举措来看，一方面是不断创新平台支付产品矩阵，以满足数字化趋势下商家的多样化收款需求；另一方面是为商户提供多样化的免费数字经营工具，提供符合实际场景需求的支付解决方案。
跨境电商服务平台连连国际CEO朱晓松在接受北京商报记者采访时便指出，多项政策出台要求为外贸企业提供强力金融支持的背景下，连连国际携手持牌金融机构共同开发和拓展了跨境金融服务、汇兑及风险管理产品、全球收单业务、全球资金分发等多样化服务，通过线上化产品改变了卖家传统的结汇模式，加速了卖家的资金运转效率。
朱晓松介绍称，近期国际金融市场波动剧烈，连连国际根据用户实际需求推出外汇兑换及风险管理解决方案——连连星球，通过极优汇率、委托换汇、锁定汇率等多类型专业的外汇兑换及风险管理解决方案，能帮助卖家全面提高换汇效率及应对汇率风险水平，降低汇率波动带来的损失。
支付宝方面则介绍称，支付宝商家服务开放近2000个数字工具，类别覆盖经营管理、营销推广、设计服务、工商财税等多个领域；宝付支付针对企业客户数字化转型过程中的“上云”需求，推出公益免费数字化产品“漫道云”，助力传统企业提升整体运行效率和产业链上下
游协同效率，该产品也入选了上海市经信委第二批疫情期间公益免费软件产品和数字化解决方案清单。
苏筱芮指出，授人以鱼不如授人以渔，支付机构帮助商户数字化发展，是将政策引导与自身市场化发展结合起来，运用“薄利多销”思维，为客户提供更为丰富、全面的增值服务。这一举措也能帮助商户增强自身的竞争力，提高营业效率。
在冰鉴科技高级研究院研究员王诗强看来，支付机构的减免让利举措有利于降低小微企业运营成本，但在小微企业经营过程中，支付成本占比较小，对小微企业经营影响有限。支付机构应该通过数字化工具帮助商户获客、扩大运营规模。同时，相关举措有利于维护支付机构与小微企业关系，有利于树立支付机构的社会责任。
提升贷款便利度
在各地的纾困措施中，均有提到扩大信贷规模、提升贷款便利度方面的内容。作为能提供支付、结算服务的持牌金融机构，支付机构不同于银行、消费金融等主体，能够直接满足中小微机构或个人用户的资金需求。但在帮助中小微机构获得普惠金融服务这一问题上，支付机构也在贡献自己的力量。
一直以来，不少中小微企业由于授信难、风控难等情况，往往面临融资难、融资贵的问题。这一过程中，也有部分支付机构开始发挥作用。通过与持牌金融机构合作的模式，提供商户交易流水等内容，帮助商户获得贷款。
据朱晓松介绍，跨境电商卖家多为轻资产企业，企业规模小、缺乏有效的质押物，因此也难以从传统金融机构获得良好的融资服务。针对这一情况，连连国际运用数字技术保障了卖家的交易流水、订单数据、结汇数据、广告数据等数字资产的安全性，携助金融机构将中小卖家的数据资产信用化，实现用户画像能力，从而降低商户融资成本。
京东收银方面，也为商户提供优惠进货、优惠借钱等多项服务支持。例如，商家通过收银App贷款专享20天首贷免息券，最高可贷50万元，年化率低至3.65%。此外，商家通过京东收银App可免费领取重疾险。
王诗强指出，疫情之下中小微企业经营困难，支付机构此时最先了解和掌握中小微企业交易流水等数据变化情况，可以与银行等信贷机构一起，为小微企业提供低息贷款服务，助力小微企业渡过难关。与此同时，应该避免抽贷、断贷等情况发生。
另一方面，在谈及相关纾困举措对于支付行业整体的影响时，苏筱芮认为，近年来，在各类政策的引导下，支付降费已经成为一种趋势，但相关举措对于支付机构而言有利有弊。一方面，较为优惠的支付费率可以稳定机构的小微客群，另一方面，会对支付机构的手续费收入带来一定程度的冲击。
“总体看，收入模式较为单一、过度依赖支付手续费的支付机构将面临压力上升的情形。建议支付机构不断丰富收入模式与盈利来源，以支付为主体进行各类服务的延展，以增强自身的行业竞争力。”苏筱芮如是说道。
北京商报记者岳品瑜廖蒙