券商转型数智化 重塑风险合规管理
经济观察网记者胡群 “‘数智化’风险合规是利用新科技手段来服务于金融监管和合规，实现金融机构稳定的永续发展。”7月12日，恒生电子数据风险业务负责人张福明在“金融风险合规数据”沙龙上如是表示。
在张福明看来，以大数据、人工智能、区块链、云计算、5G与移动互联等为代表的新一轮金融科技革命与证券行业改革发展相交叠，在后疫情时代加速推动证券公司向数智化方向转型。风险合规管理首先要从源头解决数据资产的质量和完整性。同时在数据资产构建完之后，还需要进行数据交换、数据分析和数据服务的应用。
从数据价值在产业中初显开始，大数据经历了“可视化”阶段、“业务洞察”阶段，现在已进入“业务智能化”阶段。目前，数据智能正在逐渐与资产管理、财富管理、机构服务、风险管理等金融机构核心业务相融合。其中，风险合规管理正是金融行业较早走向数据化、智能化的业务之一。
风险合规是金融行业永恒的主题，随着相关法律法规的完善以及监管力度的加大，提升风险合规专业化管理能力和精细化管理水平，降低合规成本已成为金融行业关注点。
上半年罚单金融超1.2亿
近年，随着证券期货行业的监管规定和自律规范不断深化，投行业务、公司治理、资管新规、全面风险管理、期货衍生品等领域成为监管关注和处罚的重点。
7月8日，普华永道根据监管机构公布的行政处罚信息发现，2022年上半年中国证监会及其派出机构、上海证券交易所、北京交易所和全国股转公司执法部门对证券和期货机构开出178笔罚单，处罚金额超1.2亿元。
今年二季度总计89笔罚单，其中证监会及其派出机构开出75笔罚单，北京交易所开出7笔罚单，全国股转公司执法部门开出6笔罚单，上海证券交易所开出1笔罚单。罚单金额：共计7笔经济处罚罚单，总金额约为12075万元；1笔机构罚单，没收业务收入和罚款约为495万元；6笔个人罚单，因违规交易证券没收非法所得和罚款合计约为11,580万元。业务限制：6笔罚单认定为不适当人选，1笔罚单为暂停业务资格。
普华永道认为，从罚单数量上看，二季度与一季度持平；从处罚金额上看，从一季度53万元大幅增长至二季度的12075万元，传递了“从重处罚”的信号。
在二季度违规事由中未勤勉尽责有40次，未按照要求报送和披露有20次，协议签订、业务留痕和资料归档未有效执行有10次，系统建设薄弱有4次。
“被监管机构要加强科技运用，提升合规管理水平，做好与监管的信息报送对接”。中国人民银行原副行长吴晓灵在腾讯云、腾讯安全、腾讯研究院联合毕马威发布的《监管科技白皮书》中写道，监管科技的发展不仅仅是监管部门数字化能力的提升，被监管机构的数字化水平也影响着监管科技的发展程度和应用深度,目前仍有很多企业都不具备处理来源分散、格式多样数据的数字化能力，合规人员常常在数据报送口径、信息披露内容等方面与监管人员难以做到一致，这些都限制了监管科技价值的发挥。
数据治理需求
近年，在金融科技持续赋能下，金融机构数字化转型加速，大数据、人工智能等前沿技术的应用场景逐渐丰富，风险合规正是其中的核心业务之一，金融机构的数智化转型正在重塑风险合规体系，朝着数据驱动的发展。
当前，大部分券商已建立了合规信息收集机制，包括定期收集监管法规、监管通报、监管处罚、行业风险事件等相关信息，部分券商已开始构建和升级合规数字化、智能化、一体化管理平台，服务各业务线、职能部门和分支机构，并逐步辐射子公司。
恒生电子风险合规规划专家郝保华表示，早些年证券公司对于风险管理以被动风险管理为主，在工作中穿插进行，并且风险管理体系较为松散。随着证券行业的发展，大部分证券公司已经进入了系统型的风险管理阶段，甚至有部分引领的风险管理公司已经逐步实现了智能化的转型，由被动风险管理转向主动风险管理，参与到证券公司的业务经营管理中去，帮助公司提升业务水平。未来，证券公司可以从统一风险管理平台、风险监控预警、风险估值和计量能力三方面加强重点提升。
近年随着相关法律法规的完善以及监管力度加大，风险合规管理也在数智技术的赋能下开始了数据与业务流程和决策的融合。但是，从监管机构发现的问题来看，大部分集中在风险信息数据和系统建设的全面性、时效性方面，还不能有效的支持证券公司全面风险管理的体系实施落地。
“数据治理是全面风险管理的基础。”郝保华表示，证券行业风险管理的数据需求主要集中在数据标准不统一、数据全面性不足、采集时效性不够、数据有效性不足监管对数据治理和数据都提出了明确的要求，也刻画了数据应用的整体格局，突出了治理的基础工作，也强调了应用的发展需求。
“对于金融机构，降低合规成本、提高自身合规管理效率和市场竞争力成为其核心需求。随着监管要求趋于严格，监管政策发布愈加频繁，银行、保险、券商等金融机构需投入更多人物财力等资源去解读和遵守监管新规导致合规管理成本增加。”《监管科技白皮书》显示，金融创新日新月异，如果金融机构不能及时、深刻理解监管要求，可能导致创新滞后而丢失客户和市场，或因忽视监管要求产生风险而面临规范整治，导致创新管理成本增加，因此金融机构迫切希望借助科技手段提升合规管理能力，减少合规成本，在加快金融创新的同时及时跟进监管要求，提高自身合规效率和市场竞争力。