国民养老保险总经理黄涛：发挥养老保险在养老金融市场中的独特价值
21世纪经济报道记者周妙妙深圳报道
“人口老龄化背景下，越来越多资管机构将养老金管理作为财富管理转型的核心方向之一。”国民养老保险股份有限公司（以下简称国民养老保险）党总支书记、总经理黄涛表示。
7月12日下午，“新时代新财富新价值——2023招商银行财富合作伙伴论坛”在北京举行。在“中国居民财富管理新方向、新路径、新实践”主题讨论环节，黄涛分享了他对养老金融的看法。
2022年11月25日，个人养老金制度在36个先行城市或地区试点推广。数据显示，截至2023年5月25日，个人养老金参加人数达3743.51万人。有市场机构估计，我国养老金融市场规模到2028年或将达到30万亿规模，市场前景广阔。
“养老保险在养老金融市场中具有相对独特的优势和价值。”黄涛表示。
具体来看，他表示，一是防御养老风险。通过“保费支出+风险分摊+大数法则”方式，帮助个人和家庭在更长时间跨度内，防御家庭财富损失风险，帮助家庭财富达到合理的最大值。
二是提供从终点到起点的解决方案。“如果人的预期寿命是100岁，养老保险考虑的是‘100岁-65岁=35年’的财务安全问题。其他财富管理方式多是‘从起点到终点’的思维模式和解决方案。”黄涛介绍。
三是为客户带来独特的价值提升。他表示，保险具有保障、保值以及回报稳健等属性，可以很好帮助老百姓应对长寿风险、解决收益率发生次序问题、抵御通货膨胀问题、解决与养老保障服务及医疗护理服务的衔接问题。
四是具有金融同业领域合作和社会问题解决的“友好型”特征。
他进一步介绍，国民养老保险将依托“新理念、新技术、新模式”积极为社会创造更多价值。
“养老不仅仅涉及养老金或是养老财富的积累，还需要解决保障问题。在险企看来，一个完整的养老解决方案，应当是能够保障一个人在进入退休以后的任何时候，都能获得足够的现金流收入以应对各种支出所需，即‘终生财务安全’。”黄涛介绍。
据了解，目前，国民养老保险创新构建了一套结合宏观经济指标，对微观个体养老缺口进行长周期预测的模型算法平台，可以基于供给端丰富的养老产品自动生成产品组合及相应的定期投资计划，为普通老百姓提供实现终生财务安全目标的一站式养老解决方案。该险企还启动了保单简化项目，通过AI技术帮助客户提炼保单要点，读取保单，以实现让老百姓“看得明白、搞得懂、好操作”。
他表示，国民养老保险围绕个人养老规划，编制了以终生领取为目标、注重安全性和灵活性的产品图谱，可以个性化地帮助客户配置养老资产，提供风险保障，抵御养老风险。下一步还将积极探索与养老保障、医疗护理服务的有效衔接。养老金进入领取以后涉及到支付和使用问题，这会催生出新的广阔市场，包括健康、护理等方面的强大需求。
未来，黄涛表示，国民养老保险将在数字化发展、渠道销售、账户服务等方面加强与招行的合作。
据了解，招商银行理财子公司是国民养老保险的股东之一，招商银行也是国民养老保险的重要渠道平台，目前国民养老保险已入驻招行财富管理平台。
黄涛表示，养老保险要坚持普惠利民，尽量减少销售、产品制造以及风险管理过程中的产生的成本，可以通过线上化、数字化方式，应用新技术手段，进一步优化产品和服务流程，降低服务成本，实现让利于民。
（作者：周妙妙）