数字技术为普惠金融赋能
转自：中国银行保险报网
□本报记者鲍曼君
“破解普惠金融这一难题，运用数字技术至关重要。”兴业银行普惠金融部/乡村振兴部负责人表示，降低企业融资成本、提高企业融资效率，要从金融机构自身降本增效做起，数字化就是实现金融服务既“普”又“惠”的利器。
近年来，兴业银行顺应数字化发展趋势，全面加快普惠金融数字化转型，丰富普惠金融产品供给，积极构建数字普惠金融服务新模式，有效服务小微企业和乡村振兴。截至2024年6月末，该行普惠金融贷款余额5485.28亿元。
助力乡村振兴金融活水润泽田间地头
“过去要抵押房子、土地经营权证来获得贷款，有了兴业银行的‘活体抵押贷’，奶牛也能用来抵押贷款了。”福建省南平建瓯市富雅饲草饲料有限公司负责人郑高铭告诉《中国银行保险报》记者。
兴业银行通过“物联网+AI”技术，打造生物资产数字化监管平台，实现对不同生物品种、养殖场景的活体存栏情况智能盘点，利用数字化手段赋能银行贷后管理工作，破解了养殖企业融资难、融资贵的问题，打通了服务乡村振兴“最后一公里”。
无独有偶，在泉州市安溪县，业务人员现在能够借助卫星遥感应用系统快速识别茶园地块，并根据种植面积、种植适宜性、种植稳定性、历史风险以及产量估算等信息，为茶农提供贷款支持。
“以金融科技为助力，将普惠金融作为主要方向，兴业银行泉州分行引入卫星遥感技术，通过‘金融+遥感+AI’赋能，实现茶园的AI遥感识别模型构建和应用，已为安溪茶产业提供超6300万元融资支持。”兴业银行泉州分行相关负责人表示。
在2023年数字中国创新大赛空天大数据应用开发赛道中，卫星遥感应用项目荣获一等奖，并成为泉州市入选省级人工智能典型应用场景的三个案例之一。
喜报频传，日前，根据中共泉州市委金融委员会办公室、中国人民银行泉州市分行、泉州金融监管分局公布的评选结果，该分行“卫星遥感应用茶叶种植项目”荣获2023年度泉州市金融创新原创奖二等奖。
近年来，兴业银行积极发挥金融科技优势，推出“生物资产数字化监管平台”“卫星遥感应用系统”，利用数字化手段赋能贷后管理工作，并创设相关融资产品，缓解种植、养殖户缺乏抵押物难题，为乡村地区输入源源不断的金融活水。
走进位于漳州市角美镇的漳州台商投资区农贸市场，肉类、禽类、鱼类、海鲜、干货等农副产品一应俱全。农批农贸市场聚集了大量商户，但也存在市场经营管理模式较为单一、数字化相对落后、缺乏统一规划等问题。对此，漳州台商投资区农贸市场于2023年9月正式引进“兴业普惠·智慧市场系统”（以下简称“智慧市场系统”），市场方、商户方只需要一台电脑或一部手机就能够实现市场和摊位的数字化运营管理。
据了解，该系统为农批农贸市场量身打造“非金融系统+金融服务”行业解决方案，面向农产品批发市场免费搭载，通过数字化、智能化方式，让科技和智慧融入农批农贸市场生态链，同时将政府需求、农批农贸市场需求和银行服务专长有机结合，提供一站式服务。
“智慧市场系统与我行融资系统进行数据对接。商户凭借交易流水，可在我行申请一笔个性化利率且信用免担保的贷款，不仅操作简单，还能解决商户融资难、融资贵等问题。”兴业银行漳州分行相关负责人表示。
截至2024年6月末，兴业银行已在福建、天津、吉林、广西、重庆等地88家市场上线智慧市场系统，为农批农贸市场管理方及商户提供贷款余额超200亿元。
服务科技创新推动新质生产力加速形成
服务科技创新离不开金融支持。兴业银行依托“技术流”授信评价体系，在培育新质生产力上跑出“加速度”，今年以来，通过“技术流”授信评价体系审批金额合计超5000亿元。
立足全生命周期服务，该行不断迭代升级优化科技金融服务体系，针对企业不同生命周期差异化金融服务需求，提供“线上+线下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服务方案。截至6月末，兴业银行服务科技金融客户超16万家，贷款余额超9000亿元。
在线上，兴业银行依托“兴业管家”“兴业普惠”平台，提供线上定制化科技金融服务方案，推出“兴速贷”（优质科创企业专属）等特色线上融资产品，以数字化手段增强小微企业金融服务获得感。在线下，兴业银行则通过投贷联动贷款、知识产权质押融资业务、高科技人才创业贷款等加大科技型企业融资支持，并配套提供支付结算、跨境金融、供应链金融、财富管理等，助力科技型企业发展壮大。
“针对发展到一定阶段的科技型企业，仅凭传统信贷融资方式往往无法完全满足企业对银行的服务需求。”兴业银行相关负责人介绍，该行发挥集团综合化经营优势，提供科创票据、银团贷款、并购融资、资产证券化、员工持股、战略配售、IPO综合服务等多元化服务，为科技型企业高质量发展注入新动能。
在金融服务之外，兴业银行还着力满足科技型企业在科技系统、研究咨询、产业对接等方面的“非金融”服务需求，建立行业专家库，深耕“区域+行业”研究，为政府部门、高新园区、科技型企业充当智库，提供研究支持，做到既融资又融智。
聚焦场景金融构筑链上企业“共赢链”
“过去是电网、银行两头跑，现在通过国网平台就能贷到款，还不需要抵押物，对我们十分受用。”一位国家电网供应商负责人感叹道，在兴业银行工作人员指引下，他成功实现了国网平台线上提款。
今年3月，兴业银行通过与国家电网系统直连方式，引入场景数据，企业可实现在“电e金服”平台在线发起融资申请，系统自动审批、线上按需提款，满足供应商在履约备货环节的融资需求，节约企业“脚底”成本，缓解普惠小微企业缺乏有效担保、融资难等问题。截至目前，该产品审批贷款金额超1.6亿元，贷款余额超5000万元。
近年来，兴业银行围绕“一链一策一批”主线和“场景融资数字化”理念，通过走访核心企业客户发掘新场景新业态，充分结合产业链、供应链交易模式及结算特点，沉淀资金流、物流、信息流等交易数据，为客户精准画像，“一链一策”提供差异化金融服务，持续提升资金供给与经济活动的适配性。
“兴业银行将持续围绕产品线上化、场景数字化两条主线，构建高水平普惠金融体系，持续推动普惠金融高质量发展，为市场主体和人民群众切实解决融资难、融资贵问题。”兴业银行普惠金融部/乡村振兴部负责人表示。