外卖骑手配送投保平台外订单意外身亡 法院：保险公司不能免赔
封面新闻记者粟裕
骑手配送投保平台外订单遇意外身亡，保险公司能否拒赔？5月22日，最高法举行新闻发布会，发布人民法院高质量服务保障长三角一体化发展典型案例。记者注意到，一起典型案例显示，外卖众包骑手在配送投保平台外订单时遭遇意外，抢救无效身亡，保险公司以配送订单并非投保平台订单为由拒绝赔偿。法院经审理认为，骑手意外身亡属于保险理赔范围。
据介绍，2020年5月14日，美团平台注册众包骑手叶某某从美团平台首次接单时，福建人力宝科技有限公司为其在人保南京公司投保了美团骑手保障组合产品保险，其中意外身故、残疾保额60万元，叶某某为此支付保费3元，由美团平台扣收。
最高法新闻发布会。封面新闻记者粟裕摄影
投保当日18时40分，叶某某在万春商业街晕倒，被接警民警送至芜湖市第一人民医院救治，门诊诊断叶某某为脑出血。后叶某某被转往皖南医学院弋矶山医院继续救治，该院门诊病历记载处理意见为：脑干出血、双瞳散大、无自主呼吸，无手术指征、预后不良，随时有死亡可能、维持生命体征。2020年5月15日，叶某某出院。当日，叶某某在家中死亡，原因为脑内出血。
叶某某妻子段某某、母亲季某某、儿子叶某遂提起诉讼，请求法院判令人保南京公司支付叶某某死亡赔偿金60万元。人保南京公司辩称，案涉事故发生时，叶某某配送的是“饿了么”平台订单，而非美团平台订单，不符合保险合同生效条件；叶某某真实死因未能查明，保险公司仅应承担不超过身故责任限额10%的赔偿责任。
一审法院支持了原告诉讼请求。人保南京公司不服一审判决，提起上诉。安徽省芜湖市中级人民法院于2021年5月20日作出判决：驳回上诉，维持原判。
最高法表示，外卖的“众包骑手”虽通过外卖平台投保商业保险并实际支付保费，但投保人、被保险人和保险受益人都是骑手本人，而非该外卖平台。保险合同并未明确约定，骑手在配送投保平台之外的订单时发生保险事故的，保险公司免赔。此种情况下，保险公司以骑手在事故发生时所配送的平台订单并非代为投保的平台订单而主张免赔的，法院不予支持。