山东省首例！近两月多次出手增持 这家银行再发起收购
日前，青岛农商行获批受让吉林九台农商行持有的青岛平度惠民村镇银行7320.5万股股份。青岛平度惠民村镇银行是由吉林农商行发起设立的“惠民”系村镇银行，它的股权变化，被视为山东省首例省外农商行发起设立村镇银行的改革重组。
当前，村镇银行改革化险的方式主要包括主发起行增持达到控股，或者村镇银行法人主体市场化退出，被主发起行“村改支”、“村改分”。
今年以来，青岛农商行增持旗下村镇银行股权的案例不少，主要是从民营、自然人手中承接村镇银行的股权。近两月，山东省内多家村镇银行的股权变更获得监管核准，股权变更、兼并重组的步伐正在提速。
“惠民”将入“蓝海”
10月31日，国家金融监督管理总局青岛监管局发布了关于青岛平度惠民村镇银行股权变更的批复，同意青岛农商行受让吉林九台农商行持有的平度惠民村镇银行7320.5万股股份。受让后，青岛农商行合计持有平度惠民村镇银行7320.5万股股份，持股比例为58.82%，成为后者主发起行，吉林九台农商行将不再持有上述村镇银行股份。
青岛平度惠民村镇银行于2010年12月23日，由九台农商行发起设立，除了上述交易股权，其余92名股东持有青岛平度惠民村镇银行41.18%的股权。
吉林九台农商行半年报信息显示，该行旗下有34家“惠民”系村镇银行，分布在吉林、黑龙江、湖北、陕西、安徽、河北、广东、海南、山东、天津等地区。
其中，在山东青岛地区有两家村镇银行，即青岛平度惠民村镇银行、青岛即墨惠民村镇银行，上述两家村镇银行分别下辖8家支行、5家支行。
青岛即墨惠民村镇银行于2008年10月14日注册成立，吉林九台农商行持有59.00%股权，其余5名股东持有青岛即墨惠民村镇银行41.00%的股权。
在受让平度惠民村镇银行股权之前，青岛农商行旗下有8家“蓝海”系村镇。上述平度惠民村镇银行股权变更后，银行名称或将归入青岛农商行“蓝海”系列。
不同于其他村镇银行较早的设立时间，青岛农商行设立村镇银行的时间较为晚。2016年2月，该行发起设立的首家村镇银行——日照蓝海村镇银行才正式挂牌开业。紧接着，2016年青岛农商行陆续一共发起设立8家蓝海村镇银行，包括山东省内5家、深圳1家、江西2家。
青岛农商行对旗下村镇银行的持股比例多在15%—48%区间。虽然持股比例不在50%以上，但是青岛农商行与上述蓝海村镇银行均签署有相关流动性支持协议，并且与蓝海村镇银行部分其他股东约定，就蓝海村镇银行的所有重大决策跟随青岛农商行的投票。
例如，青岛农商行虽然对深圳蓝海村镇银行只有15%的持股比例，但是具有控制权，并将对蓝海村镇银行的投资分类为对子公司的投资。
青农商行发布2024年三季度报告显示，今年前三季度该行实现营业收入、归属于母公司股东的净利润分别为84.42亿元、32.03亿元，分别同比增长2.58%、5.16%。截至9月末，该行资产总额4790.10亿元，较上年末增长2.37%。
今年以来增持动作频繁
值得关注的是，2024年以来，青岛农商行增持旗下村镇银行的动作不少，主要是从民营、自然人手中承接村镇银行的股权。
今年6月下旬，深圳市方直科技有限公司发布公告称，拟与青岛青岛农商行签署股权转让协议，拟以人民币5375万元转让深圳罗湖蓝海村镇银行10%的股权。转让完成后，该公司不再持有深圳罗湖蓝海村镇银行的股权。该公司8月发布的2024年中期报告显示，上述股权转让事项正在推进中。
根据青岛农商银行发布的半年度业绩报告，该行在深圳罗湖蓝海村镇银行的持股比例为25%，若上述股权交易完成，持股比例将进一步提升至35%。
山东金融监管局于9月初发布消息，济宁蓝海村镇银行股权变更申请获监管批复，该行合计27.83%的民营和自然人持有的股权将由发起行青岛农商行承接。上述股权主要由济宁名城装饰装修有限公司等5家民营公司、以及27个自然人合计持有，涉及济宁蓝海村镇银行股份共计2783万股。股权变更后，青岛农商银行在该行的持股比例升至58.83%。
山东金融监管局10月8日发布消息，青农商行将受让山东尚宸信息技术有限公司、山东省国桥进出口有限公司分别持有的平阴蓝海村镇银行股份300万股及900万股，合计1200万股。股权变更后，青农商行对平阴蓝海村镇银行持股比例进一步升至42%。
此外，今年8月至9月份，山东金融监管局还批复了鄄城牡丹村镇银行、齐河胶东村镇银行、济宁高新村镇银行、定陶河海村镇银行、济南长清沪农商村镇银行、沾化青云村镇银行等6家村镇银行股权变更。
上述股权变更特点多是当地民企或自然人股东作为出让方，将股权转让给主发行，使村镇银行的股权更为集中。
例如，日照银行受让了济宁高新国际物流有限公司持有的济宁高新村镇银行940万股股份，持股比例达到85%，成为该村镇银行的控股股东。
村镇银行改革化险常态化
2006年，原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村金融机构的准入门槛，并鼓励在县域设立以村镇银行为代表的新型农村金融机构。
从2007年至今，村镇银行这一金融主体经历了探索设立、设立提速、设立减速，当前已步入了合并重组的历史阶段。
值得注意的是，受2013年监管对于村镇银行设立的要求条件的放松，包括鼓励民间资本参股银行、下调银行业金融机构作为主发起人的最低持股比例，2013年村镇银行设立提速，民间资本频繁进入。根据国家金融监督管理总局公布的数据，截至2023年12月末，我国的村镇银行共有1636家。
但是千余家村镇银行内部分化较为明显，个别村镇银行由于规模小、抗风险能力弱以及公司治理失位等原因，成为当前村镇银行结构性重组的重要对象。
原银保监会于2020年12月底发布了《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，鼓励推动风险化解和改革重组，方式包括：支持主发起行向村镇银行补充资本以及协助处置不良贷款；有序推进村镇银行改革重组，允许优质村镇银行吸收合并周边高风险村镇银行；支持引进合格战略投资者帮助收购和增资等。
2022年河南村镇银行事件，使得主发起行强化履职职能显得尤为重要，压实主发起行对村镇银行的风险处置责任，成为监管多次提及的重点。
为了加强村镇银行公司治理监管，提升主发起行持股比例，建立主发起行主导的公司治理机制，2023年以来，在“推动村镇银行结构性重组”的监管方向下，国内村镇银行改革重组已明显提速，出现了十余起主发起行大幅增持旗下村镇银行股份的案例，在完成增持或收购村镇银行后，对后者的持股比例均会突破51%，有的还将达到80%以上。
2023年有吸收合并村镇银行、将其转设为支行的个位数案例，但是步入2024年，已有几十家村镇银行获批解散或合并重组，进行“村改支”、“村改分”。
其中，2024年4月，广东南粤银行获准受让中山古镇南粤村镇银行股权，承接其全部资产负债、机构网点、权利义务并设立广东南粤银行中山分行，成为业内首例“村改分”案例。随之“村改分”扩容，北京银行、成都银行、兰州银行等多家银行出现收购、或将控股的村镇银行改建为分支行的情况。
（文章来源：券商中国）