汇丰、渣打等外资银行上线数字人民币业务，金融高水平开放稳步推进

转自：中国商报

中国商报（记者马文博）近日，汇丰中国、恒生中国、渣打中国等纷纷宣布上线数字人民币业务，成为首批推出数字人民币业务的外资银行。

业内人士认为，外资银行接入数字人民币业务，表明数字人民币国际化进程正在加速，外资银行的接入将进一步提升数字人民币在国际金融市场的地位和影响力。

外资银行纷纷入局

11月27日，恒生中国、渣打中国均宣布，已通过城银清算服务有限责任公司接入数字人民币互联互通平台，成为首批推出数字人民币业务的外资银行。

11月28日，汇丰中国官方微信公众号宣布，其成为首批推出数字人民币业务的外资银行。汇丰中国表示，自10月19日起，该行借记卡持有人可登录“数字人民币”App通过钱包运营机构的数字人民币钱包进行该行借记卡的绑卡/解绑，并可通过数字人民币钱包进行充值、兑回和消费等交易，获得可靠、便捷且高效的零售支付体验。

渣打中国行长、总裁兼副董事长，区域行政总裁（中国及日本）张晓蕾说，非常高兴作为首批外资银行之一参与数字人民币业务的试点。作为扎根中国市场165年的国际银行，渣打看好数字人民币的发展前景，也期待能够不断拓展数字人民币的应用场景，包括跨境商户支付、贸易融资和供应链融资，持续为个人和企业客户的需求提供优质服务，为实体经济发展注入新的动能。

恒生中国表示，未来将持续探索数字货币的规范和标准、加强风险管控，确保个人客户享有安全、便捷、高效的数字金融解决方案。恒生中国副董事长兼行长宋跃升认为，央行推出数字形式的法定货币数字人民币，是中国探索数字货币发展、助力人民币国际化进程的重要一步。恒生中国紧随国家金融发展政策倡导，积极支持央行数字货币的应用与发展，希望通过不断探索、创新，加快推进数字人民币的消费场景应用，以数字人民币试点支持打造消费新场景、丰富服务体系，激发消费新活力，为商圈零售提质提供金融支持。

“外资银行接入数字人民币业务，表明数字人民币的国际化进程正在加速。”中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程执行主任袁帅对中国商报记者分析，外资银行接入数字人民币业务将进一步提升数字人民币在国际金融市场的地位和影响力，同时还将有助于推动我国金融科技的发展，提升金融服务的效率和质量。

数字人民币稳步推进

自数字人民币试点启动以来，试点覆盖地区持续增多，应用场景不断丰富。目前，我国数字人民币试点地区已有26个，覆盖全国各个地区，跨境应用和创新探索也在稳步推进中，外资银行纷纷加码布局基于数字人民币的相关业务，数字人民币“朋友圈”不断扩容。

今年5月，法国巴黎银行（中国）有限公司在官方微信公众号发文，宣布将与中国银行—中电联运营机构合作推广数字人民币钱包的银行间业务场景。7月，新加坡最大银行星展银行在中国推出企业数字人民币收款解决方案，并完成了首笔商户数字人民币收款交易。

袁帅认为，更多外资银行的进入，对于数字人民币的发展无疑是一个积极信号。随着更多外资银行的加入，数字人民币的应用场景将更加丰富，其流通范围也将进一步扩大，对于数字人民币的推广和发展具有积极的推动作用。

11月29日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，一直以来，传统跨境支付面临着成本高、效率低、透明度低等三大挑战。央行数字货币是数字经济时代的金融基础设施，也是对央行支付系统的一次大的升级，为数字金融发展提供了重要的底部支撑。

穆长春表示，自深圳2019年成为首批数字人民币试点地区以来，深圳市各级政府部门发布了一系列政策支持数字人民币在深圳开展跨境探索、联动香港开展数字人民币跨境支付试点、推动数字人民币国际合作和跨境使用等工作。相信在不远的将来，依托深圳在国际贸易、跨境金融领域的先发优势以及毗邻港澳的区位优势，数字人民币跨境支付优势可以得到充分发挥。

金融对外开放坚定不移

除了数字人民币“朋友圈”不断扩围外，金融业对外开放也迎来了新进展。

就在两周前，中国人民银行向万事网联公司核发了银行卡清算业务许可证。至此，我国已经批准美国运通、万事达两家境外银行卡清算机构进入国内市场。

中央金融工作会议提出，要着力推进金融高水平开放，确保国家金融和经济安全。坚持“引进来”和“走出去”并重，稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境投融资便利化，吸引更多外资金融机构和长期资本来华展业兴业。

袁帅认为，金融业对外开放信号的不断增强，将对我国金融市场产生深远影响。首先，金融业的开放将引入更多的国际资本和金融机构，提升我国金融市场的国际化水平；其次，金融业的开放将推动我国金融市场的竞争，提升金融服务的效率和质量；最后，金融业的开放还将有助于推动我国金融市场的创新，培育新的金融业态。

招联首席研究员董希淼表示，近年来，银行、证券、保险、基金等领域外资金融机构加快进入中国市场，提高了金融产品和服务的多元化和多样性，促进了开放型经济增长动能转换和发展方式转变。推进金融高水平开放，在持续扩大外资金融机构业务范围、支持外资金融机构在中国境内设立更多分支机构等方面进一步发力，将使外资金融机构更好地融入中国金融市场，不断创新产品和服务，为加快构建新发展格局、服务高质量发展注入新活力、增添新动能。

“在扩大金融开放水平的过程中，风险管理至关重要。”袁帅认为，首先，需要建立健全的风险管理体系，对各类金融业务进行全面的风险评估和监测；其次，需要加强金融监管，确保金融市场的稳定运行；最后，还需要提升金融从业人员的风险管理意识和能力，防范金融风险。

袁帅表示，也应看到，风险管理与金融创新并非对立的关系，而是在一定程度上相互促进。通过有效的风险管理，可以激发金融创新的活力，从而进一步提升金融服务的效率和质量。因此，在扩大金融开放的过程中，要在防范风险的前提下，积极推动金融创新，实现金融业的可持续发展。