【掘真相赢好礼】基金分红，你真的了解吗？
上周，小安家有9只债基分红了，不少小伙伴对此喜闻乐见，分红公告一出，纷纷前来问询：
“
“基金分红的钱哪里来？是基金公司掏的吗？”
“权益登记日、除息日是什么意思？”
“现金红利发放日就是发钱的日子吧？
我能分多少钱？什么时候能到账呀？”
“我在权益登记日当日修改分红方式，对本次分红有效么？”
……
”
那么，我们来谈谈基金分红的真相。
01
基金分红是基金公司额外给的一笔收入吗？
不是。基金分红是指基金公司将收益的一部分提前派发给投资人，这部分收益本身就是投资人基金资产的一部分，并不是额外的收益分配，只是通过降低基金净值的方式，把一部分资产以现金形式或红利再投转为份额的方式返还给投资者。这意味着分红并不是来自于基金业绩之外的“额外收入”，而是基金投资收益的一部分。
02
与基金分红相关的三个日期
① 权益登记日：基金管理人进行红利分配时，需要提前确定出某一天，当日登记在册的基金份额都可以参加分红（当日在场外申购的不算，赎回的算；场内买入的算，卖出的不算）。
②除息日：在基金资产中，减去分红款的日子。
这一天，由于基金份额净值按照分红比例进行除息，在不考虑市场本身涨跌的情况下，份额净值一般有所减少，账户会出现临时“亏损”。
场外基金的权益登记日与除息日多为同一日；场内基金份额的除息日一般比权益登记日晚一日。
③红利发放日：向投资者派发红利的日期。基金公司会在这天从基金托管账户划出分红资金，一般是红利发放日后2个交易日到账，具体到账时间以各销售机构处理时效为准。
03
基金分红方式有哪些？有什么区别？
现金分红：收益分配时直接以现金形式，将分红的钱发放到投资者银行账户中。这是监管机构规定的默认的分红方式。但是有些基金例外，比如个人养老金基金的Y类份额，默认的收益分配方式是红利再投资。
红利再投资：收益分配时，将分红的钱按除息日(一般是权益登记日)的份额净值，自动转为基金份额，且这部分免收申购费。
如果你不看好后市，或者刚好需要用钱，选择现金分红可以锁定收益，落袋为安。
如果看好后市，选择红利再投资，实现类似“利滚利”。这样做既可免掉再投资的申购费，而且再投资所获得的基金份额还可以享受下次分红，可使基金份额随着分红的次数而增加。
04
怎么计算我能分多少钱？
现金红利=权益登记日持有份额×每份分红金额。
红利再投资部分＝(权益登记日持有份额×每份分红金额)÷权益登记日份额净值。
举个例子：
2023年6月29日平安中短债A分红，每10份分0.526元，当天分红除息净值1.1171元。假设持有份额为10000，则两种分红方式的结果如下：
现金红利：10000÷10×0.526
红利再投：10000÷10×0.526÷1.1171
05
如何修改分红方式？何时修改对本次分红有效？
如果你在购买基金时没有主动对分红方式做出选择、默认的就是现金分红（货币基金分红方式默认为红利再投资，个人养老金y份额除外），想要修改也是比较方便的，只要在权益登记日的前一工作日下午15:00前直接通过购买基金的平台修改即可对本次分红生效。
06
我的基金昨天分红，为什么今天查账户，资产反而少了？
因为除息了！放心，你的资产并不会因为分红而减少。
不管是现金分红还是红利再投资，除息日到现金分红到账日或者份额红利到账日，一般中间有2个交易日时间，由于分红款或分红份额还没有到账，所以资产变少了。到账后，不考虑基金在这几天涨跌的情况下，此时的资产，就会等于分红前的资产。
07
分红后基金净值降低，这时买是否更划算？
不一定。
每天的基金份额净值，都是“物有所值”的。即每份基金份额的价格，都是根据当天的基金资产算出来的，没有“好坏”之分。
另外，基金最后的收益，与你买入时净值高低没有关系，只与你买之后净值的涨幅有关。涨幅越大，收益越大。
08
基金每年都会分红吗？
不一定。
封闭式基金在有红利可分情况下，每年不得少于一次(法规规定)。
开放式基金的收益分配，则由基金合同约定，符合分红条件时才进行分红。这种条款一般会约定每年最多分红几次，并非一年一次。且分红占可分配利润的比例，基金合同也会有约定。
在开放式基金中，货币基金一般每日分配收益，当日或者按月结转份额。
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