优化家庭资产负债表结构，是我们这代人必须要做的事情
来源：锦缎
昨天下午，网传中金公司某高材生女员工不幸离世，引发关注。有爆料说，诱因是因为高位贷款买房，又遇到降薪。
网上大多是同情者和共情者，但也不乏冷眼旁观者。
金融业的压力之大，冠绝所有行业。也许只有身处金融行业的同行才可以了解。
而高位买房深套，又何止是一小撮人，也是一个时代衰弱周期的缩影。
作为很接近90后的笔者，深知我们这一代人基本背负了房价的高位压力，如果不是父母有矿只是靠自身积累首次购房加上改善型购房，基本妥妥地站在了时代的阶段性高位。
我及周围的伙伴们从事不同的行业，无论是金融、教育、房地产还是制造业都无一例外，多年辛苦的努力甚至付之东流。
也许你会冷眼旁观：谁让你们负债买房……
是的，买者自负，这是最基本的原则和道理。
但对于普通大众而言，面对二十年持续上涨的房地产价格和自身需求是没有办法进行“择时”的。
如果用弱肉强食的道理，去批评甚至批判这些人，不免显得过于冷漠，我们不是应该更多弘扬社会主义赋予我们的“博爱、宽容与进步”的社会理念吗？
这起事件，只是放大了她这一个年龄段一批人所处的社会压力罢了。
每个人承受压力的能力不同，边际变化也不同，但是我们此时此刻除了同情，悲悯和共情以外，我们真的要思考我们如何在低迷的经济环境中应对，特别是逐渐进入35岁这个重要关口的90及90后们。
而我所从事的这一个行业在这个城市里更是一个缩影，不少基金或证券从业者都过得相当潦草，哪怕他们拥有很高的学历，有很好的头脑……并不是所有的金融从业者都有良好的收入，他们眼中的那些已是头部。
以下这段，是献给90前后的同行者。家里有矿，体制内及完成资本积累的人可以不考虑以下内容，以免引起不适。
首先，我们要对经济低迷期有充分的心理认知。
我们应该把心理防线拉高到这是一个可能并不短暂的低迷期。我并不是看衰，相反，我是一个狂热的国运追随者，热爱中国，哪怕濒临崩溃。在全球多个国家和地区，都曾经发生过超过10年以上的经济低迷期，而中国可能远比这些国家要好，但即便如此，小十年的低迷期对于一代人来说也是创伤了。
再者，我们要调整家庭资产负债结构。
这是去年笔者已经强调的话题。虽然我并完全认同中国处于“资产负债表衰退”的经济推测中。但我认为优化家庭资产负债表结构是我们这一代人必须要做的事情。因为我们要防止收入下滑甚至失业，资产价格持续低迷及更长维度的生活类商品通胀可能。
最后，我们要提高自己的技能、心理建设。
在本职工作以外，提高自己的业务能力，及自身能力的延展，创造更多社会价值。加强心理建设，扛住时代赋予我们的压力，等待黎明的到来。
就我个人而言。走过了一场场的“天坑”，而这两年是“入坑”最大的一次。心理承受的压力不言自明。但我一直是一个善于筹划的人，提前未雨绸缪的人。即便我是一个风险偏好极高的人。
首先是降低自身居住类住宅的负债水平。虽然目前存量房贷利率已下调至4%左右或以内，但与CPI水平仍然差异较高，且社会投资收益率持续下降，降低楼市负债，避免“爆仓”是最为重要的一步，也是提高资金使用效率的一步。
在过去数年，4%以上的房贷利率持续多年，而住宅类租金回报率此前普遍维持1%-1.5%的水平，倒差价2.5%-3%。而房价跌回2015年，相当于90后的伙伴们，以每年损失3%的利率持续近10年！而这损失的则是自己的工资性收入（月供）。
非居住类住宅，尤其是老破小，我做了置换为“公寓类资产”的计划。目前主流二手公寓回报率超5-7%，与理财收益率实现正差价3%以上，远高于住宅类租金回报。置换后，可以优化资产负债结构，增加现金流，特别是稳定跑赢社会平均收益率的产品类别。
在权益市场，进行了部分压缩，再等待机会进行权益加仓，但总体会控制水平，以防止市场长期低迷。但长期仓位，坚决不会退出市场。
在时代的周期中，我们每一个人只是一粒微尘，无足挂齿。但对于我们个人而言，一生只有一次，尊贵无比，自当热爱生活，勇于承受。
时代周期，我们无法选择，既要逆来顺受，又要不断调整和优化。
贪婪和恐惧，我们在短短几年之间，就走过了这个过程，目前是无比的恐惧，虽然这个周期可能不短暂，但也不会持续的下挫的。
坚持自己认为正确的东西，在这个时代不是偏执，而是可贵的精神。最怕人云亦云，那我们真是被时代玩弄的那一粒微尘了。（作者： 侯兵hoping）
转载开白|商务合作|内容交流
特别声明：以上内容仅代表作者本人的观点或立场，不代表新浪财经头条的观点或立场。如因作品内容、版权或其他问题需要与新浪财经头条联系的，请于上述内容发布后的30天内进行。