看货币金融政策的落点②丨普惠金融措施缓解小微企业压力
■中国经济时报记者 刘慧
为解市场主体之忧，国务院近日公布了扎实稳住经济一揽子政策措施，其中在货币金融政策方面提出，加大普惠小微贷款支持力度；鼓励对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息；继续推动实际贷款利率稳中有降等。
中国经济时报记者从银行和企业了解到，当前，金融机构聚焦受疫情影响的重点行业（批发零售、住宿、餐饮、旅游、文娱、运输、外贸）、重点企业（专精特新、高新技术、小巨人、新型农业经营主体）、重点客群（小微企业、个体工商户、新市民），正加大金融支持力度，助力市场主体渡过难关。
确保困难客户延期还贷
重庆市一家生产肉鸡的企业流动资金出现紧缺，工商银行重庆铜梁支行的工作人员为企业申请了小额信用贷款，及时发放200万元信用贷款，解决了企业的燃眉之急。
在重庆渝北区，受疫情影响，一家轴承生产厂家因下游厂商延迟支付货款而出现资金短缺，无法按时偿还到期的贷款。工商银行渝北支行为企业设计了符合需求且风险可控的续贷方案，通过绿色审批通道3日内完成了续贷。
一家网络科技公司经营遇到困难，急需资金用于日常周转，在最后的放款核准阶段，该企业法人代表因出差外地，无法当面处理贷款合同等事项，工商银行重庆民生路支行实施远程视频公证，确保了资金及时到账。
为了助力企业脱困，重庆银保监局开展了对大型银行普惠小微客户贷款专项督导调研活动，聚焦信贷增量供给再发力，综合施策打好组合拳，提出扩大信贷覆盖面、实施延期还本付息、对符合条件的给予续贷支持、推广“随借随还”贷款模式、给予优惠利率贷款支持等具体要求。
工商银行重庆市分行负责人告诉中国经济时报记者，2022年1-5月份，该分行累计向1.79万户普惠客户投放贷款240.33亿元，向上下游小微企业提供融资解决方案，满足不同客群的融资需求。
疫情期间，很多客户的现金流面临着巨大压力。在长三角地区，常熟农商银行第一时间建立起疫情专项延期还款机制，根据客户受疫情影响的程度，合理规划客户的还款安排，对存在困难的客户提供延期还款服务，缓解客户的资金压力。
2018年，在教育培训行业快速发展时期，朱江投入全部身家，在江苏宜兴市创办了一家艺术类培训机构。在他的细心经营下，生意蒸蒸日上。2020年年初，疫情打乱了公司的发展步伐，退课率不断提升，收入骤减，使得这家培训机构面临经营困难。2020年9月，朱江到常熟农商银行宜兴支行申请了50万元贷款，缓解了资金周转的压力。但2022年疫情反复，培训机构接连停课，眼看还款日就要到来，朱江联系了常熟农商银行客户经理小沈，在小沈的线上指导下办理了延期还贷手续。
除了对困难客户实施延期还贷政策，国务院常务会议还提出，汽车央企发放的900亿元商用货车贷款，要银企联动延期半年还本付息。据记者了解，目前，中国一汽所属一汽财务有限公司、一汽租赁有限公司，东风公司所属东风汽车财务有限公司、创格融资租赁有限公司等金融子企业已实行延期还款政策。但最长不超过6个月，延期届满时间最晚不超过2022年12月31日。
政策工具将稳定社融增速
财信研究院副院长伍超明对中国经济时报记者表示，2022年年初央行提出，将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，从2022年起到2023年6月底，央行对符合条件的地方法人银行发放的普惠小微贷款，按照余额增量的1%提供资金支持。国务院常务会议此次将支持工具额度和支持比例增加一倍，意味着央行对普惠小微贷款余额增量的资金支持比例将提高至2%，商业银行发放贷款的资金成本进一步下降，其增加普惠小微贷款的意愿和能力均有望提高。2021年，国内普惠小微贷款余额增量约4.1万亿元，占全部信贷增量的比重约21%，预计政策工具将对提振信贷需求、稳定社融增速发挥重要作用。对困难主体和个人提供延期还本付息和资金支持，既能有效缓解市场主体的现金流压力，也有利于稳住信贷需求。
央行数据显示，2022年5月份，社会融资规模增量为2.79万亿元，其中对实体经济发放的人民币贷款增加1.82万亿元。
海通证券研究所首席宏观分析师梁中华对中国经济时报记者表示，5月份的人民币贷款同比多增3920亿元，主要是企业部门的贡献，居民部门和对非银机构的贷款同比增长较少。企业部门的新增信贷结构与2022年1月份和3月份的情况类似，短期贷款和票据融资的同比贡献很高，体现了央行逆周期政策积极发力。4月份疫情影响减弱后，5月份社融数据再度呈现出总量强、结构弱的特点，一方面是央行和财政稳增长力度不断增强，另一方面是企业和居民部门主动加杠杆的意愿和能力不及预期。下一步，各方面政策有望继续积极加码，考虑到我国的整体通胀压力不大，货币政策仍有一定的宽松空间。
中国银行研究院研究员梁斯对本报记者表示，5月份中长期贷款增加5551亿元，票据融资和短期贷款增加1.16万亿元。在疫情形势逐步缓解叠加一揽子政策出台背景下，实体经济融资意愿有所回暖，融资动力明显增强，但企业融资仍以短期资金为主，存在“以票充贷”的现象，资金需求用于短期纾困特征明显。企业中长期贷款出现少增，但降幅较4月份明显收窄，整体看正在逐步转暖。
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