科技型企业贷款户数近2万户！书写科技金融大文章，江苏农信加速“上新”
“科技金融”在支持企业创新、助力科技成果转化,促进经济社会高质量发展方面具有重要作用。江苏农信作为全省业务规模最大的金融机构，始终聚焦科技强国目标，奋力书写科技金融这篇大文章，为企业成长解难题，给产业创新添动能。截至6月末，全省农商银行科技型企业贷款户数达19930户，贷款余额2160.03亿元，分别较年初增加1667户、222.45亿元。
聚焦战略性地位，提供陪伴式服务
有技术、缺资金，这是研发型科技企业发展早期的同款烦恼。
“我们公司主要从事新能源技术研发，每年在研发电解制氢设备上投入很多。随着技术成熟，企业订单增多，前段时间遇到资金短缺问题。”在苏州中能氢能源科技有限公司负责人看来，银行支持真正的科技创新企业需要“眼光独到”。
在了解到该企业陷入资金困局后，张家港农商银行综合评估了企业成长周期、技术含量等情况，根据科技领军人才资质，向企业提供“招才通”专项产品，及时发放200万元信用贷款，通过免抵押、低利率等方式为企业纾困“解渴”。
让科技创新不再苦苦等“贷”，这是江苏省联社谱写科技金融大文章的一个注脚。省联社指导全省农商行积极转变思维，为创新添动能，提供全链条、全生命周期的金融服务，成为伴随科技型企业成长的伙伴银行。
科技创新离不开金融支持，同时，科技创新对金融服务也提出了更高要求。
近年来，江苏省联社党委充分发挥把方向、管大局、促落实的作用，坚持以党建共建为引领，加强“总对总”战略合作，不断提升金融服务科技创新的质效，推动银政合作落地见效：先后与全省13个设区市实施战略合作，与省科技厅、联合征信、股交中心、信用再担保等38家省级机关、金融机构签订战略合作协议，构建企业信息共享、担保增信和金融风险分担补偿等金融服务生态圈，为全省农商银行取得“小微贷”“苏科贷”“专精特新贷”“人才贷”“苏知贷”等多样化的科技类信贷产品合作开办资格，通过“见贷即保”模式提供高效融资服务。数据显示，今年上半年，全省农商银行共发放上述5项贷款13246户、348.4亿元，贷款户数及金额均居全省金融机构之首。
不仅如此，省联社还组织全省农商银行积极推动科技金融与科创企业的深度融合，特别是围绕科技型中小企业、高新技术企业、“创新联合体”、专精特新“小巨人”企业、知识产权示范企业名单，加强走访和服务对接。例如无锡农商银行通过深化合作抓走访、搭建渠道提质效、创新场景拓市场，主动获取科技型企业名单，精准触达企业，跟踪对接进度。截至6月末，该行支持科技型企业户数达1302户，贷款余额121.37亿元。紫金农商银行持续提供入园惠企活动，与雨花软件谷科技城、东大科技园、兴智科技园等多个产业园建立战略合作关系，实施批量化授信。截至6月末，该行支持科技型企业户数1719户，贷款余额77.2亿元。
聚焦全生命周期，提供接力式服务
在省联社的组织指导下，全省农商系统聚焦江苏省16个先进制造业集群、50条重点产业链，主动对接全省12000多家省级专精特新企业，根据科技型企业各个阶段的生产经营特点和金融服务需求，提供全生命周期的多元化接力式金融服务，“量体裁衣”破解融资难点，助力科技企业度过初创期、步入发展期、走向成熟期。
“投早投小”，助力初创期科技型企业快速“起飞”。据介绍，全省农商银行充分运用好科技、知识产权和中小企业主管部门的数据资源，以及企业的创新积分、纳税、征信等信用信息数据资源，为初创期科技企业提供纯信用、低利率的信贷支持。例如无锡农商银行根据初创期科技企业创始人的科研学术水平、风投认可水平、科技成果转化水平等多维度考量，为销售尚未形成规模的初创期科技企业提供“科易贷”信用贷款。南通农商银行不仅为初创期科技企业提供顾问咨询、财务指导等金融服务，还依托南通征信服务平台，根据科创积分为企业提供信用贷款，切实解决初创期科技企业抵押难、融资难问题。截至6月末，该行支持初创期科技企业贷款1.11亿元，较年初增加0.4亿元。
“增高加长”，助力成长期科技型企业加速“腾飞”。从“看过去、重抵押”到“看未来、重成长”，在省联社的督促指导下，全省农商银行突破传统授信思维和定价方式，为成长期科创企业提供更高额度、更长周期、更加灵活的信贷服务。聚焦成长期科技企业的扩产需要，积极探索数据资产无质押增信、选择权贷款等融资模式，通过现场评议、模型测算等对链属企业进行画像与授信，对链上科技企业配置相应的产品和服务。通过拓宽抵质押担保范围，积极发展供应链金融。截至6月末，全省农商银行共发放知识产权、商标权、专利权质押贷款115户，10.3亿元。
具体来看，在创新融资担保方式方面，无锡农商银行提供“苏科贷”等信保基金合作产品和知识产权质押融资产品，助力成长型科技企业将“知产”转化为“资产”。截至6月末，该行共支持成长型科技企业49户，投放“苏科贷”4.57亿元。苏州农商银行聚焦企业创新能力和成长性，开发了“创投贷”产品，涵括五维授信评价体系，专项支持成长期股权融资阶段科技型企业发展。截至6月末，该行共支持成长型科技企业34户，投放“创投贷”1.19亿元。
“促融强链”，助力成熟期科技型企业持续“奋飞”。省联社引导综合实力较强的苏南6家上市农商银行，在风险可控的前提下，有效满足成熟期科技企业融资需求，着力构建包括券商、政府产业投资平台等服务联合体，提供债券承销等综合金融服务。今年6月，省联社借助江南农商银行债券承销资格，推动全省农商银行积极开展债券承销协同展业，仅江南、无锡、张家港三家农商银行协同发行定向债务融资工具达3.6亿元，在全力支持客户拓展融资渠道的同时，更好地助力全省农商银行公司业务转型发展。
图为江南农商银行主动策应常州市政府全力打造“智造名城”战略目标，客户经理深入江苏嘉轩智能工业科技股份有限公司车间了解生产经营和信贷需求情况。
聚焦个性化特质，提供管家式服务
针对科技型企业高投入、高成长、高风险、轻资产、长周期的显著特点，以及传统金融服务难以适配需求的问题，全省农商银行通过专业化的服务、特色化的产品、差异化的管理，提供体验感好、满意度高的管家式金融服务。
打造专业化服务体系。省联社积极鼓励有条件的农商银行探索完善专业化的科技金融服务体系，在国家自主创新示范区、高新区、开发区等科技园区设立科技金融特色机构和专业团队。目前，已有5家农商银行设立了科技金融专职部门，7家农商银行设立了科技金融专营机构，16家农商银行设立了18家科技特色支行，20家农商银行设立了35个专业团队。其中苏州农商银行立足区域优势，设立科创投行部，下设科创金融直营团队、科创企业股权融资服务团队，打造一支既懂科创又懂金融的专业队伍，专项负责科创金融业务的产品创新、管理推动、直接经营以及股权融资撮合服务。扬州农商银行组建“专精特新”专属金融服务顾问团队，落实“一企一策”服务方案。
打造特色化产品体系。在省联社的组织推动下，全省农商银行以持续的产品创新，打造差异化、标准化的科技金融产品线，根据不同阶段的科创企业创设产品，给予科技型企业多元化的信贷支持，在全面推广“苏科贷”“科技人才创业贷”等省级产品的同时，鼓励各农商银行因地制宜推进产品创新。紫金农商银行推出“人才贷”“知识产权贷”“通商e贷”“宁创贷”“宁科贷”“专精特新贷”等信贷产品，有效满足科技型企业不同生命周期的信贷服务需求。江南农商银行主动策应常州市政府全力打造“智造名城”战略目标，研发的“智改数转”贷，共支持“智改数转”项目45个，投放贷款2.2亿元。研发的“专精特新”贷，支持专精特新企业55户，发放贷款4.9亿元。研发的“创新贷”支持科技型企业662家，发放贷款57.4亿元。上半年，该行共为3724户科技型企业发放贷款326.3亿元。
打造差异化管理体系。针对科技型企业普遍存在的高技术、高风险等特点，省联社实施差异化管理。一方面，从提升风控能力入手，为全省农商银行搭建数字化风控平台，嵌入机构画像、偏好与限额、预警工具、决策引擎等模块，有效提升业务管理水平和风险控制能力。例如江南农商银行整合内外部数据信息资源，创新推出的“江南盾”“江南汇”“江南库”数据查询、管理、决策平台，为科技金融服务提供实时监测与预警。另一方面，通过细化科技信贷尽职免责认定标准，在绩效考核方面给予政策倾斜，让营销人员敢贷愿贷。张家港农商银行在授信尽职免责实施办法中针对科技型企业贷款专门明确了个性化的尽职免责条款。
做好科技金融大文章，是金融服务实体经济、支持高质量发展的突破点，也是深化金融供给侧结构性改革的关键点。作为全国农信首家改革试点单位，下一步，江苏农信将走在前列，争当示范，聚焦重点，靶向发力，为科技型企业持续提供覆盖更广、服务更全、模式更优、力度更大的金融服务，为实现科技强国、金融强国贡献江苏农信的智慧与力量。
通讯员单鹏
新华报业·新江苏记者万晨