建行四川省分行：稳字当头，服务当先，用好跨境金融工具包赋能对外经贸
公开资料显示，2022年1-5月，四川21个市（州）外贸进出口均实现正增长，有进出口实绩企业较去年同期增加628家，达到5525家，其中民营企业进出口1271.6亿元，增长54.2%。
舵稳当奋楫，风劲好扬帆。为全力支持外贸外资向好发展，建行四川省分行在外汇局四川省分局指导下，多管齐下用好跨境金融政策、产品和服务工具包，认真做好疫情防控和经济社会发展金融服务。一方面，加大信贷投入，以多方协作机制、大数据产品和减费让利政策纾解外贸企业融资痛点、提升稳健经营动力活力；一方面，强化服务赋能，以金融科技提升外贸企业口岸通关便利、跨境结算便利，以靠前服务帮助外贸企业应对汇率波动，推动新型离岸国际贸易等贸易新业态健康发展，助力外经企业拓展“一带一路”海外市场。2022年1-5月，建行四川省分行国际结算量、跨境信贷投放量、服务涉外企业数量三项服务指标分别同比增长57%、36%、16%。
大数据画像，跨境融资“充电”
“订单量增加了好几倍，我们抽调多名员工增援发货，一定保障好买家体验。”成都跨境电商综合试验区，某跨境电商企业卯足力气迎战“6.18”。对小微电商而言，一年一度的“6.18”既是“乾坤一掷”的机遇，也是“千钧一发”的挑战。不久前，企业负责人林先生就因备货资金的缺口左右为难。
“缺乏合适的抵押物，对融资成本较敏感。”林先生向建行自贸试验区分行描述了自己的困境。在建行工作人员推荐下，林先生尝试通过手机自助申请建行新推出的“跨境电商贷”，很快便获得贷款100万元，贷款利率大幅优于预期。
新冠疫情爆发以来，建行四川省分行与小微企业共克时艰，发挥普惠金融战略先发优势，综合运用“小微快贷”“跨境快贷”等线上融资工具，累计发放普惠贷款超过2600亿元，惠及小微企业近15万户。近期，为落实人民银行、外汇局专项工作部署，加大跨境融资金融支持，该行又推出了“跨境电商贷”。产品基于成都跨境电子商务公共服务平台的电子交易数据，运用大数据手段对小微跨境电商企业进行精准画像，具有纯信用、低利率、增信明显等特征。
“成都是西部地区网购消费和配送中转的枢纽城市，成都跨境电子商务公共服务平台则致力于为跨境电商打造集政务服务、通关服务、检验检疫服务、商家服务、个人服务及其他增值服务为一体的一站式综合‘枢纽’。应运而生的‘跨境电商贷’，是全国建行系统内首个与地方跨境电商公共服务平台合作开发的跨境电商专属融资产品。”建行四川省分行国际业务部相关负责人表示，企业只需登陆建行“惠懂你”APP，即可在线完成申请，随借随还，非常契合小微跨境电商短频急的融资需求。
跨关区协作，口岸入网“通办”
“作为重庆企业，在成都就能办理电子口岸业务，这让我们真切感受到成渝两地双城经济圈的政策便利！”建行成都第五支行“电子口岸合作制卡代理点”窗口，某机电公司法人连连感叹。
这家公司在重庆新成立不久，为落地首笔外贸订单，急需办理电子口岸入网业务。但公司法人正在成都，因其他事务无法立即返回重庆。在建行成都第五支行，依托“关银一KEY通”川渝一体化项目机制，建行工作人员快速为公司办理了跨关区电子口岸入网手续。
“关银一KEY通”是建设银行与中国电子口岸数据中心为进一步便利企业进行口岸通关而合作开展的创新服务。为方便企业就近办理，建行发挥网点布局优势，专门设立合作代办点，作为各地电子口岸数据服务的有力补充，满足企业“电子口岸入网+线上金融”一站式综合服务需求。
2021年9月，为加大助力成渝地区双城经济圈建设，成都、重庆海关与建行四川、重庆分行在中国电子口岸数据中心、建行总行指导支持下，跨关区互设代理合作制卡点，创新建立起两地海关电子口岸系统互通协作机制，实现电子口岸业务跨关区通办。据测算，目前川渝地区存在此类需求的企业超过2000家，跨关区通办的实施，可为此类企业大幅节约时间和费用成本。
一站式管理，跨境结算“腾云”
“‘单证云’平台，为我们出口贸易带来了进一步便利。”四川宜宾汽车产业园，某汽车公司负责人郑女士这样说。
贸易外汇收支便利化政策于2020年在四川试点推广，主要是指在确保资金使用真实合规并符合现行外汇收支使用管理规定的前提下，允许符合条件的企业办理贸易项下外汇收支时，无需事前向银行逐笔提供真实性证明材料。该项政策在方便外贸企业业务办理、简化单证资料的同时，对银行事后业务管理的针对性和有效性提出更高要求。
“这项政策将事前检查变为事后核验，有效提升了我们办理跨境结算的及时性。但与此同时，对于我们这样业务与财务部门异地办公、资料分散存放的公司，每逢接受事后业务核查，都需要往返两地调阅。”郑女士表示，“使用‘单证云’后，我们可自行上传合同资料，银行在线核查，双方都方便多了。”
郑女士口中的“单证云”，是建行四川省分行在外汇局四川省分局指导下创新开发的贸易外汇收支便利化银企管理平台。作为便利化政策的有益辅助，该平台是四川省首个既协助企业进行单证资料管理、也协助银行开展贸易外汇便利化监管的线上工具，具有单证集中管理、数据云端存储、远程监测抽查以及业务指导、统计分析等功能，可帮助企业显著提升单证管理效率，增强合规经营意识，同时也通过无感核验进一步减少了企业“打扰”。截至5月末，建行四川省分行首批取得便利化试点资格的企业客户全部上线使用了该平台，运行情况良好，得到企业普遍认可。
一对一辅导，汇率避险“上门”
“现阶段，我们建议企业重点关注以下方面内容……”泸州临港工业园区，建行泸州分行客户经理为某化工企业详细讲解当前汇率避险关注要点。听完讲解，该企业负责人表示：“感谢金融机构的专业服务，让企业受益匪浅。今年1-4月，我们企业利润同比增长15%，这其中，多亏了建行提供的汇率风险控制工具保驾护航，有效避免因汇率亏损侵蚀利润。”
2022年开年以来，境内人民币汇率持续双向大幅波动，对四川外贸企业经营利润增长带来一定挑战。建行四川省分行在外汇局四川省分局指导下，积极组织开展“增便利避汇险惠民生”便利化服务专项活动以及汇率避险工具及交易策略分享活动，通过强化汇率避险工具运用、优化服务流程、一对一上门辅导等方式积极引导企业坚持风险中性原则、有效管理汇率风险。
“目前，已有一大批外贸企业通过建行远期结售汇、人民币对外汇期权等衍生产品规避汇率波动带来的风险，实现成本控制与利润锁定。”建行四川省分行国际业务部负责人表示，下一步，该行将在外汇局专业指导下持续完善企业汇率风险管理服务，帮助企业不断提升风险中性意识和应对汇率波动能力，降低企业避险保值成本。（邹奕龚悉宇）
编辑：穆皓