湖北消费金融法人、董事长已工商变更为蔡碧！董事4人退出新增2人
近日，湖北消费金融股份有限公司发生工商变更，法人、董事长从周楠变更为蔡碧，同时，贾蕾、牟来栋、徐敦清、李轩等4名董事退出，新增张琦和沈瑞虎为董事。目前，湖北消费金融的董事成员从此前的7名缩减至了5名，另外3名为黎健、孙骏和翟汉斌；另有4名监事为周天华、杨思超、王辉和杨娟。
据了解，今年7月6日，蔡碧董事长任职资格获监管机构核准通过。湖北消费金融的创始人及董事长周楠即将退休，周楠此前任湖北银行副行长，自湖北消金2015年开业以来，他便任董事长一职。
公开资料显示，蔡碧来自湖北消费金融的大股东湖北银行。湖北银行2022年报曾披露，蔡碧1978年8月出生，本科学历，经济师。历任黄石市商业银行集兴支行行长助理，黄石市商业银行办公室副主任，黄石银行发展规划部总经理，湖北银行黄石分行八卦嘴支行行长，湖北银行人力资源部招聘、培训主管，湖北银行基建办公室主任助理，湖北银行黄冈分行负责人，湖北银行咸宁分行党委副书记、副行长、党委书记、行长。现任湖北银行营销总监，湖北银行襄阳分行党委书记、行长。在湖北银行董事、监事和高级管理人员阵营中，蔡碧为其中最年轻的人员之一，其在2022年6月刚获任命。
湖北消费金融成立于2015年4月，前三大股东为湖北银行、新疆特易数科、北京宇信科技，分别持股31.9%、24.5%、12.8%，产品包括信用类和抵押类，其中，信用类业务的产品有循环贷、菁英贷和嗨享贷，抵押类业务产品为乐居贷，此外还有积金贷等，分别面向公务员、白领、农户等客群。湖北消费金融先后于2016年、2020年、2022年完成三轮增资扩股，2022年末，湖北消费金融注册资本金10.058亿元，其资本金水平在31家消费金融公司中处于行业中后部。
今年4月18日，湖北消费金融公司迎来成立8周年纪念日。据官网披露，其先后推出“乡村消费贷”“菁英循环贷”“安居抵押贷”以及“小鱼分期贷”等特色产品,依托线上化、数字化、智能化手段，现已形成覆盖全国32个省市近千县域乡村的业务格局，累计发放贷款超过700亿元，服务客户超过1200万户。
据湖北消费金融介强，其丰富多元融资渠道，市场化融资能力稳居行业前列。湖北消费金融公司已获得非银机构所有主流融资资质，形成股东存款为基石，同业借款为主体，同业拆借、银团贷款、ABS创新融资互为补充的多元融资体系，是同业中为数不多具有资产证券化产品常态发行能力的公司，市场化自主融资能力经受住疫情冲击、政策调整等重大考验。
2019年2月，湖北消费金融获批信贷资产证券化业务资格。据金融虎网此前观察，截至目前，湖北消费金融公司发起过7单证券化项目，总发行金额超50亿元。截至2023年2月，湖北消金历史上发起过5单证券化项目，总发行规模约44.84亿元。加上最新的2023年第一期个人消费贷款资产支持证券，湖北消金ABS总发行规模已超过50亿元。
今年5月，湖北消金发行“楚赢2023年第一期个人消费贷款资产支持证券”，发行规模总计9.04亿元。据发行说明书显示，湖北消费金融近四年总资产分别为88亿元、89.9亿元、109.7亿元和123.2亿元。
盈利能力方面，湖北消金2022年营收6.21亿元，同比增长46.4%，净利润1.19亿元，同比增长24.3%。2019年、2020年和2021年，湖北消金的营业收入分别为7.63亿元、4.6亿元和4.24亿元，对应的净利润分别为1.01亿元、0.16亿元和0.96亿元。
据金融虎网统计，2019年至2022年的近四年，湖北消费金融营业收入累计为22.68亿元，净利润累计为3.32亿元。业务增长的同时，湖北消费金融的不良率也在提升，2019年至2022年的不良率分别为2.21%、2.32%、2.35%和2.41%。更早前的2017年和2018年，其不良率分别为2.86%、2.27%。
据金融虎网此前盘点，2022年，在已披露营收的24家消金公司中，湖北消金的营收排名在第16位。从数据来看，在经历两年的低谷后，湖北消费金融的营收和净利润水平在2022年已呈现恢复增长的态势。
截至2022年12月末，湖北消金存量个人消费贷款余额规模110.56亿元。截至2022年12月末，公司发放贷款和垫款104.60亿元，较年初增长8.91%。截至2022年末，“嗨享贷”的贷款余额为29.31亿元，在线下业务中占比为41.72%，在全部业务中占比为26.51%。
消保方面，今年3月底，湖北消费金融发布2022年消费者权益保护工作信息披露显示，2022年，公司共收到监管转送投诉679件，较2021年同比增长了304%。
另值一提的是，作为湖北消费金融的最大股东，湖北银行正全面注册制冲刺在A股IPO上市，目前其审核状态为“已受理”。据2022年年报，截至2022年末，湖北银行总资产4035.45亿元，同比增长14.93%；总负债3741.61亿元，同比增长15.78%。2022年，湖北银行营业收入、净利润均实现双位数增长，分别增长16.47%、22.78%至89.37亿元、21.56亿元，但资本利润率依然连续第八年未达到“不应低于11%”的监管要求、资本充足率三项指标均出现下滑。
湖北银行对此表示，资本利润率是当年净利润与加权净资产的比值，是体现盈利能力的监测指标，并非监管强制性指标要求。近年来，该行为保障上市申报期间资本充足率持续满足监管要求，分别于2017年、2020年完成成立以来的第五次、第六次增资扩股，壮大了净资产规模，为IPO上市打下坚实基础。但募集资金到位后经营规模扩大到形成收益尚需一段时间，导致该行净利润并未随净资产、总资产规模上升同步增长，一定程度上摊薄了资本利润率水平。另外，作为省属法人银行，该行积极推进受疫情影响贷款的延期还本付息，并给予减费让利，一定程度上影响了过往几年的净利润水平；同时该行严格按照会计准则计提风险贷款拨备，也一定程度上影响了当期净利润水平，导致资本利润率分子未能随净资产规模增加而同步增长。从发展趋势来看，该行资本利润率在逐步提升，与可比银行差距正在缩小。
7月11日，湖北银行股权持有人武汉康顺集团有限公司的一笔1865万股股权拍卖结果揭晓，最终以流拍告终。该股权经司法裁定后，由湖北省武汉市中级人民法院拍卖，起拍价与评估价相同，均为7199.51万元，折合每股拍卖价格约3.86元。武汉康顺集团持有湖北银行的全部股权占该行总股本的0.25%，此前已全部被冻结，并质押给了武汉众邦银行。对于股权质押情况，湖北银行相关负责人回应道：“一直以来，本行股权质押管理严格，股权质押管理已纳入公司治理和风险防控范畴，股权质押情形合法合规。”