保人不保车 保车限制多 电动自行车上保险有点难
转自：三秦都市报
陕西自2019年起，电动自行车保有量便超过了1000万辆，之后每年都以数百万辆的销量高速增长。然而，尽管电动自行车已经成为道路上十分常见的交通工具之一，却似乎鲜有相应的保险产品。7月21日-23日，记者进行了走访调查。
记者走访：电动自行车骑行者鲜有人买保险
连日来，记者在西安街头随机采访发现，不少车主对电动自行车保险了解甚少，并没有购买的意识，其中一些人家里有不止一辆电动自行车，虽然已经骑了好几年，却从未接触过电动自行车保险，有些人甚至从来不知道电动自行车有保险这回事。
在自强西路附近租房的赵苗告诉记者，她现在骑的电动自行车是2021年下半年购置的，并没有购买电动自行车保险。“买车的时候卖家也没有告诉我有保险这回事。”赵苗说，经常在网上看到电动自行车充电着火的事，如果有针对电动自行车的保险，价格合适的话她倒是愿意考虑。
此外，还有不少车主虽然享受过“赠送保险”，但到期后并没有选择续保。家住大庆路附近的陈女士平时上下班主要开车，只是在接送孩子上下学时才骑电动自行车。她表示，孩子学校距离很近，考虑到停车困难才买了电动自行车，也正是因为只用于短途出行，因此没有必要购买保险，“买车的时候商家送了一年保险，后来到期了就没再管这回事。”
商家促销：买电动自行车送“盗抢险”
“我们可以送你一年保险，盗抢丢车可赔付同款新车，购车一年内骑行发生意外事故，可以得到意外伤害赔付和意外医疗赔付。”在西安北门外的电动自行车市场，销售人员袁博向记者推销自家的电动自行车。他表示，购买该品牌电动自行车都可以获赠这份一年保险，保人又保车。
记者询问如果充电自燃，保险是否可以赔付，袁博表示，这份保险主要针对车辆丢失，充电自燃有可能是充电设备老化，有可能私自改装电池，也有可能是充电不规范，具体原因有很多，如果是原装电池问题厂家肯定会负责，“不过我们电池质量都是有保障的，只要按照说明规范充电，一般不会出现问题。”
随后，记者走访了其他部分电动自行车商家发现，不少品牌都有类似的“赠送保险”，有的品牌只针对车辆提供保险，有的品牌还针对人身安全提供保险，不过针对车辆的保险项目均为因盗窃、抢劫而造成车辆丢失的情况，且需要车主在固定时间内向公安机关报案，申请理赔时还需要提供公安机关出具的报案回执。同时，因盗窃、抢劫而造成车辆丢失的理赔仅限全车，并不包括车上零部件或附属设备被盗抢或损坏的情况，因交通意外、充电自燃等造成车辆损坏的情况均不在赔付范围内。
保险公司：给电动自行车设“车损险”不划算
针对电动自行车相关保险，是否真的只有“人身安全类”并无“车辆损伤类”？记者在网上查阅，发现各大保险公司均未有涉及电动自行车因充电自燃、交通事故等造成车损的保险产品。
平安保险公司从业者范先生介绍，目前道路上常见的电动自行车，车辆本身的价格普遍在几千元，一些车辆出现小的磕碰，维修费用也比较便宜，所以很多人对小损伤都会选择不修，等车子骑时间长了直接换新。如果推出针对电动自行车损伤的保险产品，保险费用必然不会很高，然而赔付起来往往压力很大，特别是电动自行车一些标准还不是很完善，是否赔付、如何赔付容易出现分歧，因此尽管电动自行车的受众群体很庞大，但目前开设这样的险种对于保险公司来说还是不划算。
另一位保险从业者沈先生表示，目前没有针对电动自行车本身的商业保险产品，其中一个原因是电动自行车改装的情况很多，有些车主私自拆除限速器，本身就有交通安全隐患；还有些车主私自更换大功率蓄电池、拆解和改装充电器，充电时也会存在安全隐患。此外，电动车违规载人现象还是比较普遍，即使许多针对人身安全的非机动车第三者责任保险，也会拒绝为改装、加装设备搭载人员及超载导致意外伤害的情况理赔。
记者了解到，车辆销售商家和保险公司没有针对电动自行车车辆损害的保险产品，不过一些充电桩品牌倒是推出了针对电动自行车的“安心充电保障包”。车主在该品牌的公共充电桩上为电动自行车充电时，可以选择额外购买“安心充电保障包”，如果车辆在充电过程中发生自燃、起火、爆炸等事故时，车主在24小时内向客服热线反映并提供现场图片或视频等符合理赔要求的证明文件，平台可提供最高5000元的补偿金。不过，仅限于充电正常开启且在充电过程中充电车辆发生的自燃，其他时间段（例如充电完毕后）发生的自燃不在补偿范围内。
专家建议：鼓励企业推出利于骑行者的保险产品
从上下班到送外卖，从接孩子到买菜，电动自行车成为了很多人出行的首选。让出行更安全、更放心，一份保险总是有必要的。对于车辆“无保可投”的现状，陕西省社科院副研究员、实践哲学研究室主任王晓勇表示，一方面保险公司应该考虑到社会责任，另一方面也需要政策标准进一步完善。
王晓勇表示，电动自行车的安全关系到大众的利益，尽管由于各种客观因素，或许推出这样的保险产品“事多利薄”，但保险公司应展现企业社会责任担当，作为大型企业应该具有替政府分忧、为大众服务的意识。当然，企业毕竟需要生存，在履行社会责任的同时也要兼顾自身的发展，政府部门可以对此有相关政策倾斜，引导鼓励企业推出有利于大众骑行者的保险产品。同时，需要出台相应的规定，例如对于违规改装电动自行车如何处理，要有可落地的执行细则。
编辑：呼乐乐