破解科创企业融资难，深圳出新招
7月24日，人民银行深圳市分行、国家外汇管理局深圳市分局举行2024年第二季度新闻发布会。会上介绍，2024年上半年，人民银行深圳市分行落实稳健的货币政策灵活适度、精准有效的要求，引导辖内金融机构切实服务实体经济，截至2024年6月末，深圳市各项存款余额13.4万亿元，各项贷款余额9.52万亿元。
破科创企业融资堵点
上半年，人民银行深圳市分行充分发挥货币信贷政策导向作用，引导金融机构做好金融“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。
截至2024年6月末，深圳市制造业贷款余额约1.2万亿元，同比增长14.8%；绿色贷款余额1.06万亿元，同比增长28.4%；普惠小微贷款余额突破2万亿元。
其中，聚焦科技型企业全生命周期融资需求，人民银行深圳市分行介绍，已促进形成“科技－产业－金融”良性循环。例如，一组数据可以印证，截至7月19日，深圳已落地4笔符合再贷款政策要求的贷款。持续完善适应科技型企业全生命周期的“股贷债保汇”多元化接力式金融服务。
对于初创期科技型企业，指导深圳地方征信平台推出“科技初创通”，识别“小巨人”、专精特新等名单外的初创小微企业科创潜力，打通融资“最初一公里”。截至6月末，“科技初创通”已服务10家初创科技型企业，授信放款2507万元。
人民银行深圳市分行相关部门负责人在答记者问时透露，深圳现有20万家企业持有知识产权，其中700余家已成长为专精特新“小巨人”，1万余家进入深圳市专精特新中小企业名单。名单内企业获得融资相对容易，但名单外的科技初创小微企业由于人员少、抵押少、不确定性高等天然特征，银行难以按照传统风控标准为其提供融资支持，尤其是从无到有的第一笔启动资金。
对此，人民银行深圳市分行指导深圳地方征信平台与辖内商业银行深度合作，充分发挥数字征信优势，在全国首创推出了“科技初创通”，后者融合应用了公共数据和商业数据，充分挖掘社保、税务、知识产权等数据中隐藏的科创信息，并利用机器学习技术构造潜力科创企业评估模型，帮助银行破除“培育名单”的内卷依赖，揭开“早期、小型”科创企业的神秘面纱，解决科技初创小微企业“最初一公里”难题。
另对高成长期科技型企业，持续推动“腾飞贷”业务模式增量扩面。截至7月19日，辖内已有14家银行与33家企业签约“腾飞贷”，合同金额合计8.1亿元，累计发放贷款7.2亿元。截至2024年5月末，深圳市高新技术企业贷款余额1.01万亿元，同比增长17.4%。
北京商报记者了解到，“腾飞贷”是聚焦高成长期科技型企业的创新信贷模式。通过突破传统授信思维和定价方式，推动银行与企业长期合作、互信共赢，打通高成长期科技型企业信贷融资“不解渴”、银行贷款收益风险不匹配的堵点。一方面，银行树立“看未来”的理念，着眼企业高成长特点，向科技型企业提供授信额度更高、贷款期限更长的资金支持；另一方面，通过贷款利率与企业经营成果挂钩的方式，平衡企业利息偿付负担与盈利能力，平衡银行贷款收益与风险，促进银企合作良性循环，提升业务可持续性。
“深圳积极探索实践金融服务科技发展，通过引导金融机构围绕科技企业发展阶段和特点创新金融产品，促进‘科技－产业－金融’良性发展。从深圳市高新技术企业贷款同比增长17.4%来看，高于各项贷款增速，金融支持科技发展力度持续加大。科技金融发展在保持深圳创新活力方面发挥重要作用。” 光大银行金融市场部分析师周茂华评价道。
丰富预付式数字人民币试点应用
数字金融建设层面，深圳同样在布一盘大棋。
7月24日，北京商报记者从人民银行深圳市分行处获悉，其持续完善征信服务体系，支持提升金融服务质效。截至2024年6月末，指导深圳地方征信平台等机构推出51款征信产品，服务企业50万余家，促成企业获得融资4858亿元。
值得一提的是，作为首批试点地区，深圳也在打造可持续发展的智能合约应用生态，进一步丰富预付式经营领域数字人民币试点应用模式，提高智能合约应用水平。
据介绍，截至2024年6月末，深圳市各运营机构累计签约机构2120家，接入机构1506家，服务客户数量21.6万人次，累计管理资金3.5亿元。一方面，稳妥开展数字人民币跨境应用，积极参与多边央行数字货币桥项目试点，探索更加多样的跨境资金结算渠道。
另一方面，持续完善数字人民币硬钱包服务体系，实现手机App数字人民币硬钱包“碰一碰”受理功能在深圳出租车行业试点，并创新形成“智能锁定+延迟扣费”双模式解决方案，在深圳地铁8号线部分站点落地数字人民币硬钱包支付试点应用，助力提升境外来深人士消费支付服务体验。
博通咨询首席分析师王蓬博评价，智能合约有一致性、可观测性和强制性、隐私性等特征。数字人民币智能合约应用场景比较广泛，可以降低经济活动的履约成本，优化营商环境，推动数字经济深化发展。在他看来，未来，涉及资金存管和复杂资金往来、对资金流通用途和发放对象有严格要求的，以及涉及资金自动划转等方面的场景等等，都可以应用数字人民币智能合约技术。
“预付式场景完美符合这类场景的特征，数字人民币在预付式经营场景推广，一方面可以发挥数字人民币智能合约自身特征和优势，另一方面也能够帮助预付场景中商业解决环节不透明、资金流向违规等问题。”王蓬博说道。
人民银行深圳市分行称，下一步，将在人民银行总行的指导下，立足服务高质量发展的首要任务，以做好金融“五篇大文章”为重点，指导辖内金融机构分工协作、持续完善形式多样的金融产品和服务体系，促进金融资源优化配置，提高资金使用效率，以高质量的金融供给支持塑造深圳经济高质量发展的新动能、新优势。
北京商报记者 刘四红