建行中期业绩会回应存量房贷调整:具体细则还没出来,对净息差和利润总体影响不大
“关于存量房贷调整的具体实施细则还未出台,各家银行正在和监管部门保持密切沟通。”8月24日,建设银行首席财务官生柳荣在2023年中期业绩发布会上表示,由于具体细则还未出台,其对净息差和利润的影响还不能详细测算。但总体影响不大,根据此前的测算,LPR(贷款市场报价利率)调降和存款利率下降对于利润的影响大体上可以相互抵消。
8月23日晚间,建设银行发布半年业绩报,截至2023年6月末,实现总资产38.25万亿元,同比增长13.55%;营业收入为4003亿元,同比下降0.59%。受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响,利息净收入同比下降1.73%;净利差从去年中报的1.90%下行至目前的1.60%;归母净利润1673亿元,同比增长3.36%。
截至6月末,建设银行发放贷款和垫款总额23.13万亿元,较上年末增加1.94万亿元,增幅9.13%。其中,公司类贷款和垫款总额为13.78万亿元,新增贷款主要投向基础设施行业、制造业、批发和零售业等领域;个人贷款和垫款总额为8.53万亿元;票据贴现7760.16亿元。
建设银行副行长崔勇在业绩会上表示,下半年,建行将继续加大对零售信贷、重大基础产业、乡村振兴、科创金融,文化、旅游、教育、康养等重点领域的信贷支持。
值得注意的是,由于个人住房贷款提前还款量增加,抵销了投放量增加的影响,因此上半年建设银行个人住房贷款投放较上年同期提升4.28%,但个人住房贷款规模6.41万亿元,较上年末减少729.04亿元,降幅1.13%。
建设银行副行长李运表示,近几个月,相比4月峰值,提前还款业务量已经趋于稳定。
光大证券金融业首席分析师王一峰分析,从贷款结构上来看,建设银行对公贷款投放仍保持较高景气度,息差承压背景下,票据等低息资产压降力度加大,信贷结构优化。对公贷款行业投向层面,交运仓储、租赁商服、制造业仍为前三大主要投放领域,存量占比达50%,同年初基本持平。
其中,公司类住房租赁贷款、普惠金融、绿色贷款上半年分别新增166亿元、1903亿元、2460亿元,住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”稳步推进。零售贷款层面,上半年消费贷、经营贷分别新增734亿元、1935亿元,同比多增512亿元、1128亿元;住房按揭减少约714亿元,同比少增1674亿元,形成拖累零售贷款增长的主要因素。
资产质量方面,报告期内建设银行不良贷款余额3166.36亿元,较上年末增加238.11亿元;不良贷款率1.37%,较上年末下降0.01个百分点;关注类贷款占比2.50%,较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率233.48%,较上年末增加2.95个百分点。
按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况看,公司类贷款和垫款的不良率由2022年末的2.08%下降至2023年6月末的1.88%;个人贷款和垫款的不良率由2022年末的0.55%上升至2023年6月末的0.61%。
建设银行表示,受LPR下调等因素影响,贷款收益率下降;债券投资收益率因市场利率整体走低下行;存款受市场竞争加剧和结构变化等因素影响,付息水平高于上年同期。净利差为1.60%,净利息收益率(即净息差)为1.79%,同比均下降30个基点。