炸了！AMC受让个贷不良竟无权诉讼追偿
来源：不良资产头条
个贷不良最大的“买家”，辽宁富安踩雷中邮消金。
1月31日，裁判文书网公布一则民事裁定书：显示辽宁富安受让中邮消金个贷不良资产后，向其中一债务人进行法诉，但法院却裁定对辽宁富安的诉讼不予受理。
踩雷中邮消金
作为被告的债务人丁某曾在2021年与中邮消费金融有限公司签订4份贷款合同，中邮消金向其发放了2.88万贷款，逾期后，中邮消金将这笔不良贷款打包通过银登中心转让给了辽宁富安金融资产管理有限公司。
很快，辽宁富安就着手处置，并于1月11日向法院提起诉讼，要求被告偿还未还本金23853.67元、未还利息1800.02元以及逾期罚息。
AMC受让个贷不良后利用法诉进行催收和追偿合情合理，但法院的裁定出乎所有人意料。
原来，该笔债务中邮消金与丁某通过网络平台签订的《个人消费贷款合同》，但中邮消金的业务范围不包括网络贷款，所以辽宁富安作为受让方亦未能提交证据证明其批量受让债权经过金融监管部门审批准许，故根据《民事诉讼法》第二条保护当事人合法权益的基本原则，辽宁富安的起诉不属于人民法院受理民事诉讼的范围，法院裁定不予受理。
辽宁富安作为个贷不良受让大户，截至到去年第三季度，已经在银登中心拿了60个资产包，共计80亿的规模。其次是广州资产，以20个资产包、60亿的规模位居第二，此外，国厚资产拿下16个资产包，滨海正信和广西联资均拿下11个资产包。
虽然此次一户个贷不良踩雷，但中邮消金资产中，有多少贷款合同属于此种类型？有了这则裁定，或许日后辽宁富安对于该资产包整体处置也会相应受阻，速度与回收率均受影响。是否能回过头来起诉中邮消金，也不得而知。此案足以为AMC敲响警钟。
必须引入尽调理念
过去几年在监管引导下，商业银行加大不良资产处置，但随不良贷款处置压力的缓解，商业银行出包意愿整体较前期有所下降，特别是大中型银行在自身处置能力上升、息差收窄背景下，更倾向于自主清收，而非对外转让。此外，在全国性AMC回归主业的背景下，地方AMC也感受到了竞争压力。原银保监会数据统计，五大AMC收购的金融不良资产占银行业机构出包总量的80%以上，留给地方AMC的份额非常有限。
而个贷不良业务不受地域限制，地方AMC可以在全国范围内展业，该项业务可弥补未来地方AMC监管条例落地后为其带来的风险。在这种情况下，很多地方AMC纷纷转战个贷不良市场。
但是个贷不良遭遇处置难是受让方普遍面临的问题。首先异地集中管辖受限，其次催收机构面临着前所未有的强监管政策环境。
不少业内人士表示，个贷不良是否是蓝海还有待时间考证。
上海君澜律师事务所合伙人刘军海表示，在此个贷不良处置的思路必须转换。首先，简单粗暴处置逻辑逐步向批量化精细处置的逻辑进行变化。其次，在个贷中引入尽调理念，打有准备之仗。更多的关注终本案件，粗犷的处置逻辑下，仅对表层进行处置，但注重终本案件的处置，才是超额利益的来源。最后，将电催、诉前保全、诉前调解、执行终本等手段相互结合，各有侧重，实现最大的收益。
特别声明：以上内容仅代表作者本人的观点或立场，不代表新浪财经头条的观点或立场。如因作品内容、版权或其他问题需要与新浪财经头条联系的，请于上述内容发布后的30天内进行。