信托私塾 | 财富管理服务信托的三大趋势
2024-03-05 08:05:30 - 市场资讯
信托私塾
来源：用益研究
编者按
如果在去年这样困难的环境里，信托行业要找业务亮点的话，财富管理服务信托一定榜上有名。然而，今年的市场环境正在悄然发生变化，家信业务的发力方向也需要随之做出前瞻性的准备。那么，2024的家信业务又会有哪些可能出现的趋势呢？
主要观点
保险金信托的规模增长，从根源上讲是来自各类销售渠道的保险销售，最大的是银保渠道，其次是保险公司的个险渠道，第三是经代渠道。今年开年，银保渠道在“开门红”期间的销售表现让人大跌眼镜。据此推测，当“报行合一”政策完全覆盖各类保险销售渠道后，保费收入增长在短期内肯定会大幅下降，进而从根本上影响保险金信托规模增长的动力。
随着家族信托业务的发展，模式不断升级迭代，前些年那种“重投资、轻功能”，为了买“非标”而开户的情况已越来越少，取而代之的则是具有真实需求的功能型家族信托客户逐渐成为主流。除了普通高净值家庭的风险隔离与财富传承需求外，面向企业家群体的家企治理协同型功能愈发凸显。
我们认为在2024年的家信业务市场中，家庭信托或将带来最大的惊喜。当前亟待解决的问题主要包括系统功能的完善和运营效率的保障，底层资产遴选与账户配置管理优化。需要长期打磨和提升的方向则包括多元资产装入、功能场景的丰富以及分配支付的便捷性。