科创企业客户比去年多了42.51%！招商银行朱建武：构建差异化服务机制，助力科创企业成长
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者卢梦雪冉学东北京报道
科技创新，始于科技、成于金融。
科创企业潜力大、成长性强，金融支持科创企业既是国家政策要求，也是银行业务发展的内在需求。然而，在现实情况中，金融机构在服务科技企业，尤其是处于初创期、成长期的科技型中小企业方面，还存在着不平衡、不充分的问题。
6月5日，由中国中小企业协会与华夏时报社联合主办、《华夏时报》金融思想荟协办的“2024年经济高质量发展研讨会”在京成功举办。作为第十一届中国中小企业投融资交易会2024“小企业大梦想”系列论坛的分论坛，本次研讨会以“金融赋能新质生产力：创新、融合与发展”为主题，邀请业内专家、学者和企业家，深入探讨金融如何更好地服务于民营经济、如何赋能新质生产力促进经济高质量发展等热点话题，并同步发布“2024金融助力民营经济高质量发展”典型案例。
在会上，招商银行北京分行副行长朱建武表示，在招商银行看来，商业银行要纾解初创、成长期科技企业的融资难题，首先要解决好银行审慎的风险偏好与科技创新的较高不确定性之间的错位所导致的“风险收益不匹配”问题。
招商银行年报披露，截至2023年末该行科技企业客户数达14万户，较上年末大幅增长43%。
招商银行如何构建科创企业的服务能力？朱建武向《华夏时报》记者表示，招商银行围绕队伍、产品、政策、机构、考评与流程，构建了科技金融差异化的机制安排，以专门的服务机制保障专门的资源投入，为科技企业提供便捷高效的差异化服务。
构建有自身特色的科技金融发展之路
“科技金融”是五篇大文章之首，对金融服务实体经济起着重要作用。
朱建武表示，对于招商银行而言，科技创新既是责无旁贷的职责担当，又是自身可持续发展的内生动力；做好科技金融大文章，既是对中央精神的贯彻落实，也是转换自身发展模式、实现新的增长曲线的内在要求。
记者了解到，早在2010年，招商银行即推出“千鹰展翼”培育计划，以提供“全周期、一站式”的陪伴式服务为己任，助力科技企业成长。
而到了2023年，据招商银行年报披露，该年末招商银行科技企业客户数已经达到了14.08万户，较上年末大幅增长42.51%。据不完全统计，在国家主要科技榜单中，招商银行服务客户数占比达23%。这意味着名单上每4家企业，就有1家是招商银行服务的客户。
“科技创新是招商银行根植血脉的基因。在招商银行10万人的员工队伍中，科技人员超过1.2万，我们每年的研发投入达到150亿元，占年度营收的比重不低于3.5%。”朱建武介绍道。
基于对科创企业的长期关注与重视，十余年来，招商银行逐步探索走出了一条体系化、专业化、生态化的有自身特色的科技金融发展之路。
朱建武介绍道，体系化体现在与国家科创金融试点改革同步，成立科技金融重点分行，构建差异化的服务机制。专业化则是通过数字化技术手段，依托大数据与量化模型工具，推出一系列标准化线上融资产品，提升科技企业需求的解决能力，满足企业的融资需求。生态化策略则是与政府、交易所、投资机构、产业园区和链主企业深入融合，打造“政务、资本、产业”三大生态联盟，拓宽服务能力边界。
朱建武在接受《华夏时报》记者采访时进一步指出，“六个专门”的工作机制是招商银行发展科技金融的根本支撑，是招商银行形成专业服务能力、塑造差异化优势的重要基础，在资源调配、队伍建设、能力提升、长效激励和流程优化等方面发挥着支柱作用。一段时间以来，由于银行对于初创、成长期科技企业的重视程度和服务资源投入还存在不足，招商银行通过持续总结提炼试点分行在“六专机制”建设过程中好的经验和做法，形成范式在全行加以复制推广；另一方面，分行不断认识到机制建设工作的重要意义，持续夯实“六专机制”的支撑保障作用，对于专门机制的贯彻执行要更加坚决、彻底，充分发挥机制红利对业务发展的促进带动作用。
他从北京分行服务科技企业的具体实践举例来说，2024年招商银行北京分行推出了“满天星”行动计划，为北京市的“小巨人”企业、私募被投企业等科创企业开发了专属融资产品，并推出了“招企贷、招捷贷、招宝贷、招创贷”四招标准化融资产品。截至5月末，北京分行已与16000余户政府榜单内科创企业建立了业务合作，并为其中2000余户科创企业提供了授信额度，贷款余额达367亿元。
金融机构服务科创企业不平衡、不充分
不过，虽然服务科创企业的重要性不言而喻，但由于科创企业轻资产、前景难测，金融机构在服务科技企业，尤其是处于初创期、成长期的科技型中小企业的过程中，常常出现传统银行信贷产品无法适配科创企业需求的问题，导致科创企业面临资金短缺、融资难、融资贵的尴尬境地。
朱建武表示，在招商银行看来，商业银行要纾解初创、成长期科技企业的融资难题，首先要解决好银行审慎的风险偏好与科技创新的较高不确定性之间的错位所导致的“风险收益不匹配”问题。
朱建武还分享了招商银行服务的一个案例——鼎持生物，一家位于北京经开区的“专精特新”中小企业。从企业初创期到成长期，招商银行北京分行就陪伴企业成长每一步，早期为企业办理担保公司贷款，后来匹配了股权投资、固定资产融资租赁等业务，2023年还给企业批复了1000万元纯信用类综合授信额度，以实际行动助力小微科创企业发展，体现了招商银行在解决科技企业融资难题方面的创新和实践。
朱建武表示，要解决好银行在服务科创企业过程中的“风险收益不匹配”问题，商业银行一是要强化认知能力建设，建立科技企业专属的价值识别与信用评价体系，打造与科技企业创新服务相匹配的风险防范能力；二是要投入专门的资源，出台专门的考核激励政策，完善科技信贷的差异化风险管理政策，在激发专营队伍的展业积极性的同时，解除风险队伍的后顾之忧，促进科技金融可持续发展。三是要强化科技金融创新驱动，发挥贷款、股权、租赁等投商行综合化服务，提高金融供给与科创需求的资金久期匹配度。
责任编辑：孟俊莲主编：张志伟