金融行业 | 境内银行开展数据资产质押贷款盘点银行机构动态跟踪2024年第九期
作者|任图南吕思聪吕爽陈昊鲁政委
银行机构动态跟踪，半月报
本期关注：近期，部分银行开始落地数据资产贷款。进入2024年以后，数据资产贷款或授信案例快速增长。据不完全统计，截至2024年5月末，各银行已有24笔以数据资产为质押的贷款或授信案例出现，总金额达到1.69亿元。
从当前银行开展数据资产融资整体情况来看，呈现出以下四大特点：第一，银行对数据资产融资贷款较为谨慎，单笔金额大多为1000万元以下，授信周期通常不超过1年。第二，参与的商业银行范围较广，既有工商银行、建设银行等国有大行，也有光大银行等股份制商业银行，但地方性城商行、农商行在数据资产质押贷款方面扮演主要角色。第三，目前数据资产质押贷款的借款主体主要为科技创新企业，未来开展数据资产入表的地方城投企业或也将探索相关贷款。第四，数据资产贷款案例中通常有全国各地的数据交易所参与其中，作为抵押的数据资产一般已在大数据交易所登记挂牌。
而从各个银行所开展的数据资产融资来看，银行开展数据资产贷款一般包含以下步骤：第一，借款企业通过大数据交易所、律所等机构完成数据资产的确权、估值与登记。第二，银行对借款企业的信息进行审核，并对作为质押物的数据资产和企业主体进行全面评估。第三，数据资产凭证的质押登记，银行确认授信额度或直接放款。
银行机构战略及组织架构调整：1、招银金租成立多家汽车融资租赁；2、浦发银行创新中心亮相上海张江；3、浦发银行发布“智·惠·数”普惠金融服务体系；4、浦发银行发布“浦享家”十大客群服务方案。
银行机构产品及业务布局变化：1、多家银行相继叫停无卡存取款业务；2、建行举办“融汇内外通达全球”企业司库服务推介会。3、交通银行协同深圳数据交易所建立科创企业“数据资产分层分类模型”；4、工行强化金融赋能激发以旧换新市场新活力；5、工商银行发行全球多币种“碳中和”主题境外绿色债券；6、工商银行积极支持香港深化数字人民币试点；7、中国银行助力“北向互换通”优化功能正式上线；8、中信银行成为首家系统对接农业农村部“信贷直通车”业务的股份制商业银行；9、中信银行农垦合作模式入选农业农村部2023年金融支农十大创新模式；10、浦发银行达成市场首单IMM合约；11、招银金租向中国东航交付行业首架金融租赁C919飞机；12、天津银行落地天津首笔“企业绿码”挂钩贷款；13、重庆农商行：小米汽车唯一合作的地方银行类金融机构。
银行机构数字化创新：1、邮储银行与智谱AI签署战略合作协议共同探索金融大模型行业创新应用典范；2、邮储银行“金融+科技”助力服务农民工工资监管；3、民生银行信用卡新核心系统上线。
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