山西银行去年亏损46.73亿,会不会重蹈村镇银行后辙?
山西银行发布了自己2021年报,同时这也是山西银行自揭牌开业以来首次公布年报。
自2021年4月28日,大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组以来,由于上述银行大多都是当地的首家本地银行,利率相比央行稍微高一些,吸储能力也比较强,所以山西银行一度被大批储民看好。
根据本次山西银行2021年报显示,2021年,山西银行实现营业收入、净利润分别为27.05亿元、-46.73亿元。
这种亏损的年报在银行业中十分罕见,受河南村镇银行暴雷事件影响,很多网友表达了对山西银行的担心。那么它亏损的原因是什么,会影响储户资金安全吗?
报告中,山西银行对此解释为,“前瞻性消化风险,主动处置历史遗留问题”是造成净亏损的主要原因。2021年,根据会计准则及监管要求补提减值准备48.15亿元,如剔除补提拨备影响,则实现拨备前利润9.75亿元。
也就是说,山西银行重组合并后,为了不被之前的地方银行历史旧账拖累,主动将一些坏账进行了剥离,处置过程中难免需要付出一些代价,这才是上年度46.73亿巨额亏损的主要原因。
换句话说,这是断臂求生。为了能够活下去,不得不砍掉一些看起来似乎利润不错,但实际回款有风险的项目。
那么这种风险有多大?或许我们可以从山西银行合并重组后的股权变化窥视一二。
目前山西银行前十大股东分别为:山西融金兴晋私募投资基金合伙企业(持股63.76%)、大同市经济建设投资集团有限责任公司(持股3.27%),中融新大集团(1.73)、山西聚源煤化(1.15%)、广东奥马电器、山西中正实业集团、厦门育哲集团、青岛大宗商品交易中心、上海漫道投资和永泰能源(后几个持股不到1%),前十大股东合计持股74.72%。
也就是说,山西融金兴晋私募投资基金合伙企业占据了大头。那么这个大股东究竟是什么来头如此财大气粗?
山西融金兴晋基金的大股东是山西省城商行改革发展基金合伙企业,而山西省城商行改革发展基金合伙企业的大股东是山西金控集团,而山西金控集团的实控人是山西省财政厅。
也就是说,由山西省财政厅实际控制的山西金控集团通过山西融金兴晋基金,间接持有山西银行超过60%的股权,也可以将山西银行看作山西省财政厅控制下的银行。
类似这类银行,一般由当地财政牵头,地方资本入驻,为地方经济发展提供了较强的资金支持,不过也有很多弊端。
曾经有业内人士朋友对此介绍,很多地方银行的小股东会利用自己的股权优势反过来向银行贷款,逐渐掏空固有资金,另外放款对象受到当地政府干预,会向政府有意扶持的企业倾斜,银行从业人员中的一部分会从内部亲属中产生等等一系列风险。
正是这种区域性特征明显,对银行业务发展有利也有弊,为了控制这种风险,逐步将银行控制权收归财政管辖也是唯一趋势,这样才能避免暴雷。
从这个意义角度讲,山西银行年报亏损并不是一件坏事,起码存在里面的钱是安全的,总比伪造年报粉饰太平要好得多。