2万亿金融机构，宣告破产
来源：不良资产头条
编辑 | 张媛
8月2日，金监总局网站发布批复显示，原则同意安邦保险集团股份有限公司和安邦财产保险股份有限公司进入破产程序。意味着，资产曾达2万亿元的保险巨鳄正式退出历史舞台。这也是继包商银行、新时代信托之后，又一家走向破产的金融机构。
资产60亿 负债572亿
同一天，上海金融法院发布民事裁定书（（2024）沪74破3号），依照相关法律规定，该法院裁定：受理安邦保险集团股份有限公司的破产清算申请。本裁定自即日起生效。
裁定书显示，安邦保险集团提交的2024年5月20日股东大会决议载明，同意安邦保险集团依法开展破产清算。上海金融法院认为，根据中审众环会计师事务所出具的《专项报告》，可以初步证明安邦保险集团不能清偿到期债务，资产不足以清偿全部债务，具备破产原因。因国家金融监督管理总局已批复同意安邦保险集团依法进入破产程序，安邦保险集团的破产清算申请符合保险法有关规定，上海金融法院予以受理。截至2024年3月31日，安邦保险集团资产总额约为60.51亿元，负债总额约571.91亿元，净资产约-511.40亿元，且存在多笔到期债务无法清偿。
从2018年成立工作组到如今正式破产，安邦系风险成功处置，是大型金融机构风险处置的重要样本和示范。
安邦系神话破灭
2014年，当纽约的华尔道夫酒店被以19.5亿美元的价格售出时，其中国买家——安邦保险集团有限公司及其董事长吴小晖在国际上一举成名。以此为起点，安邦掀起了134亿美元的收购浪潮。
安邦保险集团创立于2004年，最初是一家汽车、财产和意外险保险公司，直到2010年才进入寿险领域。业务还涵盖银行、资产管理和融资租赁，彼时其资产约为3000亿美元，在全球聘用了3万多名员工。在其短暂的存续期间，以寿险保费计算，该公司一度扩张成为第二大保险公司。
安邦曾网站上表示，目标是发展成为“综合性跨国金融服务集团”。据历史文章报道称：安邦有几百名经理在寻找海外投资机会，每年接触的项目大概有1000多个。这些员工在全球的累计飞行里程数大概可以来回月球两趟。
而其迅速增长所依赖的，是小型保险公司常用来扩大市场份额的保单，包括一次性缴足保费的高收益率保险产品，其中很多可以在两年后赎回变现。这种做法被称作“弯道超车”，是一项有风险但也有效的策略。2016年，监管机构限制此类产品的销售，并警告称其会带来金融风险。
2017年5月，监管机构发现其安邦人寿部分产品规避中短存续期产品的有关规定，安邦寿险子公司被禁止申报新产品三个月。安邦的产品通过生存金返还设计形式，将消费者所交保费大量快速返还，把长期年金保险实际做成两年期业务。央行也在2016年底对安邦是否涉嫌违反反洗钱规定展开了调查。
2018年3月28日，上海市第一中级人民法院官方微博发布开庭审理吴小晖被起诉犯集资诈骗罪、职务侵占罪一案。
据公诉人起诉书，被告人吴小晖隐瞒对产业公司的实际控制关系，通过产业控股安邦财险、安邦集团后，以安邦财险为融资平台，指令该公司开发投资型保险产品并主导产品设计，授意制作虚假财务报表、宣传折页等申报材料，骗取中国保监会的销售批复，向社会公众招募资金。
截至2017年1月5日，累计向1056万余人次销售投资型保险产品，超出批复规模募集资金7238.67亿元，并将部分超募资金转移至吴小晖实际控制的产业公司，用于对外投资、归还债务、个人挥霍等，至案发，实际骗取652.48亿元。
开启风险处置
1.5万亿全部兑付无一违约
为保持安邦集团照常经营，原中国保监会依照法律规定，会同央行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组，全面接管安邦集团经营管理，接管工作组将积极引入优质社会资本，完成股权重整，保持安邦集团民营性质不变。
时任原保监会发改部主任何肖锋担任接管组组长，时任太保寿险董事长徐敬惠、时任原保监会发改部副主任罗胜、来自保险保障基金的符飞等人出任工作组副组长。
工作组接管安邦保险集团之后，旋即展开一系列操作，最重要的一项就是利用中国保险保障基金增资608.04亿元取得安邦集团98.23%的股份，清退原有安邦保险集团绝大部分股东。
同时，接管工作组拉开安邦资产处置工作的帷幕，先后挂牌出让安邦保险集团旗下多种金融牌照，包括券商牌照（世纪证券）、金融租赁牌照（邦银租赁）、银行牌照（成都农商行）等，在集团子公司之间也进行了一系列的股权腾挪，为出售部分保险公司牌照做好准备。
2019年2月22日，为期一年的接管期到期，原银保监会发文决定延长一年监管期，自2019年2月23日起至2020年2月22日止。
这之后，接管工作组一面继续处置各类资产，一面着手彻底拆分安邦保险集团，新的市场主体也逐渐浮出水面。
2019年6月25日，大家保险集团有限责任公司注册成立，法定代表人为何肖锋，由中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业(集团)总公司共同出资设立，注册资本金203.6亿元。
其中，上海汽车工业(集团)总公司，认缴金额2.49亿元，持股占总股份比例1.22%；中国石油化工集团有限公司，认缴金额1.11亿元，持股占总股份0.55%；中国保险保障基金有限责任公司，认缴金额200亿元，持股占总股份的98.23%。
大家保险集团将依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并设立大家财险，依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。安邦保险集团将做好存量保单兑付工作，全面履行保险合同义务，切实保障保险消费者及各有关方面合法权益。重组完成后，安邦保险集团将不开展新的保险业务。
大家保险集团的设立，标志着安邦集团风险处置工作取得阶段性成果。截至2020年1月，接管前安邦集团销售的1.5万亿中短存续期理财保险已全部兑付完毕。安邦集团和安邦财产保险股份有限公司将依法予以清算注销。
安邦系资产处置全过程
安邦保险集团主要金融资产处置进程
出售世纪证券，转让券商牌照。2018年5月份，安邦接管组挂牌出售所持有世纪证券的全部股份，4个月后由前海金控和厦门金茂共同出资35.59亿元联合受让。2019年3月获深圳证监局核准。
出售邦银租赁，转让金租牌照。2018年11月28日，安邦人寿和成都农商行在上海联交所以47.35亿元的底价挂牌邦银租赁的全部股份，3个月后最终由中原银行联合河南万松合并取得，交易作价47.35亿元，即挂牌底价。
内部划转A股公司股权，集中于安邦人寿与和谐健康。据统计，截至接管工作开始前，安邦集团及旗下子公司以自有资金和资管产品共计在A股公开持股27只，持股市值约达2000亿元，持股主体包括安邦集团、安邦人寿、安邦财险、和谐健康保险、安邦资管等多个公司。
为了合理的处置资产，接管组对所持A股公司的股权进行了大规模内部划转，将大部分股权多次腾挪集中到安邦人寿与和谐健康帐下。
腾挪划转后，安邦人寿共计持有5家A股公司股票，分别是金地集团（20.41%）、同仁堂（14.99%）、民生银行（11.34%）、欧亚集团（9.99%）、万科（4.13%）；和谐健康持有2家，分别是金风科技（14.99%）和招商银行（4.99%）。
两次挂牌出售成都农商行半数股权。2018年年底，安邦集团168亿元底价在北京金融资产交易所挂牌成都农商行35%的股份，后终止交易。2019年12月30日，安邦262亿元底价挂牌成都农商行55.5%股份。
190亿元出售和谐健康。2019年7月4日，和谐健康发布股东变更公告，总部位于大连的民营企业福佳集团将以190亿元拿下和谐健康。其中，福佳集团持有和谐健康51%、南京扬子国投25%，其余3家新进股东为珠海大横琴投资、金科地产和良运集团。
大家人寿减持中国建筑。2019年9月19日，中国建筑发布公告，大家人寿于9月18日以ETF换购方式减持中国建筑A股10.38亿股股份，约占中国建筑总股本的2.47%。以9月19日中国建筑收盘价计算，该部分股份价值约58.85亿元。减持完成后，大家人寿持有中国建筑8.59%股份。
大家人寿减持万科A。2019年9月20日，万科A发布公告称，大家人寿于9月19日以换购ETF方式减持公司1.96亿股股份，占公司总股本的1.73%。以9月19日万科A收盘价计算，该部分股份价值约52亿元。换购完成后，大家人寿仍持有万科A4.29%股份。
出清招行股份。10月25日，招商银行发布公告称，公司收到大家人寿通知，自8月28日以来安邦财险通过二级市场减持招商银行股票。截至10月25日，安邦财险不再持有招商银行股份。此轮清仓式减持，让其套现约150亿元。
2.6亿元底价转让两家公司100%股权。2019年11月5日，据北京产权交易所披露，安邦集团转让北京京贵企业管理有限责任公司100%股权及200万元债权，转让底价1.65亿元，披露期满时间为12月3日。期间，安邦集团转让北京京鹤企业管理100%股权及55万元债权，底价9441.32万元，价款支付方式为一次性支付。
安邦系成员旅行者汽车集团近70亿元清仓浙商银行股权。2019年11月6日，安邦保险集团接管工作组将对旅行者汽车集团持有的浙商银行7.2%股份，转让底价为68.69亿元。
安邦拟4.03亿元出清所持天津信托5.26%股权。2019年12月30日，《21世纪经济报道》消息，安邦保险集团、大家人寿保险拟将其所持有的5.26%天津信托股权转让，该笔股权转让底价4.03亿元。其中，安邦保险集团持股1.36%、大家人寿持股3.9%。
安邦保险集团不动产资产处置进程
零对价转让邦邦置业50%股份。2018年5月10日，接管工作组以零对价形式将旗下北京邦邦置业50%股权转让给远洋地产，并公告称双方将一同打造不动产平台公司，负责安邦旗下全部存量的不动产项目的处置和运营管理。
被曝拟出售加拿大温哥华办公楼。2018年11月份被媒体曝出安邦准备出售其于2016年斥资逾约52.48亿元购入的加拿大温哥华市中心办公大楼。
安邦出让北京CBD区域3块黄金地块。2019年4月19日，《中国经济报》报道，据接近北京CBD核心区Z3、Z4等地块的人士表示，因深陷“安邦泥潭”而撂荒多年的Z3、Z4等地块目前均已经交付至中标方手中，万通将所持的Z3股权卖给了物流大亨普洛斯。
拟58亿美元出售美国酒店业务。2019年5月21日，据英国《金融时报》，有消息称负责清盘安邦保险的相关部门准备出售安邦于美国的酒店业务，并已接获黑石和布鲁克菲尔德等竞购方入标。
传安邦集团荷兰子公司被收购。2019年6月，Verdict消息，荷兰保险公司NN集团和百慕大专业保险公司Athora近日宣布，从安邦集团处接管荷兰的保险公司Vivat。其中，Athora将从Vivat手中接过人寿保险和资产管理的业务，荷兰NN集团接管了非寿险业务。该交易预计将在2020年第一季度完成。
传出售安邦美国酒店资产。2019年6月24日，新浪美股消息，包括BlackstoneGroup、BrookfieldAssetManagement和MiraeAssetManagement在内的大约六家投资者集团正在竞购安邦集团所持有的一个豪华酒店资产组合，出价大约55亿美元到58亿美元不等。据了解，这部分资产可能包括纽约EssexHouse酒店、怀俄明州杰克逊霍尔的四季酒店以及芝加哥的费尔蒙酒店等。
此外，安邦集团已委托美国房地产公司DouglasElliman出售旗下纽约华尔道夫酒店的375个住宅单位。
安邦系公司出售成都办公楼。2019年8月2日，北京产权交易所网站上出现了两条挂牌信息。项目信息显示，成都某项目公司100％股权出售位于天府国际金融中心1栋、2栋。据了解，早在2010年，安邦财险以4.92亿元购入了天府国际金融中心的1号楼和2号楼，并在随后成为多家安邦系关联公司的注册地。
传安邦出售日本所有房地产资产。2019年8月14日，新浪美股消息，据知情人士称，安邦保险已开始出售其在日本的所有房地产资产，而这些资产的前主人黑石集团正在竞购。据了解，2017年安邦以大约260亿元的价格从黑石手中收购了这些资产，也是日本自全球金融危机以来最大一笔房地产交易。
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