【高端访谈】打造科创金融服务的“试验田”和“播种机”——访南京银行上海分行行长王慧力

新华财经上海9月5日电（王淑娟、郭嘉榕）从2012年的4311家增至2022年的2.2万家，上海高新技术企业数量位列全国前列。聚焦科技企业创新主体培育，上海加速构建“载体链+政策链+服务链+金融链”生态圈。

南京银行上海分行从2011年开始探索科创金融业务，目前已在市场上逐步树立了科创金融品牌特色。南京银行在上海如何打造科创金融服务新模式？科创金融服务规模和量级要实现进一步跨越式发展靠什么？近期，南京银行上海分行行长王慧力接受新华财经记者专访。

专营模式，打造“试验田”和“播种机”

轻资产、发展不确定性高，这是科技企业获得银行融资的难点所在，因而需要银行改变抵押物依赖，成为真正懂科技行业、懂科技企业的“专家”。今年7月，南京银行上海分行成立科创金融服务中心，组建专营队伍，配置审批权限，1000万元（含）以下的科技企业贷款该中心就可以审批。通过“专业性、高效率、集约化、可落地”的专营机制，推动金融服务“硬科技”走深走实。

就在不久前，科创金融服务中心召开了第一场贷审会，专职客户经理、审批员和行业专家一同会商，一个小时内完成了4个项目决策。

“这样的评审会常态化运作下去，既保证获贷率与获贷时效，过程中也培养了南京银行自己的专家和业务人员，他们会成熟、成长起来。通过这样的物理集中产生化学反应，打造科创金融服务氛围，形成良性循环。”王慧力告诉记者，该行的科创金融服务中心内嵌审批人，并设立行业专家岗与专职营销推动岗，以此打造科创金融业务机制的“试验田”与“播种机”，人才队伍的“种子基地”与“孵化营”。

在专营机制下，南京银行上海分行配套相应的考核机制，包括专项奖励、尽职免责等，提升“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的金融服务能力。

王慧力告诉记者，十几年的科创金融探索中，南京银行上海分行逐渐形成了“从看企业过去转向看未来”的指导原则，面对新兴产业发展，以更接近投行的思维与角度，对初创类企业进行综合判断，实质上是通过锻造更专业的眼光，将“了解客户”工作做到极致。回归信贷本源，更从企业未来的经营预测出发，关注第一还款来源，关注企业创始团队、核心技术、细分赛道、商业模式，以此全面判断企业的未来成长性。

在过去的几年中，南京银行上海分行科创金融保持着良好的增长势头，已累计服务科创企业超800户，累计投放贷款250亿元。其中，民营企业占比超过80%，战略性新兴产业占比70%以上，专精特新企业占比近70%，投放的科创企业贷款加权平均利率也持续下行。

健全生态，提供企业全生命周期服务

投贷联动是南京银行的特色业务。近年来，南京银行开展“小股权+大债权”的特色投贷联动模式，助力初创期、成长期科技型企业快速发展。上海是这一特色模式的实践排头兵。王慧力介绍，目前南京银行上海分行已与26家本地企业签署了投贷联动战略合作协议，其中包括3家上市公司。

近期刚完成超千万元Pre-A轮融资的上海帝图信息科技有限公司就是南京银行上海分行的投贷联动客户。2022年，南京银行与帝图科技建立合作关系，通过定制化的债权服务、纽带性的股权服务、生态圈化的增值服务，与企业开展深度合作。

科创金融的背后是新型的银企关系。王慧力告诉记者，“我们投资企业不仅仅是为了去获得投资收益，更重要的是为了培育客户，给客户全生命周期的金融服务。银行投资了就是企业的股东了，是企业的娘家人了，后面银行的贷款等金融支持就能可持续，可以打消企业发展阶段对于资金的后顾之忧。银行的投资额不大，一般只占企业1%的股权，目的不是要企业的股权，为了和企业有更强的黏性，给企业一颗定心丸。”

针对不同阶段的科技型企业，南京银行匹配了近20种科创金融产品，亮点产品包括“投贷联动”——以“小股权+大债权”业务模式陪伴科创型企业成长；“鑫e科企”——通过模型对数据的自动抓取，实现对高新技术企业与科技型中小企业线上实时预授信；“鑫知贷”——专门的知识产权质押融资产品，南京银行已累计为1000多户小微企业发放近50亿元纯知识产权质押贷款。

服务科创，不止于贷款。王慧力表示，“除了产品打组合拳，我们还要进行科创金融生态圈建设。”

目前，南京银行“政银园投”新模式开始在上海加速落地，该模式由南京银行、政府园区、投资机构等多方共同为科创企业全生命周期提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位联动服务。

这个模式在市场上有很大的吸引力，王慧力近期忙碌着与众多产业园区和投资机构洽谈合作。对政府来说，该模式能够为所辖园区的企业带来金融赋能，加强招商引资、发挥产业集聚效应，同时，作为基金主体的出资方，政府园区也可以收获相应的超额激励，共享科创企业未来的成长收益；对投资机构而言，这一模式提供了丰富的优质科创企业精准投资标的，帮助机构跨区域发展。

上海是科创企业发展的沃土，也是科创金融改革试验区之一。王慧力对在上海探索出科创金融服务的新模式充满信心，“我们还有很多新模式在试点推进，比如之前服务的诸多企业陆续上市，未来我们可以与上市公司共同组建基金，投向上市公司的上下游企业，形成产业资源整合等。”

科技金融业务的发展需要理念的统一与专业积累，各家银行目前在科技金融领域表现的不均衡正是印证了这一点。在王慧力看来，服务科技型企业时，单个项目之间呈现出较大的“非标化”特征，服务手段与方案的设计精准程度越高，越能切实满足企业的需求，而不是简单在额度与价格的要素上进行比拼。“这个市场需要各家机构结合自身意愿、资源、经验进行充分地错层竞争，最终提升科技金融服务的有效供给和覆盖。”

编辑：谈瑞