扬州：征信促融出实招赋能实体展成效
转自：扬州网
征信作为重要的市场经济基础制度，在提升经济金融活动效率，促进交易便利化，防范化解金融风险等方面发挥着积极作用。近年来，人民银行扬州市分行积极践行征信为民理念，深入推动征信促融，支持引导银行机构依托中征应收账款融资服务平台、中征动产和权利担保统一登记系统等国家金融基础设施，为破解中小微企业融资难题提供市场化、创新型解决方案，营造“征信促融、赋能实体”的良好环境，为扬州产业科创名城建设和经济高质量发展提供有力金融支撑。
人民银行扬州市分行——
做细做实征信促融举措推动征信赋能实体发展
近年来，人民银行扬州市分行坚持把为实体经济服务作为金融工作的出发点和落脚点，深化地方征信体系建设，创新征信赋能举措，为营商环境优化、经济高质量发展注入“信”动能。
发挥“一平台一系统”功能助企纾困稳链强链显实效
该行持续强化政策宣导，推动辖内银行机构和中小微企业依托“中征应收账款融资服务平台”和“动产融资统一登记公示系统”，丰富银行信贷产品，拓宽企业融资渠道。截至2024年2月末，扬州市共有2108户企业在中征平台注册，开展融资3007笔，金额1357.82亿元，其中，中小微企业融资占比达80%以上。
通过动产融资登记公示系统，帮助中小企业“挖掘”“盘活”沉淀资产，实现多项绿色金融业务创新突破，发放全省首笔“GEP生态价值贷”“水权贷”“光伏碳减排挂钩贷”“银保合作类碳汇质押贷款”等。截至2024年2月末，全市银行机构累计发放各类新型动产融资业务157笔，金额72.91亿元。
依托中征平台线上服务，指导银行机构通过创新产品模式，增加贷款投放。在全省率先推动核心企业对接中征平台，形成“恒丰银行——邗建集团”“农业银行——虎豹集团”两个在线反向保理融资全国典型案例。结合乡村振兴、农村信用体系建设工作，创新形成以农业龙头企业——扬州天禾食品有限公司为核心企业的线上供应链融资新模式。强化与市财政局、市公共资源交易中心合作，引导银行机构、政府采购供应商发挥政府采购合同的增信作用，积极推动线上“政采贷”业务，助力中小企业拓宽融资渠道、降低融资成本、提高融资效率。截至2024年2月末，扬州市21家银行机构共为44户中标供应商发放82笔线上“政采贷”，金额6765.23万元，开展业务的银行数量居全省首位。
依托“数字”赋能打造地方特色征信平台
该行指导扬州地方征信平台坚持“征信赋能、融创未来”的发展定位，整合省市优质金融、数据、政策资源，着力构建功能完善、支撑有力、安全稳健的地方征信服务体系。全面归集企业的基本信息、公开信息和授权企业的信贷、纳税、社保、不动产、动产、公积金、海关、司法、环保、水电气等经营信息，实现了1049项1.23亿条数据共享。
针对金融机构个性需求，不断优化征信平台功能，新增征信评分、企业筛查和搜索、风险预警、征信报告查询及下载等20多项功能，更好地服务金融机构产品研发、信用评估和风险管理。目前平台已为24家银行开通使用账号，一些银行通过联合建模方式，创新开发线上信用贷款产品，构建客户准入、额度测算、利率定价等数据模型，有力支持小微企业融资服务。
深化农村信用体系建设助力乡村振兴提质增效
加大涉农保险、农业补贴、生产经营等信息采集，为涉农金融机构授信提供数据支撑，提高授信效率。
持续打造“金民链”信息平台，指导辖内金融机构依托“金民链”平台创新支农惠农产品与服务，陆续推出“农户小额信用贷”“荷香快贷”“共同富裕贷”等信贷产品60个。
强化“三信”评定结果转化应用，辖内农商行依托评价结果开展“整村授信”，增加首贷户，提高信用贷款占比，降低融资成本，以信用评定为抓手优化提升农村地区金融环境，助推扬州市乡村振兴。截至2023年末，全市涉农贷款余额3134.91亿元，同比增长21.26%；其中农户信用贷款余额114.02亿元，同比增长21.79%。
该行还积极推动地方法人金融机构开展央行内部（企业）评级工作，加强评级结果的运用，打造“央评+再贷款+特色信用链”，帮助中小微企业和农村市场经济主体纾困发展。
建设银行扬州分行——
用好应收账款融资破解企业融资难题
扬州某汽车零部件公司是国家首批专精特新“小巨人”企业。随着业务规模的不断扩大，企业的融资需求不断扩大，但企业固定资产已经进行了抵押，融资途径受到较大限制。建行仪征支行了解到企业需求后，利用企业优质的应收账款，为企业办理3000万元应收账款质押融资，成功打开了企业的融资通道。
人民银行征信中心应收账款融资服务平台为银企搭建的盘活企业应收账款的信息服务合作机制，可有效提高中小微企业融资成功率。近年来，建设银行扬州分行以融资服务平台为抓手，充分利用平台的线上融资模式，深入挖掘上下游客户，结合企业走访、座谈等形式，开展供应链融资需求调查和产品推介，介绍中征应收账款融资服务平台系统的使用，助推辖区应收账款融资业务持续健康发展。2023年，该行在中征平台成交量达46.21亿元，为多家企业发展提供了有效信贷支持。
农业银行扬州分行——
依托中征应收账款融资平台线上“政采贷”让融资更便捷
“没想到这么方便快捷，都没有提交纸质资料，短短两天就获得了50万元的贷款资金，帮了我们企业的大忙！”扬州某科技有限公司财务负责人赞叹道。2023年6月25日，在获知该公司中标公告后，农业银行宝应支行第一时间与企业对接，利用农业银行供应链金融系统依据“苏采云”系统传输的合同信息完成自动审批，并由该公司通过银行企业网银签约和提款，成功发放“政采贷”线上融资资金50万元，产品利率远低于小微企业平均融资成本，也标志着扬州农行首笔线上“政采贷”业务正式落地。
“政采贷”以人民银行中征应收账款融资平台和江苏省财政厅“苏采云”系统对接为桥梁，实现财政、银行、企业三方信息共享，为申请审批流程简单、审批效率便捷、融资成本低的融资服务。2023年度，农业银行扬州分行累计投放线上“政采贷”业务6笔，合计用信金额400多万元，让金融“活水”精准滴灌小微企业。
中国银行扬州分行——
深化知识产权质押融资谱写“科技金融”大文章
扬州某电气设备集团为知识产权企业，拥有各项发明专利72项，但由于无合适的抵押物，研发需求一直无法得到满足。中国银行扬州分行了解到企业融资需求后，以其高价值专利权为质押担保，3个工作日内为企业提供500万元融资支持，有效解决了企业研发新产品的融资需求，助力科创企业“专利”变“红利”。
近年来，中国银行扬州分行积极创新提升服务实体经济能力，以产品创新为先导，深挖知识产权金融价值，持续提升知识产权金融服务水平。该行着力完善工作机制，建立“一企一策一专班”推动机制，开放绿色审批通道，积极推进知贷通、知惠贷、苏知贷等创新产品供给，组织开展“知识产权融资对接会”等专场活动，取得了良好成效。
自2016年与市知识产权局建立合作以来，该行累计向扬州市8000多家中小微企业发放250亿元贷款支持，其中向知识产权型企业授信近30亿元，助力市众多创新型企业走出“轻资产、缺担保”的困境。
扬州农村商业银行——
用好地方征信平台“税优贷”解企业融资之“忧”
扬州某食品公司主要生产及销售巧克力等食品,年纳税销售约600万元,由于企业订单增加,急需资金支持。收到企业需求后，扬州农商行第一时间上门服务，收集企业及法定代表人征信授权书,利用“税优贷”产品，不到十分钟就为企业发放了130万元信用贷款。
“税优贷”产品为扬州农商行与扬州地方征信平台合作，依托平台税务、财务数据与自身业务系统交易数据结合开发的标准化线上信用贷款产品。客户无需提交任何纸质材料即可实现现场申请、现场出额、现场用款等一系列操作，有效提升了小微金融服务的及时性、精准性、全面性。
该产品以其“利率低、流程短、速度快”的优点深受中小微企业欢迎。“税优贷”产品自2023年上线以来，共计发放18笔，贷款金额1520万元。
恒丰银行扬州分行——
中征平台促融资应收账款解难题
2019年，围绕扬州本土建筑龙头企业江苏邗建集团上游中小企业融资难问题，恒丰银行扬州分行党支部在与人民银行扬州市分行征信管理科、邗建集团机关党支部开展“手拉手”三方共建过程中，提出了可利用“中征应收账款融资服务平台”，围绕核心企业开展其上游中小企业信贷支持的设想。
该行迅速行动，成功开发了“核心企业交易数据交换系统”，顺利接入“中征应收账款融资服务平台”，落地辖内首单网络应收贷业务，为多家建筑业中小企业提供零接触、秒到账的金融服务。该行还创新打造“网络应收贷”线上供应链金融业务，将核心企业及其上游供应商“串联”，让小企业也可轻松获得银行融资。
建筑行业网络应收贷项目取得成功后，该行又迅速推广，成功完成“建筑采购大数据”平台建设，落地“筑集采”线上供应链金融业务，同时还将服务企业由建筑行业成功拓展至实体制造业。系列业务开办以来，已累计投放370余笔，为核心企业上游小微企业供应商提供了约7亿元信贷资金支持。
江都农村商业银行——
依托动产融资平台助力绿色企业“无形资产”变现
扬州某机械制造企业因扩大经营需要融资，但苦于无法提供有效的抵押物，江都农商行客户经理了解企业有融资需求后，立即与企业对接，向企业推荐“取水权质押贷款”产品，通过人民银行动产融资统一登记系统登记相关质押信息，最后发放了2600万元贷款，化解企业融资难、担保难的问题，满足了企业资金需求。
“水权贷”产品落地后，江都农商行积极推广应用，2023年共投放6笔“水权贷”业务，授信金额9020万元。
近年来，为破解企业融资难题，江都农商行充分利用动产融资登记平台，为当地企业量身打造金融产品，创新助力地方经济发展。为践行“绿水青山就是金山银山”的理念，该行发放了全省首笔GEP生态价值贷，真正做到将绿色生态转变为真金白银。为推动企业绿色健康发展，江都农商行开展了排污权质押绿色信贷，让排污权从“沉睡的资产”变成“流动的资本”。
江都吉银村镇银行——
强化央行评级应用助力企业融资发展
江都某木业企业由于业务拓展需要，急需资金支持。江都吉银村镇银行在开展企业走访服务时了解到这一情况，第一时间运用信贷资产质押方式，为其发放500万元贷款，并提供了相对较低的贷款利率，为企业解决了燃眉之急。
在人民银行扬州市分行的指导和支持下，江都吉银村镇银行围绕“央评+合格信贷资产质押+再贷款”主体构架创新突破，完善内部机制、升级基础设施、创新金融产品、切实助企融资。2023年该行依托央行内部（企业）评级系统，以63家共2.48亿元的优质信贷资产，成功申请再贷款6笔，金额1.45亿元人民币。
（中国人民银行扬州市分行、扬州市金融学会联合宣）
责任编辑：刘燕