Web3 银行协议 Fiat24 正在开启 DeFi 乐高游戏的无限遐想
Cointelegraph近期报道了Web3银行协议Fiat24与SafepalDApp钱包的战略合作：Fiat24为SafepalDApp钱包推出了in-DApp的Web3银行网关和虚拟加密支付Visa卡，以增强DApp钱包的易用性，进一步打通与现实世界的交互。
1.将银行业务逻辑搬到链上之后，协议层能够与DApp/DeFi进行无缝衔接；
2.为用户带来基于U本位的Web3链上银行服务；
3.为DApp/DeFi带来法币业务的创新逻辑。
本文将先介绍Fiat24与Safepal的本次战略合作，再来进一步阐释Web3银行协议如何开启DeFi乐高游戏的无限遐想。
（SingaporeanfintechlaunchesUSDC-poweredVisacardwithSwissbankFiat24）
3月8日，由BinanceLabs战略投资的SafepalDApp钱包已经接入Fiat24作为其默认的法币协议层，Safepal钱包的用户可以通过in-DApp的Web3网银入口创建Arbitrum上的Fiat24链上银行账户，实现：
1.基于U本位的链上银行服务，账户自托管，所有相关交易都安全、透明地记录在链上；
2.钱包内加密资产Crypto与法币Fiat的出入金；
3.Fiat24链上银行账户与实体银行账户的法币转账汇款，Euro/USD的法币互换；
4.接入虚拟加密支付Visa卡后，使用加密资产在现实世界中的无缝消费支付。
Safepal的创始人&CEOVeronicaWong表示：“在SafePal的钱包中创建Fiat24链上银行账户后，用户能够将钱包中的任何加密资产兑换成USDC存入Fiat24链上银行账户，虚拟加密支付Visa卡还能够与Paypal、GooglePay、ApplePay、SamsungPay等第三方支付进行链接，增强用户支付的便利性。”
Fiat24是一家获瑞士金融市场监管局（FINMA）发牌的金融科技公司，其推出了第一个将银行逻辑完全架构在公共区块链 (Arbitrum）上，完全由智能合约驱动的Web3银行协议，为用户创建一个链上银行账户，提供出入金、加密消费支付、储蓄、转账、换汇等一系列的 Web3 银行服务。
可以将Fiat24 想象成DApp/DeFi 的法币协议层（AdditionalFiatLayerfor DApps）。在法币协议层，Fiat24 为通过 KYC 的用户创建链上银行账户（CashAccount），该账户一方面能够将 Web3 支付服务整合其中，例如用户通过链上银行账户直接实现出入金支付以及加密消费支付；另一方面，依托金融科技牌照，链上银行账户能与瑞士国家银行、欧洲中央银行和 VISA 支付网络直连，能够实现法币的储蓄、换汇、商家结算等传统银行服务。
Fiat24将银行核心运营逻辑（CoreBankingSystem）搬到链上，是Fintech在区块链创新的完美实践，最大程度地融合了区块链的去中心化账本技术，在增强便利性的同时也加强了安全性，避免了单点故障的风险。
更难能可贵的是，这种创新的做法获得了瑞士监管的认可，瑞士监管基于TechnologyNeutral的监管原则，保证Fintech公司在满足业务基础功能的前提下进行大胆科技创新。由此，Fiat24一方面通过区块链实现了银行的账本记账，另外一方面通过NFT实现链上用户身份的KYC，以满足反洗钱的要求。
Fiat24的区块链银行架构将传统银行金融服务和Web3区块链创新无缝融合，获得了诸多顶级资本的青睐，同时也获得了Qorus andAccenture授予的2022最佳新兴银行（Neobanks&SpecializedPlayers）的殊荣。
（QorusandAccentureAnnounceWinnersof2022BankingInnovationAwards）
Fiat24此前的创新在于将银行逻辑上链，并获得瑞士监管的认可。在这之后，Fiat24的创新在于为DApp/DeFi开启新的法币业务逻辑。
由于Fintech牌照的限制，Fiat24并不能够开展借贷业务，只能做吸储和支付业务。但是，这些限制反而为采用Web3银行架构的Fiat24带来巨大优势：
A.基于DebitCard的全球发卡支付。CreditCard本质上属于放贷，由于Fiat24牌照限制无法展业，并且违约催收压力巨大，一般局限于固定地域。而充值支付的DebitCard反倒能够实现全球网络的发卡支付，并且不存在违约问题。
对于那些希望将加密资产投入日常使用的用户来说，Fiat24这种为DApp/DeFi提供出入金及加密支付解决方案的革命性能力是一种对传统支付体系的革新。
B.无缝嫁接DApp/DeFi。由于牌照限制无法开展借贷业务，但是并不妨碍Fiat24银行协议本身（FiatLayerProtocol）能够直接自由嫁接在DApp/DeFi上，通过DeFi智能合约实现链上的借贷业务。
这里的重点在于：其作为协议能够为DeFi带来法币的业务逻辑。以最常见的金融活动为例：
1.抵押借贷：Bob提供加密资产ETH作为抵押品在DeFi平台上借稳定币，DeFi协议可以直接调用Fiat24银行协议来做USD法币的出借；
2.投资/质押生息：Alice提供加密资产ETH去做质押生息，DeFi协议可以直接调用Fiat24银行协议来做法币生息资产的发放，这真的能够躺赢？
3.投资理财：Will提供加密资产ETH直接投资DeFi协议的代币化证券Coinbase，那么DeFi协议可以直接调用Fiat24银行协议，用法币去纳斯达克买股票。
将法币的逻辑加入DeFi的想象空间可以很大！同样，作为协议本身（FiatLayerProtocol）能够直接自由嫁接在DApp/DeFi上的能力，亦能够帮助Fiat24丝滑接入BlockchainNetwork，并带来巨大生态价值。
试想一下，中心化的Metamask钱包接入中心化的出入金Moonpay，需要签订多少合同，需要经过多少部门讨论，需要多少领导签字？再试想一下，中心化的出入金Moonpay如何与去中心化的DeFi协议签订合同？DeFi协议根本就没有法人主体，根本就没有公章。
而Fiat24银行协议与DeFiProtocol就不存在一点障碍，没有一点摩擦，justbyoneClick！
大家都没有法律上的强绑定，而是通过智能合约来一起做乐高游戏，这才是Web3的精髓。
现在有两波人在做Web3Banking/Payment的业务，一波是传统跨境支付的人，他们依然沿袭着传统跨境支付的思路，Crypto只是多了一个币种，他们通过渠道手续费、会员费用订阅费赚钱，做的是现金流的生意；另外一波是Web3Native的人，他们不太会去动现金流生意的脑筋，而是会直接用区块链去改造旧体制，释放新的活力，并且去拥抱社区生态，去做一些BlockchainNetwork的事，做的是生态的生意。