好买·臻承家族办公室品牌对话：专业咨询服务平台，陪伴家族财富永续增长
我们希望借助好买·臻承家族办公室这样一个内嵌的咨询服务平台，帮助客户实现资产隔离、保障传承等一些列综合性的规划。
作为在三方财富机构中的家族办公室，好买臻承家族办公室有什么比较独特的定位吗？
好买·臻承家族办公室主要针对高净值客户提供非产品化的增值服务，而更加偏向于是一个成本中心。
所以从定位上臻承家族办公室从本质上是一个咨询服务平台，我们能够感受到现阶段中国高净值客户面临非常强烈的财富保全与传承的诉求，我们主要为高净值客户提供优质的家族信托、财商教育、法税、慈善、ESG方面的咨询服务。
好买·臻承家族办公室更多的是通过搭建专业的团队、嫁接优质的外部资源来为客户做好服务，希望为高净值客户提供一站式的服务。
基于这种定位，我们关注的其实是各种架构下能够为客户实现的最终效果。
从客户的真实诉求出发，了解客户现阶段最需要的是什么。
比如一位好买存量一亿元的客户，现阶段希望借助家族信托给孙子女做隔代传承，主要是为了给孙子女有基础的财富保障，我们的架构会更加侧重传承规划；比如很多父母希望为子女实现婚姻资产隔离，这又会涉及到在什么时间阶段（是子女婚前还是婚后）以谁的名义（父母来做还是子女来做）、是否要告知子女、这其中的权利义务分配等一系列的问题。
因为每一个客户的家庭情况都不太一样，我们希望借助好买·臻承家族办公室这样一个内嵌的咨询服务平台，帮助客户实现资产隔离、保障传承等一些列综合性的规划。
与其他机构的家族办公室相比，臻承家族办公室有什么特点或者差异化吗？
好买·臻承家族办公室的特点或者说差异化跟前面的定位是息息相关的，总结来说就是专业化的服务团队、境内外联动服务。
从服务团队的构建上来看，好买·臻承家族办公室的最大特点为服务团队的构建方面全律师背景。境内外家族信托服务团队全律师背景，来自独立家族办公室、律师事务所等多元化的机构，强强联合。这样的团队构建是因为我们希望给到客户更好的专业服务体验。
因为境内外家族信托从本质上都属于法律工具，我们希望律师背景的团队能够从法律风险识别、合规的税务规划方面给到客户综合性的解决方案，将这些法律与税务的专业咨询服务融入到家族信托规划过程中。
差异化一：服务定位上，基于我们好买臻承家办服务团队的专业性，我们在家办务定位方面的差异化定位为独立的架构设计方。
客户有需求的时候会通过理财师预约我们团队，我们会做到咨询前置，利用我们的专业经验帮客户梳理资产持有风险、潜在的传承问题。识别风险后再给客户定制化的解决方案。在服务的过程中并不是单纯将客户的需求转介绍给外部的服务机构，我们更加关注自身服务的专业视角，而不是完全依赖于信托公司、外部律所或会计师，那样的话客户的服务体验会比较割裂。我们会帮助客户嫁接各类资源但绝不是做资源的搬运与转介绍。
差异化二：从家办的服务范围上来看，好买臻承家办的服务范围综合性比较强，针对超高净值客户可以提供一站式的服务。
以家族信托为例，我们会同步帮助客户处理在岸、中岸和离岸不同司法辖区的结构，在境内资金类家族信托、保单升级家族信托的基础上，也有境内非上市公司股权、香港备份信托、新加坡家族办公室、开曼信托架构规划的服务能力与经验。我们会帮助客户从架构的搭建、税务考虑、子女教育、银行的户头提供一系列的服务。比如一位超高净值客户咨询新加坡家族办公室+开曼信托架构，整个架构规划既涉及到境外私人银行开户、境外信托设立司法辖区的选择、涉及到子女教育等综合性规划，客户最后选择好买·臻承家族办公室规划是因为看重我们的综合服务能力。
我们知道家办团队总是在不停的见我们各行各业的客户，从过去这两年的情况来看，在我们日常的沟通和陪访中，会觉得客户的需求会存在着什么样的变化吗？
1、需求由缓变急，对于财富的安全度需求越来越高
过去这两年沟通下来让我们感触比较深，很多客户过去认为像资产隔离与财富传承的需求是重要但不紧急的事情，越来越多的客户主动把这两项议题提上日程。确实经历过疫情以后，很多客户会主动思考并考虑如果自己发生意外，该如何提前利用好各种工具给家人留一份安心和保障。
这些需求比较急迫的客户也有一个非常有意思的共性，就是更加关注家族信托的架构设计究竟能否实现资产隔离功能。比如说有一个客户早年大概在2015年左右是做过家族信托的，但那个时候其实国内还没有家族信托的定义，她所规划的家族信托当时是为了能够优先认购产品的，但是现在她家族信托底层产品部分暴雷，她找到我们的时候实际上是希望重新搭建一个适合她家庭情况的家族信托。
2、家办客户对于资产隔离与传承的关注范围越来越广
对于境外架构的关注度有所提升：客户开始越来越关注对于境外架构的需求，比如关注中国香港地区、开曼、新加坡等不同司法辖区的架构功能。
税务居民的影响：随着客户开始越来越关注税务身份的变化对资产的影响，尤其是一些高税区的身份，例如像美国、加拿大这些国家对我们家庭资产长远的一些影响，客户会希望通过一些方式能够进行处理。
需求越来越多元化：不满足于仅仅将资金或保单放入家族信托，除此之外越来越多民营企业主开始关注如何将非上市公司股权置入家族信托，实现家族核心资产的传承，综合解决企业治理、家庭成员接班，关注家族财富传承与慈善的联动安排，以及关注特殊需求服务信托等。
总体来说，我们感受到客户正在被市场教育的越来越成熟，需求更加细化明确。
从家办的角度来看，我们的建议是什么呢？或者有什么是特别需要来提示我们的高净值客户的呢？
1、希望在合适的时间遇到真正有隔离诉求与传承诉求的客户
很多企业主觉得自己家庭关系简单、没有什么负债，没有必要进行规划，但其实我们确实非常建议客户在资产大于负债、家庭和睦的时候把看上去重要但不紧急的事情提前安排好。因为接触到很多反面的案虽然境内外家族信托有很多资产隔离功能，但工具的功能是否能够实现实际要看规划的时间点、个人的负债情况、感情状况甚至是婚姻状况。
2、财富健康度的检测非常重要
我们经常遇到许多客户对于企业的税务、公司结构、个人资产的状态是否安全与健康是不明确的。比如长期借助亲友名义代持，亲友本身有婚姻变动或者债务风险。
选择家族信托、身份咨询服务团队时，建议选择有综合富能力的团队。家族信托本质上是一种法律关系。是我们更多的要关注具体结构实现的效果，许多客户可能天然以为只要做了家族信托就可以实现自己的需求，但不同的结构，不同的税务身份对资产的影响是完全不同的。
3、最后，我们可以建议客户适度的考虑一些境外的结构
即使在境内已经有了家族信托的基础上，一些中岸和离岸地的司法辖区的考虑我们认为也是非常有必要的。
