中小外贸企业加速“出海”添利器
张夫稳 王浩然 通讯员 孙腾飞 济宁报道
外贸新业态蓬勃发展,多元化的市场主体、高频次的线上交易、差异化的业务模式,对高效便捷的金融服务有了更大的诉求,也对跨境金融业务创新提出更高的要求。
在国家外汇管理局山东省分局和济宁市分局共同指导下,浙商银行济宁分行深入开展“优汇服务进万家”外汇政策宣传活动,持续深化外汇政策传导落实,不断提升外汇管理服务实体经济能力。同时借助大数据模式,持续创新推出多款跨境金融新产品,助力中小外贸企业加速“出海”和高质量发展。
出口收汇数据变资产
小企业获批授信900万
走进山东鑫农食品有限公司的产品展厅,大蒜、蒜米、金谷小米、卤味鹌鹑蛋等农特展品琳琅满目,犹如走进一家农特“超市”。
鑫农食品位于济宁金乡县马庙镇,公司立足当地农特产品优势,10多年前进军外贸领域,逐渐将市场扩展至美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、日本、韩国等10余个国家和地区,今年预计出口额可达1亿元人民币。
鑫农食品财务负责人程艳丽介绍,外贸形势向好,企业订单逐年增多,资金周转压力较大需要“补血”,由于轻资产运营,抵押物较少,企业融资经常一波三折,“自从有了‘出口数据贷’,企业融资难题迎刃而解,发展明显加速。”
程艳丽提及的“出口数据贷”是浙商银行与国家外汇管理局进行系统对接,本行经企业授权后,获取其在国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台上的出口收汇数据,对接国家外汇管理局名单筛查接口及本行大数据风控平台,应用系统大数据分析,结合人工调查,由系统自动计算给予出口企业一般授信额度的授信模式。这种授信模式,全线上审批、审批效率快、落地时间短,纯信用、无抵押,出口收汇数据增大,授信额度相伴增长,切实解决了中小企业融资难、融资贵的问题。
2021年,浙商银行济宁分行工作人员向程艳丽介绍“出口数据贷”后,企业扫描数据贷二维码发起申请,获批了200万授信额度,如今企业授信额度已升至900万元,解除了企业加速“出海”的后顾之忧。
浙商银行济宁分行小企业业务部负责人杨建访说,“通过政银互动,把企业的收汇数据转化为融资的‘真金白银’,让更多金融‘活水’流向中小外贸企业,切实助力它们做大做强。”
数智化+全流程服务
助外贸企业扬帆远航
秉承“让数据多跑路,让企业少跑腿”的服务理念,浙商银行深入推进跨境金融业务数字化改革,打造涵盖自助跨境结算、大数据跨境融资、全生命周期汇率管理、跨境智能监测预警平台、全功能大跨境管理平台等五大重点应用的“数智跨境”差异化金融服务品牌。
在大数据跨境融资方面,除了“出口数据贷”产品,浙商银行还应用大数据模式,依托企业的出口退税数据创新推出了“出口银税贷”产品,帮助中小企业拓宽融资渠道。
“出口银税贷”是指经企业授权后,获取其在税务机关“银税互动平台”上的出口退税数据,应用系统大数据分析,结合人工方式,给予出口企业一般授信额度的授信模式。该授信额度内可办理短期流动资金贷款、出口应收账款入池质押项下各类授信业务,以及对客外汇衍生品交易业务。
目前,浙商银行济宁分行已为辖区20家外贸企业批复“出口银税贷”、“出口数据贷”授信约8000万元,大大提高了中小外贸企业融资的便利性,缓解了企业融资难题。
浙商银行的“涌金出口池”能够帮助外贸企业盘活应收账款,提供灵活、便捷的各类融资产品,降低企业融资成本。“浙商交易宝”则为企业提供24小时在线货币兑换、汇率避险等服务,帮助企业及时应对汇率波动。
“浙商银行的交易宝软件能实现网银在线签约‘全流程’线上化,特别是7*24小时结汇功能可以满足企业临时性结汇需求,委托挂单功能设定目标汇率,节省了实时盯盘的时间成本。”对于浙商银行济宁分行提供的汇率管理服务,程艳丽说,浙商银行济宁分行多次上门开展汇率避险策略宣导,帮助企业树立汇率“风险中性”意识。
值得一提的是,浙商银行济宁分行正在积极推广金融顾问综合服务,跨界“链接”法律、税务、会计、证券、保险、资管等机构资源和服务,更好助力外贸企业“扬帆出海”投资兴业。
出口美国的1600箱罐装鹌鹑蛋加紧包装中。