存款降息,哪些银行还在卖大额存单?
转自:财叔有料
央行降息以后,工行、农行、中行、建行、交行、邮储六大国有银行集体宣布下调存款利率,其中2年期、3年期和5年期人民币定期存款利率至1.45%、1.75%、1.8%(此前分别为1.65%、1.95%、2.00%)。
7月22日央行LPR的1年期和5年期均降息10个基点,银行将2年、3年、5年期定存利率下调20个基点,可以看出2点:一是银行不怕没存款,这么低的利率,依然挡不住巨额存款进来;二是,银行要挽救净息差下降太快的趋势,要多降存款利率,减少利息支付成本。
现在还有哪些银行在卖大额存单呢?我查了一下手机银行,发现工行和中行都已经没有大额存单了。建行只有1个月期限的大额存单有售,20万起点,利率是1.39%,这个水平比1年期定存利率要高一点点。
实际上,去年以来,在净息差压力下,越来越多的银行将中长期大额存单下架,不同地区的大额存单销售情况不一样。有些银行对3年期大额存单实行申请制,客户需要先和银行人员申请,接下来,客户经理把申请名单上报给分行,分行上报给总行,总行分配额度后就能购买。
据《财经》杂志调查,支行能否在7月被分配到当期额度,以及被分配到多少,与支行和分行在6月中旬至6月30日的资产管理规模及客户增长情况挂钩。
有些股份制银行的3年期大额存单只有新客户可以购买,购买上限为50万元。
浦发银行3年期大额存单的利率为2.55%,我的手机银行显示的剩余额度是128万元,20万起存。不过6个月和3个月的大额存单起点高达100万。
中信银行目前只有1个月期限的大额存单,利率1.65%,起点20万元;广发银行还有3年期及以下期限的大额存单,3年期2.6%,20万起存;民生银行的大额存单都已经售罄。
不过,买不到大额存单的,可以去手机银行里面“转让专区”捡漏,相比直接提前支取,转让方可以减少利息损失,而受让方则可能获得比当前市场利率更高的收益。
5年期定存利率都进入了1字头了,后面还会继续降息吗?
上周大会上说了,今年的5%增长目标必须要实现,下半年LPR继续降息的可能性很大。那么银行还会调低存款利率。
在专业分析人士看来,在9月美联储降息“几乎已成定局”的背景下,中国货币政策的空间在三季度再次打开,自主性提升。央行连续10个月保持政策利率不变的操作在本月被打破,释放货币政策目标将切换至促进经济增长的信号:本周降息是新一轮货币阶段性宽松的开始,年内降息幅度仍有10-30个基点的空间。与此同时,市场预期降准也可能会到来、幅度可能在25-50个基点。
存款利率越来越低,而且以后还会更低,那会不会驱赶更多的存款到楼市和股市?很多人是这么推测的。
不过,日本当年的经历告诉我们,可能情况是相反的。
1990年-1999年,是日本第一个失落的10年,在此期间,股市和楼市均处于长期低迷状态。
这10年里,日本的10年期国债利率从最高7.3%,一路口落至1.3%,一年期国债利率更是逼近0%。
从真实的历史来看,当时的日本民众选择了“确定性”:
1、存款占比增加:
自90年代以来,日本家庭持有的存款份额逐渐增加,从约45%上升到约55%。即使银行利率下降,家庭也不愿意将资金转移到其他资产类别中,相比起资产回报,人们更看重资产的稳定和保值。
2、股票和投资信托份额降低:
相应地,自1980年代中期以来,日本家庭持有的股票和投资信托份额逐渐降低,从约20%下降到约8.5%。这是日本股市在1980年代末至21世纪初期的资产泡沫破裂和严重的通货紧缩所导致的。
3、保险资产稳步增加:
保险和年金资产占比从1989年的19.2%增长到26.8%。