建行张金良：统筹平衡好五方面关系 推进三大业务板块协同发展
8月24日，建设银行在京、港两地会场同步召开中期业绩发布会。建行董事长田国立，行长张金良，副行长纪志宏、崔勇、李运、王兵，党委委员李民，首席财务官生柳荣等出席。
建行公布的2023年半年度经营业绩显示，上半年建行资产负债规模实现较快增长，盈利也实现了平稳增长。上半年，建行实现税前利润1972.64亿元，同比增长2.27%；净利润1672.95亿元，同比增长3.12%。建行集团资产总额为38.25万亿元，增幅10.56%。
在这场发布会上，建行管理层回应了如何平衡“量价险”三者关系以提升经营质效、下半年的信贷投放计划等热点问题。张金良表示，建行将统筹平衡好五方面关系，提升经营质效，为股东、社会持续创造价值。
半年报显示，上半年建行资产负债规模实现较快增长，集团资产总额38.25万亿元，增幅10.56%；发放贷款和垫款净额22.36万亿元，增幅9.11%。负债总额35.30万亿元，增幅11.27%；吸收存款27.63万亿元，增幅10.42%。
建行在盈利方面保持了平稳增长。具体来看，实现税前利润1972.64亿元，同比增长2.27%；净利润1672.95亿元，同比增长3.12%。成本收入比23.72%。年化平均资产回报率0.92%，年化加权平均净资产收益率11.95%，资本充足率17.40%。
事实上，大行的利润增长与经济环境、市场环境密切相关。发布会上，张金良在谈到该如何平衡“量价险”三者关系时表示，建行将统筹平衡好“总量和结构、规模和效益、短期和长期、局部和全局、发展和安全”这五方面关系，提升经营质效，为股东、社会持续创造价值。
“具体来说，我们主要是从提升经营性收入、控制经营成本两个方面来下功夫，来提升经营绩效。”张金良说道。
在提升经营性收入方面，张金良表示，首先要稳住净息差收入的基本盘。在“量”方面，要按照宏观政策要求，保持信贷投放总量适度、节奏平衡，为实体经济恢复和发展提供有力金融支撑。在“价”方面，要坚持商业银行可持续逻辑，加强存贷款定价的精细化管理，努力保持合理的净息差水平，增强服务实体经济和防范化解金融风险的能力。同时，要持续做好信贷结构调整、继续大力发展普惠金融、加快零售信贷发展。
其次是拓展非利息收入增长极。张金良表示，上半年建行的手续费收入在同业中保持了较好水平。下半年将继续围绕财富管理、资产管理、消费金融、顾问咨询、交易业务等重点领域，发挥集团综合化经营优势，持续巩固中收优势地位。
在控制经营成本方面，张金良分别从资金成本、信贷成本和运营成本三方面进行了说明。
首先是控制资金成本，建行将围绕“建生态、大场景、扩用户”，以数字化经营不断夯实客户账户基础，强化资金体内循环。第二是信贷成本，张金良表示上半年建行信贷成本稳中有降，下一步将继续从严从实抓好全面风险管理，持续完善“三道防线”协同机制，做好资产质量的主动管控和跨周期管控，统筹防控好信用风险、市场风险、流动性风险和其他各类新型风险。第三是运营成本，建行将坚持全面成本管理，提高投入产出效率，向成本管理要效益；同时积极运用金融科技和数字化工具，持续推动业务流程的再造，提高集团集约化、智能化运营水平，降低运营成本，提升运营效率。
张金良表示，我们将推进对公、零售、资金资管三大业务板块协同发展，持续增强市场竞争力。
公司金融业务方面，依托平台场景，着力做大做优对公客户群，进一步加大重点领域和新兴产业服务力度，做好量价险平衡，加强现金管理服务能力，大力拓展结算性资金，提升对公负债质量，从信贷融资到多元融资的转型，提高综合金融服务供给水平。
个人金融业务方面，继续打造零售银行优势，抓好新客拓展和存量深耕，做大个人全量客户规模，完善价值客户专营机制，增强私行经营能力，个人住房贷款、个人经营性贷款、消费贷款和信用贷款全线发力，提升零售信贷效益贡献。
资金资管业务方面，坚持以优质的服务和合规的创新创造价值，助力集团实现轻资本轻资产转型，合理把握债券投资总量和投资重点领域，积极运用资管产品服务客户投融资需求。
建行将持续提升数字化敏捷响应能力，夯实精益管理基础，深化科技赋能，全面提升科技驱动业务数据支撑发展的能力，持续优化网点事务精简事项落地，提升网点竞争力和运营质效。
建行将全面压实风控责任，牢牢守住风险合规底线，持续完善三道防线协同机制，压实各级机构管理责任，特别是强化基层机构风险管理，统一集团风险偏好和客户判断，加快企业级风险管理平台建设与应用，推进集团客户业务传输管理和风险信息共建共享，建立集团一体化信用风险管理体系。严格落实金融资产分类新规要求，加快客户综合融资管理机制落地，确保境内外、本外币、表内外、线上线下、代客自营等集团业务信用风险管理全覆盖，加强资产质量跨周期管理，打造一张干净健康的资产负债表，牢牢守住安全经营的底线。
数据显示，上半年建行资产质量总体平稳。不良贷款余额3166.36亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款占比2.50%，较上年末下降0.02个百分点。
半年报中，建行表示，该行强化集团一体化风险防控。具体包括优化“三道防线”制衡协同机制，强化境内基层机构、境外机构、子公司风险治理，加强境内外、母子公司协同控险机制建设，开展重点机构全面风险排查。强化重点领域风险管理，加强对地方政府隐性债务、房地产、中小金融机构、海外业务等重点领域的前瞻主动管控等。
据建行半年报，上半年该行持续聚焦重点领域，加大普惠金融、先进制造业、战略性新兴产业、绿色金融等领域信贷投放，积极支持旅游、文化、体育、健康、教育、养老等幸福产业。
发布会上，崔勇表示，上半年建行的信贷投放速度非常快，与整体经济形势保持一致。“下半年通过我们最近的调研来看，需求还是非常旺盛。上半年我们普惠金融（贷款）增量5100多亿，但在这个过程中发现，绿色信贷、科创信贷、乡村振兴（贷款）的需求量还是非常丰富。”崔勇说道。
半年报数据显示，上半年建行境内公司类贷款12.98万亿元，增幅17.82%。基础设施行业领域贷款6.51万亿元，增幅14.13%。投向制造业的贷款2.73万亿元，增幅21.40%。民营企业贷款5.22万亿元，增幅17.33%。战略性新兴产业贷款1.99万亿元，增幅35.26%。科技贷款1.50万亿元，增幅21.57%。
发布会上，崔勇进一步谈到了建行下半年的重点信贷投向。一是零售信贷。崔勇认为，零售信贷需求还在不断展现，包括个体工商户的需求，以及消费刺激政策的逐步到位。建行在内部已经对零售信贷进行了资源的统筹安排。二是对公板块。崔勇表示，建行的对公信贷板块储备丰沛，将优先按照政策要求，对国家重点产业、普惠金融、乡村振兴、科创金融、幸福产业加大布局。
李运进一步补充了建行在零售信贷的整体思路。他表示，按照广义零售信贷口径，建行有信心保持在大零售信贷方面的竞争优势。
一是个人住房贷款方面。建行会继续支持刚性和改善性住房需求，继续发挥建行过往在个人按揭方面的服务特色，大力推进二手房带押过户，商贷加公积金贷款组合贷、“一本合同、一套手续”等业务模式的创新，进一步擦亮建行在个人按揭方面的服务品牌。
二是个人金融贷款方面。建行会持续完善业务模式，把普惠贷款的打法、模式和产品延伸覆盖到个人经营性贷款上，特别是大力运用到个体工商户、小企业主和农户的贷款服务上，打造了普惠贷款在个人端的第二赛道。
三是个人消费类贷款方面。积极强化重点客群和重点消费场景的金融服务、消费类贷款，包括信用卡贷款和消费信贷。下一步将着力加强年轻客群和县域客群的挖掘，进一步深挖信用卡的消费潜力，持续巩固市场竞争力。在消费信贷方面，要突出线上化特色，围绕新能源汽车、家居、装修等重点消费场景加强线上化直连对接，来助力消费扩大。
针对近期市场关注的提前还贷问题，李运回应道：“我们观察到，近几个月新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定，相比4月份的峰值下降了不少。我们也将继续做好相关服务，多措并举推动零售信贷的高质量发展。”