个人养老金业务正式扬帆启航，怎么选合适的养老产品？大家百岁人生养老年金保险帮你管好养老“钱袋子”
“养老”，是现实生活中每个人都正在面对或即将面对的问题。随着我国人口出生率再创新低，人口增长率持续下滑，直接带来的结果便是“中国的劳动年龄人口在未来长时间内将持续减少”，也就是正在缴纳退休金的年轻人逐年减少，需要养老金来供养的老人却日益增多。因此，未来的养老金就是一个首先需要面对的棘手问题。
整体而言，商业保险在养老领域的优势和作用明显。一是增加养老服务供给、推动养老服务体系建设、缓解社会养老资源不足的矛盾；二是打通保险上下游产业链，发挥商业保险经济补偿、资金融通和社会管理功能，有效促进养老健康服务业发展。
第三支柱个人养老金落地提速
随着我国人口老龄化加剧，多层次养老保障体系存在的发展不充分不均衡的问题也在逐渐凸显。虽然目前来看我国第一支柱基本养老保险不断完善，覆盖面持续扩大，但也正由于承担的功能过多，导致不堪重负，而第二支柱企业年金制度发展缓慢，覆盖面较低，第三支柱更是仍处于探索过程中，今年刚刚进入加速阶段。
中国保险行业协会和麦肯锡合作发布的《中国养老金第三支柱研究报告》显示，第一二支柱将面临压力，短期难以实现爆发式增长。第三支柱虽目前规模较小，但具有潜力，在一定程度上能有效弥补一二支柱的不足。
今年以来，第三支柱快速发展。其中，商业保险基于利益确定及抵御长寿风险等优势成为第三支柱的重要组成部分。
专家表示，商业保险需要在我国养老三支柱体系中扮演重要角色，同时围绕“养老”主题延伸开，保险行业也需要发挥自身稳健、长期的特点，完善产品与服务，从帮助客户穿越周期、熨平波动，为养老长期需要做好资金储备的角度，为客户创造更多价值。
养老保险应关注三大特性
受到长寿化、老龄化、少子化的叠加影响，国人养老观念上应意识到养老保险不是理财，而是为自己未来的养老生活做准备，真正需要的不应是“一大笔钱”，而是“持续有钱”。
因此，养老保险应具有以下特性：第一是专一性，必须保证这笔钱专款、专管、专用；第二是确定性，即确定的时间、确定的现金流；第三是持续性，这笔钱应该是可持续的，要能抗衡长寿风险，最好能与我们的在生之年长度一样。
用持续终生的现金流保证品质养老
随着长寿时代来临，百岁人生有望成为常态，为持续助力多层次养老保险体系建设，丰富第三支柱养老金融产品供给，大家人寿保险股份有限公司推出的“大家百岁人生养老年金保险”（以下简称“百岁人生”），专为帮助消费者构建高品质养老生活。
据了解，“百岁人生”投保年龄覆盖了0-60周岁的不同年龄段人群，并提供3、5、10、15、20、30年多种交费期间选项，对于年轻客户而言，可选择更长的交费期间，从而降低单期保费的交费压力，有利于提早进行退休养老规划。
其次，为更好满足消费者需求，“百岁人生”还为消费者提供了三种各具优点的养老年金领取方式，让消费者能够根据自身实际所需，选择最为适合自己的一种。
在这里，我们以“家先生”为案例，一起具体了解一下百岁人生产品。家先生今年35周岁，是公司的一名中层白领，年收入约50万，一直都比较关注养老生活。考虑到未来的养老成本、通货膨胀率等因素，计划在年轻时尽早做好养老规划，补充完善养老金缺口。经过细致选择，家先生决定为自己投保一份大家百岁人生养老年金保险产品，每年交10万，交10年。他选择自年满60周岁后的首个保单周年日为首次养老年金领取日，按年领取养老年金。
若选择领取方式A:家先生对未来的长寿生活有所顾虑，所以想有一份提前确定的养老金，为此他选择了方式A，自首次养老年金领取日起，每年可领取养老年金113600元，终身持续领取；自首次养老年金领取日起的20个保单年度内为保证领取期间，若家先生在刚领取完第一笔养老年金后，不幸身故，保证领取期间内应给付的养老年金总额与家先生身故时累计已领取养老年金的差额将一次性给付给身故保险金收益人，总计2158400元（113600元*19），将家先生的爱延续给家人。
若选择领取方式B：家先生对未来的长寿生活十分自信，希望有品质地进行养老生活，为此他选择了方式B，自首次养老年金领取日起至年满75周岁前，家先生每年可领取养老年金117400元；自家先生75周岁起，每年可领取的养老年金在前一年的基础上增加4109元（基本保险金额117400元×3.5%），养老金持续增长。
若选择领取方式C：家先生比较关注养老品质，希望自领取之日起获得较高的、平稳的养老年金，为此他选择了方式C，自首次养老年金领取日起，每年领取养老年金126000元，持续领取至终身。
三种不同的领取方式，对应三种不同的选择偏好，如果您“注重兼顾生存领取与身故利益”，可以选择方式A，保证领取期间20年，提前锁定未来养老金；如果您对长寿生活“充满自信”，可以选择方式B，从约定的领取年龄开始，每年按照有效保险金额持续领取养老金。75周岁前，当年度有效保险金额=基本保险金额；75周岁起，当年度有效保险金额=上一保单年度有效保险金额+基本保险金额×3.5%，养老金持续增长；如果您对养老生活“追求品质”，可以选择方式C，从约定的领取年龄开始，每年领取的金额是三种方式中最高的，畅享品质养老生活，持续领取到终身。
此外，如已交足2年以上保险费，家先生在首次养老年金领取日前，可以申请变更养老年金领取起始年龄、养老年金领取频率和养老年金领取方式，以上三项领取方式每项最多可以变更两次【1】，可以满足在不同时期、不同阶段和不同环境下的变更需求，更加灵活的管理养老钱，更加贴合养老支出的需求。
在人口老龄化的趋势下，在养老缺口急需补充的现状下，在养老成本逐年增长的形势下，管好用好养老“钱袋子”，才能真正实现老有所安，老有所养。作为养老“三支柱”建设的重要参与者，大家保险秉承“一人为众、众为一人”的初心，推出“百岁人生”，旨在客户未来的养老钱具有“专一性”“确定性”“持续性”，从而帮助更广泛的人民群众得到“老有所养、老有所依、老有所安、老有所得”的有品质、有价值的养老生活。
不仅如此，大家人寿在除保险产品外，也拥有一套“客户权益体系”（如图），其中涵盖了旅居、城心养老，细胞存储，保险金信托，高端医疗等项目，让广大消费者在拥有优质保险产品的同时，还能有机会享受更加多元化的生活服务，可谓是一举多得。
大家保险集团有限责任公司（以下简称“大家保险集团”）简介及荣誉
大家保险集团于2019年06月25日成立。是一家业务范围覆盖财产保险、人身保险、养老保险、资产管理等领域的综合型保险集团。
经中国银保监会批准，2019年7月，中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）总公司共同出资设立大家保险集团有限责任公司，注册资本203.6亿元。大家保险集团各子公司在全国31个省（区、市）设有60家省级分公司、1500多家地市县级分支机构。
2021年5月18日，大家保险集团斩获首届保险业投资金牛奖。
2021年11月18日，大家保险集团斩获五项“中国保险业方舟奖”。
2022年7月8日，大家保险集团凭借深厚的实力与稳健的发展，荣登“2022中国保险行业风云榜”评选中的“年度主榜”。
补充说明：【1】申请变更后的养老年金领取起始年龄须大于申请时被保险人当时的年龄。养老年金领取方式的变更仅可以为方式A变更至方式B或方式C，以及方式B和方式C之间互相变更。