@所有信用卡持卡人:又有一家股份行跟进上调还款容差,当期未还低于100元不影响个人信用
财联社11月6日讯(记者梁柯志)近日,平安银行官网发布公告称,“为更好维护持卡人的权益,自2023年12月21日起(含12月21日),我行信用卡还款容差由30元(含人民币30元或美金6元)调整至100元(含人民币100元或美金20元),该服务无需主动申请”。
10月底,中农工建交邮储六大银行首先响应中国银行业协会发布《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》(以下简称《倡议书》):建立信用卡容时、容差服务机制,综合提升信用卡服务质效。
财联社记者粗略统计,截至目前,除光大银行、平安银行之外,尚未有其他股份行和其他中小银行跟进实施《倡议书》内容。
据了解,所谓容差服务即银行在提供3天还款宽期限的基础上,进一步完善信用卡容差服务机制,若持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于100元(或等值外币)时,会默认持卡人正常还款。持卡人既不会被银行上报征信系统,也不会因此影响其他金融服务的办理。
平安银行公告解释称,若当期账单未还部分的金额少于100元时(含人民币100元或美金20元),当期账单视同还清,不会因此计收利息和违约金,不影响个人信用。但此部分未偿还金额自动转入下期账单。
工行扬州分行信用卡负责人曾向媒体表示,本次关于“容时容差”服务的调整主要体现在,容差金额由10元增加至100元,将惠及那些非恶意欠款的客户,避免出现征信问题。
央行数据显示,截至今年二季度末,全国共开立银行卡96.21亿张,环比增长0.5%,人均持有银行卡约6.81张。
财联社记者了解到,容差服务机制早在2013年7月1日就出现,当时中国银行业协会修订公布《中国银行卡行业自律公约》(下简称《公约》)
《公约》要求银行“为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款”。另外,“如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单”,避免持卡人因小额欠款产生利息的情况。
10年时间过去,随着经济发展和卡均消费金额的提升,提高信用卡容差额度也是应有之义。
11月6日,某城商行广州分行网点负责人表示,尚未接到相关减利让费倡议的执行通知。
根据《倡议书》,减费让利项目涉及比较广泛,包括“汇票手续费、工本费”“个人存款账户对账单打印费”“安全认证工具工本费”,以及信用卡“交易提醒”“溢缴款转出手续费”“年费补刷机制”“还款容时、容差服务机制”等。
与其他减利让费举措不一样的是,建立信用卡容时、容差服务机制对信用卡的逾期率有积极影响。
10月中旬,南方周末新金融研究中心研究员曾对资产规模最大的20家上市银行(含19家系统重要性银行和浙商银行)中期报告进行了专项梳理和数据分析。
研究发现,截至6月末,20家上市银行贷款余额合计近150万亿元,占全部金融机构贷款总规模的63.5%;不良贷款规模合计约1.92万亿,约占金融机构不良资产总规模的48%,平均不良贷款率约1.28%,低于1.62%的银行业不良率平均水平,显示大中型商业银行的信贷质量好于中小银行。
不过,信用卡的不良贷款余额3年来首次超过个人住房贷款,且不良贷款率高出个人住房贷款4.2倍。而不良贷款地区分布细则观察,西部地区不良贷款规模最大,东北地区平均不良率最高。