提前还贷热潮再现，存量房贷利率高算不算杀熟？
春节过后，居民扎堆还房贷的风波还在延续。
提前还贷热潮还在延续
过去的三年疫情导致很多人收入降低，挣钱变得越来越难，加之近几年房价下跌，投资渠道进一步变窄。银行理财收益大幅下降，以前经常看到的4%、5%的低风险稳定理财收益现在几乎看不到了，去年下半年的又大规模理财赎回潮，导致相对规模的债基理财产品收益出现回调，甚至出现亏损，以笔者在2020年购买的招商银行理财“招银理财招睿青葵一年半开004A（301046A）”为例，原本4%左右的预期收益，但在2022年的下半年出现大幅回调，收益远不及预期。
在这种背景下，提前还贷已经成为较多现金持有者的首要选择，尤其在2022年，提前还贷潮一波接着一波，今年春节过后，节前拿到年终奖或者分红的房贷者扎堆提前还贷就不足为奇了，居民扎堆还房贷的风波还在延续，导致不少银行已经关闭了移动端提前还贷的通道，用户只能在线下排队申请相关业务。存量房贷款利率高于新增房贷利率算不算杀熟？大数据杀熟，是指同样的商品或服务，老客户看到的价格反而比新客户要贵出许多的现象，过去的几年大数据杀熟时不时上热搜，消费时遇到价格陷阱，一不小心就被“大数据杀熟”引起社会大众的强烈反响。在过去的一两年中，央行对5年期LPR多次下降，目前五年期的LPR为4.3%（房贷利率为LPR+基点），但目前在各地推出的首套房利率来看，存量房贷款还是远高于新推出的首套房贷款利率，以郑州为例，今年1月29日，郑州部分银行首套房按揭贷款年利率自即日起下调，中原银行、工商银行、中国银行等银行已最新调整为3.8%（单利），而一些地方推出的消费贷甚至低于3.6%，前几年的房贷利息基本上在5~6%，这个利率其实是非常高的。这就存在较大的利差，让不少人产生了贷款置换的想法和冲动。存量房贷款利率高于新用户贷款利率是导致提前还贷的重要因素之一，业内人士表示，尽快引导存量房贷款利率下降已成当务之急，存量房贷款利率高对于老客户来说是一个非常差的体验，加之房价还处在下行周期之中，如果手上有现金必然会提前还款。部分银行提高提前还贷门槛春节过后，居民扎堆还房贷的风波还在延续。与此同时，银行也在悄然提高还贷门槛。目前部分银行已经关闭了移动端提前还贷的通道，用户只能在线下排队申请相关业务。为了应对购房者提前还贷，银行正在悄然提高还贷门槛，比如还款需排长龙，关闭手机银行APP线上还款功能，提高最低还款额度等，甚至还有银行提高违约金，在之前多数情况下，提前还房贷是不收取违约金的。个别银行的提前还款时间甚至要等到4月份。在居民收入下降，理财收益下行，新增房贷和存量房贷有利差的背景之下，提高还贷门槛并不能减缓提前还贷的热潮，只有真正解决这些核心问题才能真正让居民放心贷款，放心消费，提振市场。
来源：资管黑板报