【天信课堂】民营企业家如何处理好家事和公事？
企业家们拥有令人羡慕的光环、掌声与财富，他们的财富构成较为多元化——除了现金资产，往往还拥有金融资产、不动产、企业股权、无形资产等各类资产……欲戴其冠必承其重，创业艰辛、守业更难，经济环境的变化让企业家们意识到隔离家庭财富与企业经营风险的紧迫性。
01、家企不分的影响
在许多家族企业中，家业企业不分的现象普遍存在。这种紧密的联系给企业带来了某种程度上的灵活性，但也容易引发诸多风险。
企业风险对家庭的影响
企业经营风险对家庭资产安全的影响主要来源于两方面。
一是在企业创立初期，如果选择的是个人独资企业或合伙企业，基于相关法律要求，设立人要承担或者在特殊情况下对企业债务承担无限连带责任，企业家个人或家庭财产不可避免地需要被用以偿还企业债务。
二是在企业经营过程中，面临未知的行业、政策、法务等风险，也有很多情形可能会牵连家业。比如，企业主为企业融资签订了连带责任担保协议，家庭与企业财务混同，注册资本金不足或抽逃，股东怠于履行清算义务等。
家庭风险对企业的影响
同样，家庭的变故也可能会对企业经营产生不利影响。
比如代际传承导致的股权分散，婚变发生对公司经营和股价的影响，个人健康与意外风险引发的股权归属问题等等。
02、家族信托助力家企风险隔离
如果事先没有做好家庭资产与企业资产的隔离，往往会导致企业家的财富受到拖累，少了东山再起的资本。因此风险隔离是根基，只有在控制重大风险的基础上，去谈资产的保值和增值才有意义，进而实现有效的家族传承。
如今，越来越多的民营企业家选择运用家族信托这一工具，来构筑企业和家族间的防火墙，比如境内上市公司龙湖地产、周黑鸭等。
家族信托这一架构为何能助力实现家企资产隔离呢？
根据我国信托法的规定，企业家若作为委托人设立不可撤销的家族信托，信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别，独立于委托人、受托人，在满足向受益人支付的条件之前，也独立于受益人，原则上人民法院不能对信托财产进行强制执行（除非设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利）。
在信托存续期间，信托相关当事人发生的债务纠纷，其债务追偿或破产清算都不会涉及到该信托财产，在设立家族信托后产生的个人连带担保责任等隐性债务风险均与信托财产相隔离，从而有效地实现债务风险隔离的目的。
03、风险隔离应提早规划
如果现在企业经营顺利、家庭幸福，设立家族信托会不会过早呢？是否还有必要呢？风险隔离应未雨绸缪、提前规划。其实，企业财务健康、家庭没有过多负债或担保，正是设立家族信托的好时机。
原因一
鉴于反洗钱等监管规定，纳入家族信托的资金不但要提供相应的合规来源证明，还需出具相关完税资料。家庭信托应在委托人仍有偿债能力时或进行大额对外担保之前设立，不能恶意损害债权人利益。若债务风险已经发生，那么家族信托的隔离个人财富与企业经营风险功能便无法有效得到法律保护。
原因二
在企业和家庭财务状况正常、现金流健康的阶段，提早设立家族信托，把财富交给专业的资产管理机构打理，再按照委托人的意愿设置一定的方式和条件进行财富分配。比如以家庭的实际年支出作为基数将未来3-5年的支出总额放入家庭服务信托，将配偶、孩子或父母作为受益人，为家人留好“托底”资金，实现资产有效隔离，免受风险波及。
民营企业家要处理好家事和公事，需以终为始地进行规划。家族信托作为家企隔离的重要工具，能帮助企业家保障家族资产安全与实现财富传承，促进企业家勇敢创新创业，为守护财富与创造财富的双重目标保驾护航！
市场有风险，投资须谨慎！