林建华：支持科技金融加快发展
转自：中国金融杂志
■ 林建华「全国人大代表中国人民银行湖北省分行行长」
近年来，在各方持续共同努力下，金融支持科技创新的政策框架不断完善，金融服务的强度和水平明显提升。科技型企业的贷款连续多年保持20%以上较高增速，直接融资渠道不断拓宽，跨境融资便利化程度持续提高。在国家政策的引领带动下，一些科技创新较活跃的地区积极探索优化科技金融发展环境，推出了一些富有成效的经验做法。在湖北省，以武汉市为重点地区，形成了以“六个专项机制”为特点的“东湖模式”，由国务院向全国推广；推出了创新积分信用贷，全面推广知识产权质押贷款，并成功发行全国首批科创票据。监测数据显示，截至2023年末，湖北省科技型中小企业贷款、高技术制造业中长期贷款以及“专精特新”企业贷款余额分别增长24.8%、35.4%和56.9%，均高于全国平均水平。
金融支持科技创新是一项长期性、系统性工程，需要通过深化金融供给侧结构性改革，形成与各类科技型企业融资需求更相适应的金融服务体系。现阶段，科技金融工作距离这一目标仍存在一定差距。从银行信贷支持的视角看，对科技型企业看不懂、看不准和不敢贷的问题还比较突出，原因主要是三个“不匹配”。一是信息供求不匹配。目前，科技、知识产权局等部门建立了相关信息平台，但各平台尚未完全实现互联互通，涉及知识产权评估、技术交易、项目研发等科研类公共信息向银行开放共享的程度较低，银行对科技成果的市场价值和发展前景缺乏全面科学的评估，不利于对企业精准画像、提供充足有效的资金供给。二是金融服务能力与科技创新的专业性不匹配。科技型企业具有轻资产、重智力的特征，但银行对科技领域的专业研究和人才储备不够，有别于传统信贷管理模式，基于知识产权、人力资本的信用评价和定价模型还不成熟，满足科技型企业需要的专属金融产品和模式有待进一步丰富完善。三是科创贷款收益和风险不匹配。科技创新风险高、迭代快，特别是初创期、种子期企业成立年限较短，创新回报周期长，高风险、高收益的特点更加明显。银行贷款利息覆盖贷款风险的不确定性较高，平衡盈利性与安全性的难度较大。
为解决科技金融发展掣肘，使金融更好地服务实施创新驱动发展战略，提出如下建议。
一是在国家层面加强信息整合共享，搭建统一的科技创新供应链平台。建议打通相关部门现有的信息平台，整合科技、产业和金融信息，建设一体化信息共享平台网络，促进技术聚集、产业转化和资金聚合。平台网络在依法合规和符合保密管理要求的前提下，向金融机构提供科技型企业基础信息、信用信息、研发信息、知识产权和技术交易信息以及生产运营信息。组织权威专家基于各类信息，对科技项目开展评估和前景预测，帮助金融机构理解掌握科技企业经营状况，为其开展融资服务创造更好条件。
二是完善投贷联动金融服务体系。发展投贷联动，有助于解决信贷收益难以覆盖科技型企业发展不确定、风险高的问题，提高商业银行对科技创新的风险容忍度。从实践看，商业银行与其理财子公司开展投贷联动的效率较高，建议支持全国性银行理财子公司扩大内部投贷业务规模，支持符合条件的地方法人银行设立理财子公司，拓展内部投贷联动业务，为科技型企业提供更好的长期性融资服务。
三是支持武汉等科技创新较活跃的地区开展科技金融改革先行先试。在科技创新基础较好的地区，因地制宜开展科技金融产品和模式创新，有助于激发地方金融发展活力，推动完善国家顶层设计。近年来，我国科创金融改革试验区已先后覆盖7个地区，形成了一批可复制推广的经验做法。自2022年4月国家布局建设武汉具有全国影响力的科技创新中心以来，湖北省科技创新水平持续提升，目前湖北区域综合科技创新水平排名全国第7，武汉科技集群全球排名第13、全国排名第5。建议支持武汉市按照“边申边建”原则，推进新一轮科技金融改革试验区申创工作，健全科技金融创新支持体系，为加快科技金融改革创新提供更多借鉴。
四是加大对既懂金融又懂科技的复合型专业化人才队伍的培育力度。从现实情况看，只懂金融不懂科技，或者只熟悉科技领域不具备金融业务能力，都很难适应科技金融发展的需要。建议在大专院校依据市场需求调整学科设置，开展院系间的联合办学，在金融学院增设涉及科技创新的选修课，在有关理工专业增设金融选修课，加快跨学科人才培养和供给，提升金融服务科技创新的能力和水平。