渤海银行徐捷：融入司库要素打造“惟精惟一”的交易银行品牌
——访渤海银行交易银行部总经理徐捷
文|本刊记者张铭研
银行是助力企业实现一流财务管理的生力军，是伴随企业发展的重要伙伴。银行业需要把握这一机遇，深邃国家战略导向和指导精神，共享经验和资源，协同战略伙伴共同服务于企业建设一流财务管理体系。
渤海银行交易银行部总经理徐捷
在新一轮科技革命和产业变革浪潮中，世界各国都在加快数字化转型。近期，中共中央、国务院印发了《数字中国建设整体布局规划》，指出“建设数字中国是数字时代推进中国式现代化的重要引擎，是构筑国家竞争新优势的有力支撑”。
把司库管理体系建设作为中央企业数字化转型升级的切入点和突破口，是国资委党委做出的重大决策部署，是更为精准的数字化发展指导。因此，建设世界一流财务管理体系是中国经济和中国企业高质量发展的必然选择。
在此背景下，企业司库数字化转型应该从哪些方面着手？银行如何助力企业实现一流财务管理？共筑一流财务管理体系过程中，金融机构有哪些机会？有哪些痛点及如何突破？银行应该如何服务司库体系建设？《贸易金融》记者带着诸多问题采访了渤海银行交易银行部总经理徐捷。
徐捷认为，银行是助力企业实现一流财务管理的生力军，是伴随企业发展的重要伙伴。银行业需要把握这一机遇，深邃国家战略导向和指导精神，共享经验和资源，协同战略伙伴共同服务于企业建设一流财务管理体系。要实现对企业更为精准的财务管理，离不开对行业经营的深度了解。不同行业特点各不相同，企业发展周期不同，也会造成差异，那么建设过程中必然是各方深度参与共同实施的过程。
一心一意为客户：
温度传递价值
随着中国企业经营成熟度逐渐提升，财务管理不容置疑地占据企业管理的核心地位。
徐捷指出，企业发展需要从财务视角提升到金融视角，从被动为企业经营提供保障支持提升到主动促进企业经营绩效发展，从基本的合规经营向与市场信息科学融合的智能预警方向发展，从简单的业务报表管理向为企业精准决策和前瞻预算管理方向发展。当前，实现资金全局可视、流向透明可追溯、归集划拨可控、预算精准科学、风险智能预警，企业才能实现高质量发展。
财务人员的能力很大程度影响企业财务管理的水平。因此，财务人员需要补充新能力以胜任企业高质量发展需要。财务人员要懂科技、运营、风险和发展的关联关系，能力不能单纯地停留在财务操作层面，要覆盖到企业全生命周期的管理层面，包括前瞻到企业的战略发展、贯彻经营中的运营管理、延伸到经营后评价等。
其还表示，财务人员需要将经验转化为数智化的模型，不同行业、不同规模、不同企业都有着不同的特质，需要财务人员组织协同科技、业务、风险等领域人员共同思考，持续迭代完善，实现世界一流企业的发展愿景。财务人员要具有账务数据挖掘和数据分析的能力。同时，要掌握项目协同的工作方法，组织推进业务运营、风险管理、经营预算、愿景规划等相关部门利用数据更为精准地开展工作，让财务数据发挥更大价值。
具体而言，企业司库数字化转型应该从哪些方面着手？徐捷认为司库转型要因客户的需求定制。银行应构建满足全球资源可视和灵活调配、金融资源配置化和定制化、运营风险精准识别和及时预警、愿景发展的全局分析和科学预测的服务体系。银行整体业务框架可以分为业务经营、数据分析、风险识别、发展预测、银行业务对接、ERP等相关系统对接等服务板块。结合企业经营发展需要、资源配给情况，以清晰的业务架构推进系统建设工作。同时，银行应建立全局共享的知识库体系，便于各应用方能快速、精准定位问题，精准需求解决方案，发挥企业“百度文库”的价值作用。
为了帮助财务人员增强业务能力，帮助企业实现降本增效及数字化转型，渤海银行在2015年就精准定位了打造“最佳体验的财资管家”发展愿景，8年来持续推进发展。
追求“最佳”，即“追求卓越，止于至臻”。渤海银行以客户为中心，充分理解客户需求，以永不止息、孜孜不倦的精神，无休止高效率的迭代效率，为客户持续提供卓越体验。
关注“体验”，渤海银行充分挖掘客户需求，不断提高服务效率，创造最佳体验。重点聚焦场景的生态体系建设，推进场景内各个参与者实现无感对接、利益共享、合作成长。
把握“现代”元素，渤海银行具有持续创新和自我革新的能力，有效依托新技术和大数据的使用，对生态伙伴实现“智慧新赋能”。
成为“财资管家”，渤海银行为客户提供“全方位”“全链路”“全周期”“全球化”的解决方案。覆盖客户财资需求的各个方面，贯穿客户生活、生产等各环节，陪伴客户成长，为本地客户提供全球服务，体现一心一意为客户的唯一理念。
锤炼专业化精神：
专业成就梦想
银行如何深度推进金融服务与产业融合，推进客户向世界一流企业迈进？
徐捷表示，事实上，银行业一直从事这方面的建设工作，企业网银提供线上化的金融服务，现金管理实现账户管理、信息服务、资金规划、收付款管理、内部计价、流动性管理等服务，这些年正在不断延伸，向企业资金运营预算和合规经营等更为精细管理的方向发展。银行业更是站在领域前沿，持续发力，严格遵循国家“十四五”战略方向落地前行。
目前，渤海银行围绕着司库体系建设的整体目标精准定位发展规划，并持续推进实施落地。围绕渤海银行集团客户，深入圈、链和生态场景，持续推进产品创新、组合与联动，以及线上化服务功能与灵活性，满足不同客户需求，搭建多元资产流转渠道，实现交易银行业务“大流量、轻资产”转型，提升资源使用效能与综合收益。全面打造“渤赢跨境金融服务平台”“渤赢供应链服务平台”“渤赢票据服务平台”“渤赢现金管理服务平台”四大交易银行服务平台，逐步整合成为渤海银行“企业金融开放平台”。渤海银行以综合化服务能力持续提升服务于企业司库体系建设工作，各平台体系都在稳步推进。
一是全球建设稳步推进。其中，离、在岸账户服务功能不断完善，本外币、内外贸一体化建设进一步加强，上海自贸区分行、香港分行联动服务优势充分发挥，“一体两翼”的国际业务发展模式逐步形成；通过构建FT账户、NRA账户、在岸账户和境外账户一体化服务模式，协同满足客户结算、融资、汇兑以及增值、避险等多种需求。
二是生态服务能力持续提升。渤海银行相继推出“电子信用证”“线上验真电子保函”以及“供应链金融服务平台”等电子化应用服务。响应支持实体经济宏观政策，结合产业链特征，针对大型集团客户个性化要求，高效落地“电子信用证福费廷”、白酒行业经销商融资、大型用电企业的信用证服务等客户化方案。全面梳理企业的全价值链、全场景业务需求，提供嵌入企业交易场景的定制化结算、融资与非金融服务，以平台为依托，全面推进数字化，共建互联互通的产融生态。
三是打造新一代票据系统“实现一站式”票据综合服务体系。全力推进银票转商票、财票转商票，激发合规高质量商业信用环境。整合渠道场景服务、丰富线上票据产品，完善票据全面风险管理、拓展票据数据金融，为企业降低融资成本、促进产业链流转打造全新高效模式。
四是推动现金管理业务线上化、智能化、场景化。渤海银行遵循国资委推进“建设世界一流财务管理体系的指导意见”，积极发挥金融服务职能，持续在“资金统筹管理、智慧智能信息服务、科学精准预算服务、高质量全面风险预警及合规管控”等方向发力。现金管理在部分试点区域开展财政体系下的资金全局可见服务功能，迭代优化集团归集、下拨、内部计价、收付控制等更灵活动态管理服务。打造迎合客户场景行为的更精细化服务方案，与客户资金行为进行联动，实现便捷的资金和信息分类管理；不断丰富对客户资产的识别和管理，提升对客户资产的盘活能力，满足企业解决资金流动性需求。
五是持续提升各产品的线上化、智能化服务能力，整合、标准化银企直连等对外接口，满足高效响应企业ERP及财务软件对接诉求。
未来，渤海银行将继续以打造“最佳体验的财资管家”，围绕着客户体验，锤炼专业化精神的惟精理念，将重点发力结算服务、场景定制化、线上化智能化、全球覆盖等方向，为全行业务发展保驾护航，助力企业建设世界一流财务管理体系，为建设“数字中国”与实现“质量强国”贡献力量。