工行北京分行金融支持乡村振兴成效显著
为积极响应国家号召，支持乡村振兴，工行北京分行围绕“国家所需、金融所能、工行所长”，深入实施总行城乡联动发展战略，积极探索乡村金融服务。2021年7月，该行率先成立乡村振兴办公室，制定《北京分行金融服务乡村振兴行动方案》。一年来，该行乡村振兴各项工作平稳起步、快速发展，逐步打造了商业银行分支机构服务乡村振兴金融样板，谱写了金融助力农业高质量发展的新篇章。
截至2022年6月末，工行北京分行涉农贷款余额830亿元，较年初增加140亿元，增幅20%，是各项贷款增速的2倍，余额和增量在同业四行均排名第一；普惠型涉农贷款超40亿元，较年初增长近11亿元，增幅40%，乡村振兴信贷结构持续优化，金融活水灌溉精准有效；建成农村普惠金融服务点26家，乡村振兴主题卡发卡21.65万张，农村基础金融服务持续深化。
——初心不改为人民，扶农惠民显担当
作为首都规模最大的国有商业银行分支机构，工行北京分行始终坚持党对金融事业的绝对领导，主动扛起金融服务乡村振兴的政治责任，充分发挥金融支持脱贫攻坚同乡村振兴有效衔接的“主力军”作用，扎实推进乡村金融服务。
加强顶层设计，促进外部合作。深化银政合作，作为首家与北京市农业农村局签订战略合作协议的银行，2022年，工行北京分行又先后与密云、顺义、通州区农业农村局签订合作协议。密切银担合作，与北京农业担保公司签订战略合作协议，纳入“信贷直通车”项目六家重点支撑银行之一，联合农担公司推出多款涉农专属产品，加大对新型农业经营主体的融资支持。强化银企合作，加大对源头性客户、重点场景、批量式获客项目创新力度，积极运用金融科技手段开展场景创新和系统升级迭代，有效解决客户涉农供应链难题。针对核心企业客户，一户一策设计专属特色场景融资方案，靶向施策解决不同类型的客户融资需求。
推动城乡联动，延伸服务触角。在深入调研、充分了解乡村农户金融需求基础上，全面推进农村普惠金融服务点建设，线下线上相结合为乡村客群提供生产、消费、民生场景金融支撑。联合北京市供销社在平谷区王辛庄镇共建“生产+金融+民生”三位一体的农村普惠金融服务点，将法人普惠涉农信贷产品“农保e贷”、农户信用贷款与地区产业链优势相结合，利用“兴农通”APP科技赋能，实现农村生产、农民增收与工行农村金融服务快速、健康、协调发展，补齐乡村金融服务短板。
借力金融科技，构建数字乡村。依托工行强大的金融科技优势，以“数字工行”建设为契机，积极探索构建数字乡村路径，加快实现乡村振兴金融服务从线上化到数字化的跨越。通过数字供应链延伸乡村振兴金融服务触角，为上下游供应商、采购商提供供应链融资服务，累计带动农户数超2000户。紧跟国家数字乡村发展战略，积极拓展银行与政府间、同业间乡村市场数据赋能场景及信息共享渠道，推动建立信用评级信息共享机制，节约信息获取成本，提高信贷投放效率。借助工行乡村振兴大数据管理平台，整合全行涉农领域大数据资产，实现各专业涉农数据有效归集、互联互通、共建共享和赋能应用，提升乡村金融服务的可得性与精准度。探索利用农业保险、惠农补贴、土地确权、遥感数据等信息综合评价农户经营情况，推动开展农户信用等级评定及融资授信，推进整村授信、信用村等业务模式，实现农户精准画像、主动授信，积极满足农户多元化融资需求。截至2022年6月末，已为11家乡镇街道上线“三资”管理平台，探索整村授信新模式。
——创新场景赋新能，凝心聚力促提升
涉农领域融资普遍存在金额小、主体多、频率高等特点，农村金融数据获取也存在较多空白点。工行北京分行工作人员在客户走访调研中发现，涉农企业因主营业务减税免税、账户结算数据积累不足等问题，很难纳入银行白名单，涉农贷款投放的难题集中在客户收入难以准确核实、经营风险大、收益低、贷款不良发生后追偿周期长等环节。为此，该行积极针对客户痛点难点创新涉农专属信贷产品，持续扩大涉农企业金融覆盖面。截至6月末，共推出农保e贷、托管种植贷、农信互联助农贷等专属涉农信贷产品5个，融资申请超过100户，融资余额超过3000万元。
“农保e贷”是该行针对北京地区涉农企业推出的专属产品，在统筹业务发展与风险防控的基础上，从产品、渠道、流程上创新，运用数据+模型的方式驱动授信投放，利用大数据筛选优质客户，通过白名单管理模式，借助涉农担保公司专业能力降低涉农贷款偿付风险，提高普惠涉农贷款投放效率，推动业务可持续发展。
围绕关键领域、特色客群和区域市场，工行北京分行加大与农业龙头企业的场景合作，积极开展产业链和供应链金融服务，按照“组合一批、优化一批、开发一批”的思路，根据不同客户群体进行场景创新和系统升级迭代，例如，与某粮企合作“托管种植贷”、与某棉花贸易企业合作“棉贸通”、与某种业核心企业合作“种业蛋鸡贷”等，积极开发与城乡融合发展需求相匹配的服务模式。
——振兴乡村正当时，舵稳奋楫向未来
围绕国家乡村振兴战略明确提出的“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”目标，工行北京分行立足北京城市定位和农村资源资产优势，积极探索“资源变资产、资金变股金、农民变股民”的“三变”思路，努力通过创新信贷产品实现“支持一个企业、带动一个产业、富裕一方百姓、振兴一个乡村”的目标。以“兴农通”APP和“兴农撮合”服务农业产业融合发展模式为抓手，积极为客户提供融资、融智、融商全方位“金融+非金融”服务，助力工银“兴农通”品牌走进田间地头，做金融服务乡村振兴主力银行、乡村客户满意银行。
在融资方面，进一步加大信贷投放力度，立足首都战略定位，助力农业中关村建设，积极支持三大主粮、大豆油料等粮食生产和重要农产品供给，助力农村一二三产业融合发展、乡村建设和乡村治理、农民增收，深入开展支持新型农业经营主体发展、GBC联动等12项专项行动，推广运用农业产业链数字化金融、集群化特色农业金融服务等乡村振兴示范模式，充分发挥工行科技金融、综合服务优势，真正为乡村客户提供有用好用的涉农产品、便民实在的金融服务。
在融智方面，探索构建“产学研融”乡村振兴合作联盟，深化银政企三方合作，加强北京乡村振兴基金、北京农担公司、保险公司、相关协会联盟等资源融合，依托工行“兴农讲习”云端交流平台，培养一批乡村振兴专业人才，构建乡村金融良性循环发展生态。
在融商方面，积极开展“兴农撮合”等融商活动，聚焦促进农村一二三产业融合发展，以撮合为重要纽带，深化与各级农业部门银政合作，用活农业财政奖补资金，做好新农主体“平台+撮合+金融”全流程服务，完善涉农企业融资、融智、融商全方位服务体验。
初心不变，创新不断，振兴不止。下一步，工行北京分行将立足新起点，锚定新目标，激发新活力，以共同富裕全面融入、乡村振兴全面发力、普惠金融全面覆盖为指导，强化乡村振兴融资模式创新发展，加大对北京地区优势资源、特色产业的融资支持，持续推出具有工行特色、符合乡村客群特征的金融产品和服务，努力为首都乡村振兴高质量发展提供更加有力的金融支持！
校对赵琳