新规落地！保险业迎来“利率革命”，预定利率上限大调整
来源：环球网
【环球网保险综合报道】近日，金融监管总局正式向保险行业下发了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》（以下简称《通知》），标志着人身保险产品预定利率的新一轮调整正式拉开帷幕。此次调整不仅设定了新备案保险产品预定利率的明确上限，还首次提出了预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，为保险行业未来的发展注入了新的活力与稳定性。
根据《通知》内容，自2024年9月1日起，新备案的普通型人身保险产品预定利率上限将设定为2.5%。这一调整意味着，保险公司在开发并推出新的普通型保险产品时，其预定利率将不得超过这一上限。此外，为进一步规范市场，自同年10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限将被设定为2%，而新备案的万能型保险产品最低保证利率上限则调整至1.5%。
尤为引人注目的是，《通知》中首次明确了建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制的具体要求。这一机制的实施，将由中国保险行业协会负责，参考包括5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年定期存款基准利率以及10年期国债到期收益率等在内的长期利率水平，来确定预定利率的基准值，并报金融监管总局备案。当达到预定的触发条件时，各保险公司可按照市场化原则，及时调整其产品的定价策略，以适应市场利率的变化。
业内专家指出，此次预定利率的调整及动态调整机制的建立，是监管部门根据当前市场利率下行趋势和保险行业实际情况作出的重要决策。随着近年来经济增速放缓和市场利率的持续下行，保险产品的负债成本面临着巨大的压力。通过下调预定利率并引入动态调整机制，将有助于保险公司有效降低负债成本，提高偿付能力，增强行业整体的发展韧性。
同时，预定利率的动态调整机制还将为保险公司提供更加灵活的产品定价空间，使其能够根据市场利率的变化及时调整产品策略，提升市场竞争力。此外，这一机制的实施也将有助于引导保险公司加强资产负债管理，优化产品结构，推动行业向高质量发展迈进。
值得注意的是，此次《通知》的下发正值国有六大银行五年期挂牌利率整体进入“1时代”之际。在此之前，多家银行已宣布下调存款利率以应对市场变化。此次保险产品预定利率的下调及动态调整机制的建立，与银行存款利率的下调形成了政策协同效应，共同构成了当前金融市场利率体系的重要组成部分。