离了大谱，华瑞银行3.96亿操作失误震惊市场！坏账攀升之下频遭暴力催收投诉
华瑞银行因信贷人员操作失误造成征信误报，导致当事人背上3.96亿元债务。该事件反映华瑞银行管理方面存在巨大漏洞。“操作失误”的笼统回复也存在诸多疑点，未向大众进一步说明。
近日，有网友实名发布视频投诉称，在查询征信时，她发现自己成为一笔合计3.96亿元贷款的保证人，而自己从未就此作保，并不知情。
该女士已于10月9日向警方报警。在视频中还表示请上海市公安局、银监局等相关部门主持公道。被投诉的这家银行，便是上海华瑞银行。
此事确实太过荒诞。对于普通老百姓而言，近4亿的担保额如同天文数字，带来的恐惧和不安不言而喻。
面对舆论的发酵，上海华瑞银行回应称，此次事件系因同名客户“李素芬”的征信信息报送过程中，因信贷人员操作失误造成征信误报，已于10月9日及时完成信息纠正。华瑞银行还表示正积极与李女士沟通，以协商提供合理的补偿方案，力求尽快解决此事。“我行将以此次事件为鉴，进一步加强员工操作技能的培训，完善系统建设，提升风险防范意识，确保为客户提供更加专业、高效、满意的服务。”
新刊财经认为该事件反映华瑞银行管理方面存在巨大漏洞，“操作失误”的笼统回复存在诸多疑点，未向大众进一步说明。比如，报送信息是否应同时结合身份证号、手机号、性别等信息？是否需应用面部识别技术？
年轻的民营银行，因暴力催收频频被投诉
上海华瑞银行，是由美邦服饰与上海均瑶（集团）作为主发起人筹备设立的民营银行，成立于2015年，为中国第二家民营银行，注册资本为30亿元，总部位于中国（上海）自由贸易试验区基隆路。
华瑞银行成立至今不到10年，可谓非常年轻。根据其官网介绍，其使命初心为“服务实体经济、，服务小微大众”，战略定位为“聚焦普惠金融，建设特色鲜明的智慧银行”。
此次乌龙事件的发生，属实和华瑞银行“智慧银行”定位大相径庭。
此外，新刊财经还发现，华瑞银行虽然年轻，但客户投诉却不少。在黑猫投诉平台上，总计有2600多条相关投诉信息。内容方面主要集中在暴力催收，侵犯隐私等方面。如此粗暴的手段，实际上是和客户渐行渐远。
事实上，对于债务催收，监管早有相关规定。例如，《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，金融机构在催收债务时，不得采取违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益的方式，不得损害金融消费者或第三人的合法权益。金融机构委托第三方追讨债务的，应当在书面协议中明确禁止受托人使用违法违规的催收方式，并对受托人的催收行为进行监督。《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行应明确与第三方机构的权责，要求其不得对与贷款无关的第三人进行清收。商业银行发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的，应当立即终止合作，并将违法违规线索及时移交相关部门。而今年5月中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收业务指引》，更是从实操层面对催收行为和催收行业提出诸多要求。
营收波动加大，不良贷款激增
华瑞银行在2015年开业当年实现营业收入2.6亿元，净利润亏损457万元。不过，一年之后，华瑞银行即开始盈利，并且在短期内呈现快速增长态势。具体来看，2016至2018年，该行分别实现营业收入6.6亿元、9.8亿元、10.9亿元，同比增长158%、49%、4.3%；净利润分别为1.4亿元、2.5亿元、3.3亿元，同比增长3214%、78%、29%。
此后上海华瑞银行的业绩开始大幅波动。2019年，华瑞银行实现营业收入9.9亿元，同比下降9.2%，实现净利润2.7亿元，同比下降18%。不过到了2020年和2021年，华瑞银行分别实现营业收入11.6亿元、16.0亿元，同比增长16.6%、38.3%，对应净利润2.03亿元、2.23亿元，分别下降24.2%、增长10.0%。2022年，华瑞银行营收大幅下降，并出现历史上最大亏损，亏损额超3亿元。到了2023年，净利润恢复为正，不过仅为0.53亿元，收入增长50%至14.6亿，但仍未达到2021年的水平。
与此同时，华瑞银行面临着资产质量方面的挑战。
上图展示的是华瑞银行不良贷款额率情况。从2018年开始，其不良贷款金额快速攀升，到2023年底，已超5亿。不良贷款率也随之上升，在2022年最高达1.86%。
除此之外，华瑞银行股东不稳定，或影响公司战略发展和经营决策。
在华瑞银行成立的第二年，快鹿集团爆发兑付危机，其持有的华瑞银行股份被转让给骋宇实业，使得骋宇实业的持股比例从9%上升到13.8%。2017年，赣商联合公司因资金链问题，其持有的华瑞银行股份被转让。2020年至2021年，骋宇实业发生股权变化，倪氏家族退出，上海微创医疗器械集团成为大股东。2023年，美邦服饰将手中的3.03亿股，国大建设将手中的1.14亿股，分别转让给凯泉泵业，使得凯泉泵业的持股比例升至22.05%。
今年9月，华瑞银行1.95亿股股权在阿里拍卖网开拍，起拍价为1.365亿元，该笔股权最终由该行第二大股东凯泉泵业起拍价1.365亿元竞得。与此同时，持有第五大股东上海建之桥企业发展退出股东行列。
此次3.96亿操作失误，华瑞银行迅速承认错误，但这起事件更应该视为一次警钟，华瑞银行应重视背后深层次问题，及时进行内部整顿，方能让这家年轻的民营银行行稳致远。
编辑 |吴雪