取经|个人养老金账户全面实施，有什么好处？规则有哪些改变？
转自：劳动报
两年前个人养老金在36个城市试点，今年12月15日全国开放了。和试点相比，这次全面实施有了一些新的变化，该不该买我们一次性说清楚。
关于养老金，大家最熟悉的是社保，每个月都要从工资里拿出一部分缴纳基本养老保险，这笔是单位和你都必须要缴纳的，由国家社保基金统一规划之后再按月发放给退休人员。这个当中，个人无需担心盈亏问题，也没有权限插手管理。
那个人养老金就是纯自愿原则，也就是在社保之外又给自己开了一个账户，我们把钱存进去，然后通过这个账户购买一些由国家筛选过的优质金融产品，投多少怎么投都是由自己去决定的。可以理解成是自己给自己定制的一份长期养老投资。
个人养老金也不是每一个人都能买，只有参加过社保并最少有过一次缴费记录的才能参加。它的好处最主要就是可以减税，买了个人养老金每人每年有1.2万元的抵税额度。年收入30万左右的人每年可省税2400元钱，最后领钱的时候也只要缴3%的个税就行。但是对于年薪6万元以下的，因为本来就不用缴纳个税，所以吸引力不太大。
那和之前试运营的时候相比，现在的个人养老金账户更灵活了，可以提前支取。之前，是要求大家退休后才能领取账户里的钱，这次做了更改，只要符合一定条件，个人养老金就可以提前拿出来。而且还能自行选择按月分次或是一次性领取，这就比基本的养老金要灵活许多。
另外，这次正式实施以后，投资产品也更丰富了。截至12月，国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，共有836只产品。这个账户除了可以买试运营阶段就有的理财产品，保险、主动型基金之外，现在国债、指数基金也纳入了。选入的产品都是有准入门槛的，有波动较低比较适合养老需求的，对于不太懂投资的人来说属于比较省事的。
从过去两年的试运营来看，个人养老金账户的开户人数是持续上行的。目前，新一轮的开户潮可能再度袭来，多家国有大行、股份银行也都推出了各类开户礼。大家可以自行按需选择是否开户以及缴存。
