科技投入助力财险公司业绩增长
转自：中国银行保险报网
□本报记者谭乐之
近日，律商联讯风险信息（以下简称“律商风险”）联合腾讯研究院、北京大学数字金融研究中心、腾讯微保、三星财险发布了《守正创新·2024新能源车险发展报告》（以下简称《报告》）。《报告》研究发现，专利发明增加和数字科技投入能显著促进财险公司保费收入和净利润增长。
技术创新提高险企竞争优势
《报告》分析认为，发明型专利能显著促进保险公司的保费收入和净利润。
《报告》基于财险公司2020-2022年的年报，提取公司车险保费收入、总保费收入、赔付支出、净利润、总资产等数据以及各财险公司2005-2022年申请的专利，并进一步区分发明型、外观设计型和实用新型专利。从2016年开始，保险公司的发明型专利数量有较大幅度提高，并在2019年申请数量达到最高。
律商风险董事总经理戴海燕表示，保险公司申请的专利可能包括针对保险产品、服务模式、理赔流程等方面的创新，通过技术创新，保险公司可以提高产品的差异化竞争优势，针对不同群体和保险场景的创新，可以满足不同的保险需求，并在市场中获得更高的市场份额。
比如，通过创新数字化渠道提供在线销售、理赔服务和客户支持，保险公司能够提高操作效率、降低人力成本并改善客户体验。同时，利用大数据分析技术，保险公司能够挖掘客户需求和行为模式，优化产品设计和定价策略，从而提高市场竞争力。此外，利用区块链技术也可以增强数据的安全性和透明度，提高保险合同的可信度和索赔处理的效率。
《报告》进一步分析公司申请的专利对车险占比不同的公司是否有不同的影响。《报告》课题组通过计算每个财险公司车险保费收入在总保费收入占比的均值，以中位数构造虚拟变量，取值为“1”代表车险保费占比高于总体中位数的保险公司，反之为“0”代表车险保费占比低于总体中位数的保险公司。结果发现，车险保费占比较高的保险公司，发明专利数量越高，净利润越高。
数字科技助力险企提升服务质量
“数字科技指运用大数据和数据分析能力可以帮助财险公司提高风险评估的准确性和效率，更好地管理风险；助力车险行业提升工作流程效率；同时还可以帮助保险公司提高客户体验和服务质量，增强客户黏性和忠诚度。”戴海燕说。
比如，利用科技智能的力量，通过对不同智能驾驶辅助功能的精准风险评估，推动风险的有效减少，为保险公司的风险评估和定价提供数据支持，实现风险减量。比如，大数据在新能源汽车保险中的应用，《报告》中指出的律商风险开发的新能源车险评分模型，综合考虑了新能源汽车的特殊性，实现了对风险的全面量化评估，为整个保险业提供了一个评估新能源汽车风险的新视角和工具。又如，保险公司可以通过移动应用程序和在线服务平台提供更加便捷和个性化的服务，提升客户满意度和口碑。
对此，《报告》关注各家财产保险公司数字科技的采购，搜集了各公司每年采购的各类设备，可以分为云计算类项目、信息化系统/平台、数字化产品、数据/数据库、智能/智慧项目、硬件/运维服务、视频应用和媒体、软件、其他等9类。
《报告》计算了2016-2022年所有财险公司采购的数字科技数量。2017年开始，保险公司数字科技相关采购出现较大幅度提高，并从2019年开始一直保持较高水平。
通过分析公司数字科技采购对财险公司的影响，《报告》发现，数字科技采购能显著提升保险公司的保费收入和净利润。
戴海燕表示，保险业务的核心在于风险管理和赔付管理，数字科技的运用可以准确评估和管理风险；自动化和数字化的报价、理赔流程也可以减少人为错误和延误，提升流程效率。通过更高效的理赔管理，保险公司可以减少操作成本，并更好地控制赔付风险。保险公司降低赔付风险和成本可提高盈利能力，并且通过提升从报价到理赔全环节的速度达成客户满意度，两者结合可让保险公司为消费者提供更合理的保费和更好的保障，通过更多消费者愿保尽保提升整体保费收入。
《报告》通过进一步分析公司数字科技采购对车险占比不同的公司是否有不同的影响发现，对车险保费占比较高的保险公司，数字科技采购越多，净利润越高。
《报告》认为，专利发明和数字科技采购意味着保险公司正在通过技术创新和优化业务流程来降低其核心成本，提高效率，并更好地满足客户的需求。保险科技应用可以帮助保险公司更好地评估风险，更加准确地定价车险产品，也可以帮助保险公司更好地管理风险。