稳妥迈向大模型时代，人工智能重塑金融业态
人工智能（AI）技术在金融领域的应用显著提高了运营效率，同时也带来了对现有金融体系、监管框架和从业人员能力的挑战。
人工智能（AI）技术的应用能够极大提升金融机构的运营效率，然而这一变革也伴随着对现有金融体系、监管框架以及从业人员能力的重大挑战。
10月26日，在全球财富管理论坛2024·苏河湾大会上，汉德资本主席兼创始合伙人蔡洪平会上称，以商业银行为例，AI可以应用于客户贷款审批、风险控制等环节，从而大幅提高效率。在对公业务中，通过大数据分析，银行可以更精准地为客户提供金融服务，优化贷款与资产证券化策略，增强企业的财务健康。此外，在理财与投资银行业务中，AI大模型的应用也展现出巨大潜力，能够实现智能化的投资、模型建立、对冲策略以及高频交易等。
然而，这一变革也带来了诸多挑战。蔡洪平分析称，金融机构需要投入成本对其IT系统进行升级，以支持大数据处理和AI模型的运行。监管机构则面临相关法律法规更新，以确保金融市场的稳定与安全。
国泰君安证券董事长朱健在会上表示，中国资本市场和金融行业对科技创新的支持效果已持续显现，但与境外成熟科技金融市场相比，在创新资本总量、长期资本供给、资本市场服务能力等方面仍存在一定差距。为此，中国正着力构建与科技创新相适应的科技金融体制。中央金融工作会议将“科技金融”放在“五篇大文章”之首，从顶层设计层面为金融机构指明了战略方向。
朱健强调，证券行业具有综合金融服务的独特优势，有利于推动“科技-产业-金融”高水平循环。证券公司可以作为科技金融综合服务的提供者、优质科创企业的价值发现者、开放金融生态的构建者以及科创企业产品服务的应用者，发挥多重功能作用。
浦发银行董事长张为忠也提到，要做好科技金融这篇文章，银行也要建立起可持续科技金融的体系，用更加专业化、数智化、陪伴化的金融服务，助推新质生产力的发展，从而保障金融自身的高质量发展。
在风险管理和模型构建方面，蔡洪平认为，金融机构已经在使用小模型来处理关键化数据，以支持风险管理、投资决策和估值等领域。然而，随着大模型技术的兴起，业界开始探索这些新技术是否能够带来更高的效率。但是大模型的应用也伴随着隐私和安全的风险，这些风险尚未得到充分地监管。
蔡洪平强调，尽管诺贝尔奖等荣誉为AI的发展指明了方向，但业界仍需脚踏实地，从小模型做起，确保每一步都稳健可靠。从现实出发，金融机构应首先立足于现有的业务，将小模型做到极致。小模型因其块状的特点，更为方便和实用，对整个系统的要求也较低。在小模型成熟后，再考虑大模型的应用。