【财经分析】数字技术为普惠金融“老难题”提供“兴”办法
转自:新华财经
新华财经北京4月26日电(记者吴丛司)数字经济时代,互联网、大数据、物联网等科技手段在快速迭代的同时,也在悄然重塑金融服务业态。
“破解普惠金融这一世界难题,运用数字技术至关重要。”在兴业银行普惠金融部/乡村振兴部总经理詹志辉看来,降低企业融资成本、提高企业融资效率,要从金融机构自身的降本增效做起,数字化就是实现金融服务既“普”又“惠”的关键。
记者日前赴福建调研了解到,兴业银行顺应数字化发展趋势,全面加快数字化转型,依托数据平台以及全场景生态构建,积极构建数字普惠金融服务新模式。截至2024年3月末,该行普惠小微贷款余额5257.12亿元,较上年末增长4.94%。
“政银企”聚合力71家市场上线智慧农批系统
“我从2022年起在全国范围内跑了近50家农产品批发市场发现,大部分农批农贸市场存在信息化水平较低、运营管理模式落后等问题。”兴业银行普惠金融部/乡村振兴部高级产品经理李丽艳告诉记者,为此,不少农批农贸市场陆续自建数字化系统,但面临资金投入大、开发周期长等挑战。
实体经济的痛点就是金融服务的重点。在了解农批农贸市场的数字化转型困境后,兴业银行发挥自身科技优势,按照“资产构建+智慧农批系统+公私一体化”策略,打造“非金融系统+金融服务”农批农贸市场行业解决方案,于2022年9月推出了“兴业普惠·智慧农批系统”(简称“智慧农批系统”)。
该系统在有关政府部门、企业的通力协作下,截至3月末,已在全国71家农批农贸市场上线,福建省漳州市台商投资区农贸市场就是其中一家。
“以前我们了解商户的经营、摊位情况主要依靠手工台账,不仅效率低,还容易出错。”上述市场有关负责人钟小琪对记者表示,现在可以在智慧农批系统查看每个商户的信息,并实时更新,系统的“合同管理、店铺管理、车辆进出场管理”等功能不仅规范了市场日常管理,还帮助市场实现了数字化运营。
“系统实现了统一收银、统一结算,推动了‘农改超’转型模式。”漳州台商投资区财政局局长林跃忠表示,系统还能实现自动归集、计算农批农贸市场各经营商户销售额,为商户依法报税、减免税提供数据支撑。
“对市场管理方来说,系统解决了效率和数字化管理的痛点;对于商户方来说,他们在获得信息化工具的同时也可以享受银行的配套金融服务。”钟小琪认为,引入智慧农批系统,是市场管理方探索智慧化运营传统农贸市场的实践,也是切实为民办实事、办成事、办好事的举措。
截至3月末,兴业银行为农批农贸市场提供全场景融资支持余额超180亿元,其中为提升农批农贸市场基础设施建设,共给予87个农批农贸市场项目贷款、流动资金贷款近125亿元;为支持商户经营提档加速,已对接三百多个农批农贸市场,为市场内超3000个商户提供贷款余额57亿元。
詹志辉表示,智慧农批场景建设,既是兴业银行跳出金融做金融,融入数字中国建设,服务乡村振兴战略的责任担当,又是兴业银行输出金融科技能力、拓宽服务半径的新实践,实现了社会效益和经济效益的有效结合。
“未来,兴业银行准备将智慧农批系统扩容升级为智慧市场系统,将系统应用延伸至其他各类市场,以数字化能力建设持续赋能普惠金融高质量发展。”詹志辉表示。
福建首笔活体抵押贷生物资产监管平台迈向3.0
长期以来,活体抵押贷款由于活畜识别难、监管难度大、固定资产少等问题,导致银行机构不敢贷、不愿贷,掣肘了畜牧企业和农户的生产发展。
“过去要抵押房子、土地经营权证来获得贷款,有了兴业银行的‘活体抵押贷’,奶牛也能用来抵押贷款了。”福建省建瓯市富雅饲草饲料有限公司法定代表人郑高铭表示。
据了解,富雅饲草饲料公司是一家从事饲料生产、动物饲养的企业,公司主要产品为生鲜牛奶,目前主要的下游合作商为蒙牛乳业(金华)有限公司。
郑高铭告诉记者,2022年9月,公司依托近800头活体奶牛资产,从兴业银行南平分行获得了1000万元授信并首批收到“活体抵押贷”400万元,用于购买饲料,应对国际市场饲料价格波动影响。
“这是福建省内落地的首笔活体抵押贷,也是我行首单基于‘云边协同’AI监管的奶牛抵押贷款业务。”兴业银行普惠金融部/乡村振兴部高级产品经理黄丽薇表示,该业务的落地正是依托于该行打造的“生物资产数字化监管平台”。
据介绍,该平台通过“物联网+区块链+AI技术”实现对不同生物品种、养殖场景的活体存栏情况智能盘点,利用数字化手段赋能银行贷后管理工作,破解了养殖企业融资难、融资贵的问题,打通了服务乡村振兴的“最后一公里”。
“相较于传统的智能耳标监管方案,AI盘点监管方案实施快捷、成本可控,且不需要在动物活体上佩戴耳标,避免了因打标而造成动物生病的情况发生。”詹志辉表示。
郑高铭告诉记者,目前企业70%的养殖成本为饲料,有账期购买与现金购买一年价差能达50万-80万元。活体抵押贷让奶牛变“资产牛”,贷款资金用于现金购买饲料,直接降低了企业经营成本。
截至目前,兴业银行生物资产抵质押业务已在青岛、武汉、南平等多地落地,品种覆盖荷斯坦奶牛、安格斯、西门塔尔肉牛、能繁母猪、育肥生猪等,累计带动授信金额超10亿元。
“生物资产监管平台正向3.0版本迭代。”詹志辉表示,针对当前AI盘点边缘侧设备成本高的问题,兴业银行自主研发云端AI盘点技术,通过研发AI盘点算法并进行云端工程化部署,将大幅降低盘点成本,从而更好地服务于广大农村地区的生物抵质押监管需求。
编辑:刘润榕