分红在即！九江银行2023年业绩“水逆”：净利润大跌55%，房产业不良贷款增幅高达191.8%，高管年薪缩水至百万以下
转自：金融界
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近日，九江银行2023财年年度权益分配方案显示，该行将于2024年7月19日一般分红每股人民币0.06元，折合每股0.07港元。相比2022年财年年度权益分配方案中提到的每股分得0.108684港元，呈现出降低的趋势。
净利润大降55.2%，不良贷款率2.09%创近五年新高
年度权益分配的下降或与其经营业绩有关。2023年，在港上市的九江银行遭遇严重业绩滑坡，净利润同比下降55.2%至7.45亿元，营业收入同比减少4.71%至103.58亿元。净利差和净利息收益率分别为1.72%和1.76%，较上年均有所下降。
盈利能力指标方面，2023年末，该行平均总资产回报率降至0.15%，较上年下降0.18个百分点；平均权益回报率仅为1.28%，同比大幅下降3.24个百分点；很明显，这两项数据均低于监管要求。
资产质量方面，财报显示，截至2023年末九江银行不良贷款率突破2%大关，达到2.09%，创下近五年新高。其中，房地产业贷款的不良情况尤为严重，其不良贷款从2022年末的5亿元增至14.59亿元，增加9.59亿元，增幅高达191.8%。
此外，九江银行的制造业贷款不良也出现大幅上升，增加5.89亿元，增幅340.46%。由此可见，该行在多个重点行业都面临着严峻的资产质量挑战。财报披露，为应对不良贷款增加的压力，九江银行2023年度核销金额达41.46亿元，同时大幅增提资产减值准备，导致资产减值损失飙升至61.06亿元，这也是造成净利润大幅下滑的主要原因之一。
同时，九江银行旗下18家村镇银行的经营业绩表现同样不甚乐观。尽管这些村镇银行的资产总额达到168.15亿元，但2023年净利润仅为0.03亿元，同比下降92.60%，创下历年最低水平，拖累了九江银行的整体利润。
全员降薪6%，高管年薪多数降至百万以下
薪酬方面，除零售银行总监和首席信息官外，多数高管年薪降至百万元以下，全行员工平均年薪降至27.78万元，降幅接近6%。
财报数据显示，九江银行高管团队2023年总酬金为1526.2万元，较上年度减少154.3万元，降幅9.18%。行长肖璟的年薪从117.3万元降至97.3万元，执行董事袁德磊的年薪从112.3万元降至80.6万元。
潘明2023年的年薪显示为97.7万元，略高于前两位。值得一提的是，生于1975年的潘明曾于2013年8开始担任九江银行行长一职，2022年2月潘明行长的职务被解聘，但继续担任副董事长、执行董事等职务。；2023年6月不再担任该行董事。同花顺iFind显示，目前九江银行还保留着潘明“首席客户经理”的职务。
实际上除盈利能力、资产质量正遭受考验之外，九江银行也在合规经营方面面临挑战。2022年以来，该行被开具多张罚单，其中，2022年11月份，江西监管局披露一则3百万级别的罚单，因九江银行存在“通过信托通道违规发放土地储备贷款；嵌套委托贷款或集合信托，资金用于购地；面向一般客户销售的理财产品投资上市公司非公开发行的股份；通过同业投资隐匿本行不良资产；通过私募资产证券化（ABS）将信贷资产虚假出表；授信集中度超监管规定；开展代销业务未“双录”；通过违规发放贷款、违规展期延缓风险暴露“八宗违法违规事实，被处以罚款330万元。
2023年2月10日，九江银行宜春分行被原中国银保监会宜春监管分局处以罚款50万元，主要违法违规事实为：“向监管部门提供虚假文件”。
有业内人士表示，九江银行需要在风险管控、业务结构优化和盈利模式创新等方面下功夫。特别是在房地产贷款风险管理上，需要更加审慎和精细化。另外，在经济下行压力和监管趋严的双重影响下，如何平衡风险与发展，提升资产质量和盈利能力，将是九江银行乃至整个银行业需要长期面对的挑战。
公开资料显示，九江银行，原名九江市商业银行，成立于2000年11月18日，2018年7月10日在香港联交所主板上市，截至2024年3月末，全行在岗员工数5388人（含村镇银行），平均年龄30.28岁；共设278家机构，包括1家总行、13家分行及264家支行，于2020年9月完成江西省内县域机构布局，实现了全省100个县（市、区）机构的全覆盖，主发起设立北京大兴九银村镇银行、中山小榄村镇银行等20家村镇银行。